Al igual que los préstamos hipotecarios que encontramos en las finanzas personales, las empresas tienen préstamos garantizados. Sin embargo, el funcionamiento de los préstamos empresariales garantizados y los préstamos hipotecarios personales puede ser diferente. Los activos y propiedades que cada uno de ellos considera también difieren. Conozca más sobre los préstamos empresariales garantizados aquí.
Qué es un préstamo empresarial garantizado?
Los préstamos empresariales con garantía pueden entenderse como un instrumento de financiación comúnmente buscado por las pequeñas empresas. Este tipo de préstamo está asegurado por una garantía personal o por la pignoración de activos/propiedades como garantía. La garantía se considera una forma de que los prestatarios aseguren al prestamista que devolverán el préstamo durante el plazo especificado en el contrato de préstamo. También significa implícitamente que el prestamista tiene derecho a tomar la garantía en custodia en caso de que no puedan devolver el préstamo.
Al tratarse de un préstamo garantizado, se puede esperar un plazo de reembolso más largo en comparación con un préstamo no garantizado. Por la misma razón, se aplicará un tipo de interés ligeramente inferior.
Tipos de préstamos empresariales garantizados
Garantizado por una garantía
Este tipo de préstamo empresarial garantizado incluye cualquiera de los siguientes elementos para ser pignorado como garantía y debe ser propiedad de la empresa:
- Una hipoteca sobre una propiedad es la forma más común de préstamo empresarial garantizado. Cuanto mayor sea el valor de la propiedad hipotecada, mayor será el plazo de amortización.
- Los valores del Estado, los certificados de depósito fijo y las cuentas de ahorro.
- Oro y otros metales preciosos.
Asegurado por una garantía personal
Los préstamos garantizados también se conceden sobre la base de la garantía del propietario de la empresa. En este caso, la propiedad, el terreno o el oro del propietario o del socio pueden considerarse como garantía. La propiedad puede pignorarse como responsabilidad limitada o ilimitada.
Características y ventajas de los préstamos empresariales garantizados
- No hay restricciones en el uso de los fondos. Puede utilizar el importe del préstamo para comprar maquinaria/equipos, ampliar los límites de la empresa, comprar espacio de oficina, pagar el alquiler/deudas/salarios, comprar materias primas y contratar empleados.
- Gama de préstamos más amplia, desde Rs.10 lakh hasta Rs.20 millones de euros.
- Tipos de interés más bajos en comparación con los préstamos sin garantía.
- Plazo de amortización del préstamo de hasta 15 años.
- La garantía hace que sea más conveniente obtener préstamos para las empresas que no pudieron obtener préstamos sin garantía.
- En algunos casos se pueden obtener beneficios fiscales.
En qué se diferencian los préstamos empresariales garantizados de los no garantizados?
| Factores | Préstamos garantizados | Préstamos sin garantía |
| Importe del préstamo | Mayor | Más bajo |
| Tipo de interés | Más bajo | Mayor |
| Plazo de amortización | Más largo | Más corto |
| Riesgo que conlleva | Bajo | Alta |
| Puntuación de crédito | Importancia secundaria | Importancia primaria |
| Beneficios fiscales | Aplicable | No es aplicable |
Quién puede obtener préstamos empresariales garantizados?
- Clientes nuevos y existentes de bancos e instituciones financieras no bancarias (NBFC)
- Tipo de empresas:
- Empresas propietarias
- Sociedades de responsabilidad limitada
- Empresas asociadas
- Criterios de edad: 21 años hasta 65 años, ampliable hasta 70 años
- Buena puntuación de crédito con un buen historial de reembolso
- Hay que demostrar la seguridad necesaria y el buen flujo de caja con pruebas documentales
- La empresa debe estar en funcionamiento durante un mínimo de 2 años
- La empresa debe tener beneficios durante un mínimo de 2 años
- La fábrica, la tienda o la residencia propias serán beneficiosas
Documentos necesarios
- Tarjeta PAN, tanto del solicitante como de la empresa
- Fotos tamaño carné
- Formulario de solicitud
- Prueba de identidad, como el pasaporte, el carnet de votante y el permiso de conducir
- Comprobante de domicilio, como la tarjeta Aadhaar, las facturas de servicios públicos, el pasaporte y el permiso de conducir
- Prueba de la dirección de la empresa, como una copia de los documentos de propiedad
- Pruebas de ingresos, como el estado de cuentas de la empresa de los últimos seis meses, el balance, el ITR de los dos últimos años, la cuenta de resultados de los dos últimos años auditada por CA
- Licencia comercial
- Certificado de establecimiento/impuesto sobre las ventas
- Copia de la escritura de sociedad
- Copia del Memorándum de Artículos (MoA) & Estatutos (AoA)
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo saber si la garantía es suficiente??
Para que el prestamista considere la propiedad/el activo como garantía, el valor de mercado actual de la propiedad/el activo, evaluado por el prestamista, debe ser igual o superior al préstamo empresarial que solicitas.
¿Es obligatorio aportar una propiedad como garantía??
Tienes que aportar una garantía para obtener un préstamo comercial garantizado. Sin embargo, se pueden aportar equipos, maquinaria, existencias, materias primas y otras cosas como garantía si no se trata de terrenos y propiedades. Debes saber que los diferentes prestamistas pueden tener preferencias variadas en este sentido.
¿Por qué debo aportar una garantía??
El objetivo principal de utilizar una garantía para prestar dinero es tener algún tipo de garantía de que el cliente devolverá el préstamo. Si un cliente no paga, el prestamista tendrá derecho sobre el activo/propiedad pignorado y podrá venderlo para recuperar el dinero perdido. Dado que estos préstamos pueden incluir grandes sumas de dinero, se necesita algún tipo de garantía de reembolso.
¿Se venderá inmediatamente la garantía si no pago una cuota??
En caso de que no realice los reembolsos a tiempo de forma continuada durante un periodo determinado, se seguirá un protocolo para recordarle los pagos que faltan. Si no respondes a los recordatorios, el prestamista seguirá el protocolo establecido de enviarte un aviso legal. Además, el caso puede ser llevado a los tribunales o puede ser subastado en base a los términos y condiciones acordados en el momento del desembolso del préstamo.
Si los reembolsos no se realizan a tiempo, ¿el prestamista se hace cargo de todos los procedimientos de la venta de la garantía??
Si tu propiedad o activo es subastado por falta de reembolso, el prestamista sólo retendrá la cantidad que debes para el reembolso del préstamo. En caso de que se reciba un exceso del procedimiento, se abonará en su cuenta bancaria.