Hay varios tipos de préstamos, como los que tienen plazos de reembolso específicos y los que permiten una secuencia de retiradas y reembolsos en función de las necesidades del prestatario. Centrémonos en el primer tipo que se llama préstamo a plazo. Lea para saber más sobre los préstamos a plazo.
¿Qué son los préstamos a plazo??
Un préstamo a plazo es un préstamo tomado para fines personales o empresariales por un banco o una empresa financiera no bancaria (NBFC). El préstamo tiene un importe fijo y un plazo de amortización. Los reembolsos deben hacerse en forma de cuotas mensuales equiparadas. El tipo de interés de este préstamo puede ser fijo o variable.
Por lo general, los préstamos empresariales, los préstamos para la vivienda, los préstamos para vehículos, los préstamos personales, los préstamos para la educación e incluso los préstamos para oro pueden clasificarse como préstamos a plazo en función del carácter definitivo de su período de reembolso.
Qué significan los préstamos a plazo desde el punto de vista empresarial?
Se puede obtener un préstamo a plazo para cualquier propósito empresarial, como la compra de equipos, inventario o maquinaria; la ampliación de las operaciones comerciales; la inyección de efectivo en el flujo de trabajo; la gestión de las necesidades de capital circulante; la compra de espacio/terreno de oficina; el pago de salarios a los empleados; el pago de alquileres u otras deudas; y la contratación de nuevo personal.
El plazo de amortización de los préstamos a plazo para empresas puede oscilar entre 1 y 5 años. En el caso de los préstamos para empresas, el préstamo de capital circulante, la financiación de equipos, etc., pueden clasificarse como préstamos a plazo.
Factores como el importe de la financiación que busca el solicitante, la capacidad de reembolso de la empresa, el flujo de caja y la disponibilidad de fondos desempeñan un papel crucial a la hora de cerrar el trato. Estos factores también contribuyen al tipo de interés final aplicable al préstamo.
Categorías de préstamos a plazo
Los préstamos a plazo pueden clasificarse en diferentes categorías en función de varios criterios.
Basado en el plazo de amortización
i. Préstamos a corto plazo: Los préstamos a plazo que tienen una duración de reembolso de entre 12 y 24 meses se denominan préstamos a corto plazo.
ii. Préstamos a medio plazo: Los préstamos a plazo con un plazo de amortización superior a 24 meses y 120 meses se denominan préstamos a medio plazo.
iii. Préstamos a largo plazo: Los préstamos a plazo con un periodo de reembolso más largo, entre 10 y 30 años, se denominan préstamos a largo plazo.
Basado en la seguridad
i. Préstamos a plazo con garantía: El solicitante debe pignorar una propiedad/activo que sea igual o mayor que el importe del préstamo que busca para obtener la aprobación del mismo. Los bienes/activos se considerarán como garantía, es decir.e. una garantía del solicitante de que devolverá el dinero prestado en el plazo acordado.
ii. Préstamos a plazo sin garantía: La mayoría de las empresas buscan préstamos sin garantía, ya que no tienen que proporcionar ninguna propiedad/activo como garantía para el préstamo. Estos préstamos se ofrecen principalmente en función de la puntuación crediticia del solicitante y de la empresa.
Criterios de elegibilidad
- Tipos de empresas elegibles:
- Startups
- Autónomos
- Fabricantes
- Comerciantes
- Artesanos
- Minoristas
- Pequeñas empresas
- Microempresas
- Empresas
- Empresas unipersonales
- Empresas asociadas
- Sociedades de responsabilidad limitada
- Sociedades anónimas
- Sociedades anónimas
- Sociedades cooperativas
- ONGs
- Criterios de edad:
- Mínimo: 21 años en el momento de la solicitud
- Máximo: 65 años en el momento del vencimiento del préstamo
- El solicitante debe ser un ciudadano indio
- Una buena puntuación de crédito en los últimos tres años puede ser favorable
- El solicitante debe tener una fuente de ingresos regular
- Rendimiento satisfactorio de la empresa en términos de facturación, ventas y beneficios
- En caso de desviación negativa, los valores deben estar dentro del 10%
- Una relación deuda-servicio de hasta el 4.5:1 y la responsabilidad total a plazo y un ratio de fondos propios de hasta 3:1.
- La media del ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) debe estar dentro del 1.75:1.
- Ser un cliente satisfecho del prestamista durante al menos tres años.
Documentos necesarios
- Fotos tamaño carné
- Formulario de solicitud debidamente cumplimentado
- Documentos KYC, como el pasaporte, la tarjeta PAN, la tarjeta Aadhaar, el permiso de conducir, las facturas de servicios públicos y la identificación de los votantes
- Prueba de la dirección de la empresa, como documentos de la propiedad, contrato de alquiler o documento de arrendamiento
- Plan de negocio
- Prueba de ingresos, como el último balance
- Una copia del extracto de la cuenta bancaria de la empresa de los últimos 12 meses
- Informe de crédito de la empresa y del solicitante
- Una copia del ITR, del informe del impuesto sobre las ventas y de la cuenta de pérdidas y ganancias de los dos últimos años
*La lista no es exhaustiva. Su prestamista puede pedirle documentos que no figuran en la lista anterior.
Preguntas frecuentes
¿En qué intervalos debo reembolsar el préstamo a plazo??
Normalmente, el intervalo de reembolso será de una vez al mes. Algunos prestamistas también pueden permitir a los prestatarios reembolsar en cuotas trimestrales o semestrales iguales.
¿Qué cantidad de préstamo puedo esperar para mi empresa??
Son varios los factores que deciden el importe del préstamo que le corresponde, como la garantía aportada, la puntuación de crédito, el estado de funcionamiento de la empresa, etc. Sin embargo, algunos bancos afirman que ofrecen hasta el 25% de los límites de capital circulante existentes en la empresa. Puedes esperar un importe de préstamo dentro del rango de Rs.25 lakh hasta Rs.500 lakh.
El prestamista decide si ofrece un tipo de interés fijo o variable?
En la mayoría de los casos, el prestatario puede decidir si desea optar por un tipo de interés fijo o variable. Sin embargo, algunos prestamistas sólo pueden optar por ofrecer una de las dos opciones, no dejando elección al prestatario.