Los instrumentos negociables son contratos escritos cuyo beneficio puede ser transmitido de su titular original a un nuevo titular. En otras palabras, los instrumentos negociables son documentos que prometen el pago al cesionario (la persona a la que se le cede/dona) o a una persona determinada. Estos instrumentos son documentos firmados transferibles que prometen pagar al portador/titular la suma de dinero cuando se le pida o en cualquier momento en el futuro.
Como ya se ha dicho, estos instrumentos son transferibles. El tenedor final toma los fondos y puede utilizarlos según sus necesidades. Esto significa que, una vez que se transfiere un instrumento, el tenedor del mismo obtiene un título legal completo sobre dicho instrumento.
Tipos de instrumentos negociables
Pagarés
Un pagaré es una promesa escrita a su titular por parte de una entidad o un individuo de pagar una determinada suma de dinero en una fecha determinada. En otras palabras, los pagarés muestran la cantidad que alguien te debe o que tú le debes a alguien junto con el tipo de interés y también la fecha de pago.
Por ejemplo, A compra a B bienes por valor de 10.000 INR. En caso de que A no pueda pagar las compras en efectivo, o no quiera hacerlo, puede entregar a B un pagaré. Es la promesa de A de pagar a B en una fecha determinada o a petición.
Otra posibilidad es que A tenga un pagaré emitido por C. Puede endosar este billete y entregárselo a B y saldar sus deudas de esta manera. Sin embargo, el vendedor no está obligado a aceptar el pagaré. La reputación de un comprador es de gran importancia para un vendedor a la hora de decidir si acepta o no el pagaré
Letra de cambio
Las letras de cambio se refieren a un documento escrito legalmente vinculante que ordena a una parte pagar una suma de dinero predeterminada a la segunda (otra) parte. Algunas letras de cambio pueden indicar que el dinero debe pagarse en una fecha determinada en el futuro, o pueden indicar que el pago debe hacerse a la vista.
La letra de cambio se utiliza tanto en transacciones de bienes como de servicios. Está firmado por una parte que debe dinero (llamada pagador) y entregado a una parte con derecho a recibir dinero (llamada beneficiario o vendedor), y por lo tanto, esto podría ser utilizado para el cumplimiento del contrato de pago. Sin embargo, un vendedor también puede endosar una letra de cambio y dársela a otra persona, pasando así dicho pago a otra parte.
Hay que tener en cuenta que cuando la letra de cambio es emitida por las instituciones financieras, suele denominarse giro bancario. Y si lo emite un particular, suele denominarse letra de cambio.
Una letra de cambio actúa principalmente como un pagaré en el comercio internacional; el exportador o vendedor, en la transacción, dirige una letra de cambio a un importador o comprador. Un tercero, normalmente los bancos, es parte de varios efectos que actúan como garantía de estos pagos. Ayuda a reducir cualquier riesgo que forme parte de cualquier transacción.
Cheques
Un cheque es un instrumento escrito que contiene una orden incondicional, dirigida a un banquero y firmada por una persona que ha depositado su dinero en el banco. Esta orden requiere que el banco pague una determinada suma de dinero a la vista sólo al portador del cheque (la persona que tiene el cheque) o a cualquier otra persona que deba ser pagada específicamente según las instrucciones dadas.
Los cheques pueden ser una buena forma de pagar diferentes tipos de facturas. Aunque el uso de los cheques está disminuyendo con los años debido a la banca online.
Los particulares siguen utilizando cheques para pagar préstamos, matrículas universitarias, cuotas de automóviles, etc.
Los cheques también son una buena forma de llevar un control de todas las transacciones en papel.
Por otro lado, los cheques son un método de pago comparativamente lento y pueden tardar en procesarse.
El proyecto de ley de instrumentos negociables (enmienda) de 2017
El Proyecto de Ley de Instrumentos Negociables (Enmienda), 2017 se ha introducido en la Lok Sabha a principios de este año el 2 de enero de 2018. El proyecto de ley pretende modificar la ley actual. La ley define el pagaré, la letra de cambio y los cheques. El proyecto de ley también especifica las sanciones por impago de cheques y otras infracciones relacionadas con los instrumentos negociables.
De acuerdo con una circular reciente, un individuo deberá pagar hasta 10.000 INR junto con un interés de entre el 6% y el 9% por los cheques rechazados. El proyecto de ley también incluye una disposición que permite a los tribunales ordenar una compensación provisional a las personas cuyos cheques han sido devueltos por una parte deshonesta (individuos/entidades culpables). Esta compensación intermedia no superará el 20% del valor total del cheque.