Indian Bank ha absorbido recientemente a Allahabad Bank, y todos los clientes de este último banco se encuentran ahora entre la base de clientes del primero. El banco ofrece varios préstamos para PYMES y préstamos para empresas en beneficio de sus clientes. El objetivo de estos préstamos es satisfacer las necesidades de capital circulante de los clientes y ampliar su negocio con nuevos equipos, espacios de trabajo y activos fijos. Los criterios de elegibilidad son amplios para dar cabida a tantos solicitantes como sea posible.
Conozca más sobre los préstamos para empresas que ofrece el Indian Bank aquí.
| Tipos de préstamo ofrecidos | IB Tradewell IND SME Secure Microcréditos IB IND-SME e-Vaahan Contratistas de IB IB Mi propia tienda IND Hipoteca para PYMES IB Doctor Plus Vehículo IND MSME IB Standby WC Facility (WCDL) para MIPYMES Facilidad IND-PME IND-Surya Shakti Reestructuración de la exposición de las mipymes |
| Importe del préstamo | Rs.1 lakh hasta Rs.10 millones de euros (sin límite en planes específicos) |
| Duración del préstamo | Hasta 120 meses |
| Tipo de interés | Basado en el tipo repo |
Tipos de préstamos para empresas de los bancos indios
| IB Tienda Propia | Este plan se dirige a los comerciantes y les ayuda a cubrir las necesidades de capital circulante y a adquirir activos fijos. Este préstamo a plazo puede oscilar entre las Rs.0.10 crore hasta Rs.5 millones de euros. |
| IND SME Secure | Las MIPYMES del sector manufacturero y de servicios pueden obtener un préstamo de capital circulante, un préstamo a plazo o facilidades no basadas en fondos en el marco de este programa. El importe mínimo del préstamo aquí es de Rs.10 lakh sin límite máximo. |
| IB Micro | Se trata de un sistema de préstamo compuesto con un importe mínimo de Rs.20 lakh y 60 EMIs para el reembolso. |
| IND-SME e-Vaahan | Financiación para la compra de vehículos eléctricos de 2/3/4 ruedas por parte de las MIPYMES con fines empresariales. Se puede comprar más de un vehículo bajo este esquema. |
| Contratistas IB | Los contratistas y subcontratistas de todos los niveles pueden beneficiarse de los préstamos del sistema. El importe mínimo del préstamo es de Rs.10 lakh por prestatario. |
| IB Mi propia tienda | Este plan ayuda a las personas y a las empresas a adquirir nuevos espacios comerciales/tiendas. El periodo máximo de reembolso para este plan es de 120 meses. |
| Hipoteca para PYMES IND | Las unidades de MIPYME existentes y las nuevas pueden obtener financiación en virtud de este régimen para necesidades empresariales genuinas. Los nuevos clientes pueden obtener financiación de hasta Rs.10 lakh, y los clientes existentes pueden obtener más de Rs.10 lakh, incluyendo el límite existente. |
| IB Doctor Plus | Para la compra o construcción de hospitales, clínicas y centros de diagnóstico en la India. El solicitante o el cónyuge debe ser un médico cualificado para poder beneficiarse de este préstamo. |
| Vehículo IND MIPYME | Obtenga financiación de hasta Rs.2 millones de euros para la compra de un nuevo vehículo (LMV/HMV) para las unidades de MIPYME existentes para el transporte de personas y material. |
| Servicio de crédito contingente de IB (WCDL) para las MIPYMES | Usted puede hacer uso de un préstamo en virtud de este régimen para resolver la crisis de liquidez, las necesidades de capital de trabajo, las cuentas por cobrar pendientes, y el retraso en la recepción de los créditos fiscales de entrada GST. |
| Facilidad IND-SME | Este plan permite al solicitante decidir si convierte una parte del importe del préstamo o la totalidad del mismo en un préstamo compuesto. Por otra parte, el préstamo será, por defecto, un crédito de caja abierto a las MIPYMES. |
| IND-Surya Shakti | El banco anima a las MIPYMES y a otras empresas a crear plantas de energía solar para el consumo interno a través de este plan. Se trata de un préstamo a plazo y no tiene un importe máximo. El plazo del préstamo puede llegar hasta los 15 años. |
Tipo de interés
El banco ofrece préstamos para PYMES basados en el tipo de interés repo. Actualmente, el tipo repo está en el 4.40%. A continuación se indican los tipos de préstamo para nuevas sanciones y renovaciones de préstamos a las MIPYMES, con efecto a partir del 1 de abril de 2021.
Préstamos generales para PYMES (Rs.50 lakh hasta Rs.5 millones de euros)
| Calificación interna combinada Grado | Tipo de interés efectivo (% p.a.) |
| AAA | 9.45 |
| AA+ | 9.70 |
| AA | 10.10 |
| A | 10.65 |
| BBB | 11.20 |
| BB e inferior y cuentas sin calificación | 13.90 |
Préstamos generales para PYMES (Rs.5 crore y más)
| Grado de calificación interna combinada | Tipo de interés efectivo (% p.a.) |
| AAA | 8.75 |
| AA+ | 8.90 |
| AA | 9.20 |
| A | 10.45 |
| BBB | 10.95 |
| BB e inferior y cuentas sin calificación | 13.60 |
Características y beneficios
- Obtenga préstamos a medida para su empresa con las condiciones adecuadas.
- Los préstamos para PYMES se ofrecen a tipos de interés atractivos.
- El plazo de amortización puede ser de hasta 120 meses.
- Se ofrece una facilidad de moratoria sujeta a ciertas condiciones.
- Los negocios y las empresas de diferentes orígenes pueden beneficiarse de los préstamos.
- Se financia la compra de vehículos de 2/3/4 ruedas para el transporte de personas y mercancías.
- Se ofrecen préstamos a plazo y préstamos compuestos para adaptarse a las necesidades de los prestatarios.
- El formulario de solicitud de estos préstamos para empresas está disponible en el sitio web oficial del banco.
- Los reembolsos se pueden hacer en cuotas mensuales equiparadas (EMIs).
- El margen para estos préstamos puede ser del 10% al 25%, sujeto a ciertas condiciones.
- La garantía requerida puede variar según el tipo de préstamo y otros factores.
Criterios de elegibilidad
| IB Tradewell | Comerciantes
Experiencia mínima de un año Buena posición en el mercado Importe mínimo del préstamo: Rs.0.10 crore Importe máximo del préstamo Rs.5 crore |
| IND SME Secure | Microempresas y pequeñas empresas & Medianas empresas (MIPYMES)
Sector manufacturero y de servicios Importe mínimo del préstamo Rs.10 lakh Importe máximo del préstamo: Sin límite |
| IB Micro | Microunidades nuevas y existentes del sector manufacturero y de servicios con prioridad
Historial satisfactorio de los promotores Experiencia satisfactoria del promotor en el sector Proyecto viable Importe máximo del préstamo: Rs.20 lakh |
| IND-SME e-Vaahan | Particulares
Empresa de propiedad Firma de socios Compañía privada limitada Sociedad Anónima Empresa de responsabilidad limitada Confianza |
| Contratistas IB | Particulares Propietarios Sociedades registradas Sociedades de Responsabilidad Limitada (LLP) Sociedades Privadas y Públicas en el marco de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas & Medianas empresas (MSME) según la definición existente del Gobierno de la India Contratistas bien establecidos (civiles, mecánicos, eléctricos, etc.).), realizando contratos para el Gobierno Central/Estatal./reputed PSUs/reputed corporates Los contratistas/subcontratistas deben estar en la línea de negocio durante un mínimo de tres años y deben haber obtenido un beneficio continuo durante los últimos dos años Los subcontratistas son elegibles para la financiación El registro del GST del prestatario es obligatorio, siempre que sea aplicable El solicitante debe tener un certificado de licencia en virtud de la Ley de MIPYME, 2006 |
| IB My Own Shop | Todas las microempresas y pequeñas empresas & Medianas empresas (MIPYMES)
Particulares, profesionales y autónomos, empresas (sociedades colectivas registradas, compañías) y empresarios El solicitante debe haber ejercido la actividad durante un período mínimo de tres años El solicitante no debe tener más de 50 años de edad en el momento de utilizar el servicio Importe máximo del préstamo: Rs.10 crore (basado en la constitución) |
| Hipoteca IND para PYMES | Todas las microempresas y pequeñas empresas & Medianas empresas (MSME) tanto de fabricación como de servicios según la definición existente del Gobierno de la India
Unidades existentes y nuevas – empresas de propiedad/sociedad colectiva/sociedad limitada/sociedad anónima/sociedad de responsabilidad limitada (LLP) Importe mínimo del préstamo: Importe máximo del préstamo Rs.5 millones de euros |
| IB Doctor Plus | Particulares Empresas registradas como sociedades de personas Sociedad Limitada Fideicomiso Micro, Pequeño & Medianas empresas (MIPYMES) del sector servicios El solicitante principal o su cónyuge deben ser médicos cualificados con un historial satisfactorio El estudiante debe haber completado el curso de MBBS/BDS/BAMS/BUMS de una universidad reconocida/aprobada y la planificación para establecer su centro de diagnóstico/clínicas en la India Importe mínimo del préstamo: Rs.1 lakh Importe máximo del préstamo: Sin límite |
| IND Vehículo para MIPYMES | Todas las microempresas y pequeñas empresas & Medianas empresas (MSME) según la definición vigente del Gobierno de la India
Historial satisfactorio del promotor/es, afiliación al grupo y proyecto/s viable/s, con o sin facilidades de crédito Cuenta operada satisfactoriamente al menos durante el último año El solicitante debe tener un permiso de circulación emitido por la autoridad competente Importe máximo del préstamo: Rs.2 crore |
| Préstamo de capital circulante (WCDL) para MIPYMES | Prestatarios de MIPYMES existentes bajo la facilidad de capital de trabajo (FB + NFB) con el banco
Importe máximo del préstamo: 25% del FBWC + NFBWC con un máximo de Rs.1.25 crore |
| IND-PYME Ease | Todas las microempresas y pequeñas empresas & Medianas empresas (MSME) según la definición actual del Gobierno de la India
Importe mínimo del préstamo: Rs.10 lakh Importe máximo del préstamo Rs.50 lakh |
| IND-Surya Shakti | Todas las MIPYMES, empresas medianas y grandes empresas
No hay límite en el importe del préstamo |
Tasas y cargos
| Gastos de tramitación | 0.59% del importe del préstamo hasta Rs.5.900 (para el plan IND-SME e-Vaahan) Hasta Rs.5.000 para LMVs y Rs.10.000 para HMVs Puede variar en función del plan de préstamos elegido |
| Cargo por servicio para obtener el Informe de Información de Crédito (CIR) de CIBIL | Rs.34 |
| Cargo por servicio para obtener el Informe de Información de Crédito (CIR) de EXPERIAN | Rs.32 |
Gastos de tramitación basados en el capital circulante/préstamo a plazo (en vigor a partir del 1 de junio de 2021)
| Préstamo de capital circulante | Hasta Rs.25.000: cero
Rs.25.000 > Rs.50 lakh: Rs.267 por lakh o parte del mismo; Más de Rs.50 lakh: Rs.356 por lakh o parte de ella; |
| Préstamo a plazo | 1% de comisión inicial sujeta a un máximo de Rs.1 crore |
Preguntas frecuentes
¿Puedo solicitar una moratoria del préstamo??
Se puede disfrutar de un período de moratoria del préstamo de hasta 6 meses, sujeto a ciertas condiciones, en virtud de regímenes específicos. Póngase en contacto con la sucursal del banco para obtener más detalles.
¿Debo aportar una garantía para recibir financiación para la compra de vehículos eléctricos??
Para aprovechar la facilidad de préstamo bajo el esquema IND-SME e-Vaahan, el vehículo que usted compra será la garantía principal. Como garantía, es posible que se tenga que presentar el Micro & Cobertura CGTMSE para las pequeñas empresas o garantía del 100% en forma de bienes inmuebles/valores líquidos para la parte del préstamo que supere la cobertura CGTMSE.
En el caso de las medianas empresas, no hay garantías para los préstamos de hasta Rs.25 lakh. Para préstamos superiores a Rs.25 lakh, se debe proporcionar una garantía del 100% en forma de propiedades inmobiliarias/valores líquidos para la parte del préstamo que supere las Rs. 25.00 lakhs.
Además, la garantía de los socios/directores de la empresa debe presentarse de acuerdo con las directrices vigentes.
¿Cuál es el margen del préstamo bajo el esquema de contratistas IB??
El margen para un préstamo en el marco del programa de contratistas de IB es el siguiente.
- Propiedad de EM para la DO garantizada: 50%
- Existencias y deudas contables: 20%
- Préstamo a plazo para equipos: 20%
- Financiación de facturas: 15%
- Garantías/LC: 10%
¿Puedo solicitar una moratoria si obtengo un crédito en efectivo abierto?
Cuando se recibe una financiación en forma de crédito abierto al contado, la parte del préstamo compuesto tendrá un plazo de amortización de 120 meses y no se ofrece moratoria.