Union Bank of India es ahora una amalgama de Andhra Bank y Corporation Bank. El banco atiende a clientes minoristas, PYMES, empresas y clientes internacionales a través de una amplia gama de productos y servicios. Los productos y servicios incluyen cuentas y depósitos, préstamos, productos de gestión de patrimonio, planes gubernamentales, taquillas y más. El banco también da la bienvenida a los clientes NRI.
Centrándose en el sector de las MIPYMES, aquí está todo lo que necesita saber sobre los planes de préstamo del Union Bank of India, los tipos de interés, la elegibilidad, los documentos necesarios y más.
| Tipos de préstamos | Planes específicos para grupos de empresas Unión Parivahan Unión Nari Shakti Profesional de la Unión Unión Turnover Plus Union Ayushman Plus Union Start up Unión MSME Suvidha Ganancia GST de la Unión Unión Progreso Union Liqui Property Alquiler de la Unión Solución Union e-Way Bills Línea de crédito contingente de la Unión Tarjeta de crédito general de la Unión Apoyo al inventario inmobiliario de Union Residential Línea de crédito de emergencia garantizada por el Union Bank of India: 1.0 & 2.0 Primer Ministro SVANidhi Plan de garantía de crédito de la Unión para la deuda subordinada. |
| Tipos de interés | Basado en EBLR; 9.55% p.a. en adelante |
| Importe del préstamo | Hasta Rs.200 millones de euros |
| Préstamo a plazo fijo | Hasta 10 años |
Tipos de préstamos para empresas del Union Bank of India
| Planes específicos para grupos de empresas | El banco ofrece varios planes de préstamos específicos para determinadas regiones del país. Por ejemplo, financiación a los ingenios azucareros de las regiones de Kohlapur, Nagpur, Nasik y Pune y financiación a la industria hotelera de las regiones de Dehradun, Chandigarh y Jaipur. |
| Unión Parivahan | El plan financia a los operadores de transporte para que compren vehículos nuevos. El importe del préstamo puede llegar a las Rs.500 lakh. El plazo de amortización puede ser de hasta 60 meses, incluido el periodo de moratoria. |
| Unión Nari Shakti | Las MIPYMES propiedad de mujeres y gestionadas por ellas pueden obtener financiación en el marco del régimen para satisfacer las necesidades de capital circulante o un préstamo a plazo para la compra/construcción/renovación de fábricas/oficinas/tiendas. El importe del préstamo puede oscilar entre Rs.2 lakh a Rs.200 lakh. |
| Union Stand-Up India | El plan promueve el espíritu empresarial entre las personas de etnia negra y las mujeres empresarias. El importe del préstamo puede ser de entre Rs.10 lakh y Rs.100 lakh. |
| Unión Profesional | Un préstamo bajo este esquema puede ser utilizado para varios propósitos, tales como la adquisición de espacio de oficina para la auto-ocupación, para la compra de locales de oficina ya construidos, para la compra de la tierra / parcela para la construcción de locales de oficina, para la compra de muebles de oficina y accesorios, o para la reparación / renovación de espacio de oficina. El importe del préstamo varía en función de la ubicación de la oficina y oscila entre Rs.10 lakh hasta Rs.5 crore. |
| Volumen de negocios de la Unión Plus | El sistema ofrece financiación para satisfacer las necesidades de capital circulante de las MIPYMES en las actividades de fabricación, servicios y comercio. El importe del préstamo puede llegar hasta 50.000 rupias.5 millones de rupias. |
| Unión Ayushman Plus | Obtenga financiación para la compra de nuevos equipos electromédicos, de diagnóstico, de rayos X, de resonancia magnética y otros equipos médicos, la adquisición de espacio para establecer una clínica/hospital, la compra de una ambulancia y otros. |
| Unión Start up | El plan financia la innovación, el desarrollo y la mejora de productos/procesos/servicios si el modelo de negocio puede generar empleo y riqueza según el plan Start-up India lanzado por el gobierno. El importe del préstamo puede oscilar entre Rs.0.10 crore hasta Rs.5 millones de euros. |
| Unión MSME Suvidha | Se ofrecen préstamos para satisfacer las necesidades de capital circulante y préstamos a plazo para uso propio en los sectores de la fabricación, los servicios y el comercio. El préstamo de capital circulante puede estar basado en fondos o no basado en fondos. |
| Ganancia de la Unión GST | Obtenga préstamos de capital circulante de hasta Rs.200 lakh bajo este esquema. El banco evaluará su volumen de negocios basándose en las declaraciones GSTR-1 presentadas por el prestatario. Se sigue una estructura de reembolso a la carta para este plan. |
| Unión Progreso | Las microempresas y las pequeñas empresas pueden satisfacer sus necesidades empresariales, como la compra/construcción de locales comerciales/oficinas y la adquisición de maquinaria, equipos, vehículos y otros activos fijos que pueden financiarse con este régimen. La financiación puede llegar hasta Rs.2 millones de euros. |
| Propiedad de Union Liqui | El programa ofrece financiación para las necesidades de capital circulante, la compra de una planta/maquinaria, la renovación de la fábrica/oficina o el pago de deudas de alto coste. El importe del préstamo puede oscilar entre Rs.0.10 crore hasta Rs.10 millones de rupias. |
| Alquiler de la Unión | Los propietarios de las sucursales bancarias (incluidas las propiedades residenciales alquiladas al banco), otros bancos del sector público, empresas del sector público, oficinas de correos, departamentos gubernamentales y otras propiedades comerciales y residenciales alquiladas a empresas, multinacionales, instituciones, bancos del sector privado y otros pueden obtener un préstamo para necesidades a corto o largo plazo. |
| Solución Union e-Way Bills | Obtener financiación contra las facturas nacionales impagadas, que se registran en GSTN basado en el número de factura electrónica. |
| Tarjeta de crédito Union General | La tarjeta cubre las necesidades generales de crédito de las personas relacionadas con las actividades empresariales en el sector no agrícola. El importe máximo del crédito para este servicio es de Rs.50,000. El plazo máximo de amortización es de 60 meses. |
| Primer Ministro SVANidhi | El plan AtmaNirbharNidhi de los vendedores ambulantes de la PM (PM SVANidhi) es un servicio de microcréditos que proporciona préstamos asequibles a los vendedores ambulantes cuya vida se ha visto afectada por el cierre de COVID-19. El e-KYC es obligatorio para todos los solicitantes directos bajo el esquema. Un préstamo de hasta Rs.Se proporcionarán 10.000 euros a los candidatos elegibles. |
| Sistema de garantía de crédito de la Unión para la deuda subordinada | Las MIPYMES cuyas cuentas son estándar a 31 de marzo de 2018 y que están realizando operaciones regulares como cuentas estándar o cuentas NPA durante el año fiscal 19 y 20 pueden beneficiarse del préstamo. El plazo máximo de amortización es de 10 años. |
Tipos de interés
Para anticipos de hasta Rs.25 crore excluyendo la prima de riesgo de crédito adicional para los préstamos a plazo.
| Calificación interna | Tipo de interés (% p.a.)* |
| CR1 | EBLR+2.75% |
| CR2 | EBLR+3.00% |
| CR3 | EBLR+3.25% |
| CR4 | EBLR+3.75% |
| CR5 | EBLR+4.25% |
| CR6 | EBLR+4.50% |
| CR7 | EBLR+4.75% |
| CR8-CR10 | EBLR+4.75% |
*El REBT está en el 6.80% con efecto a partir del 11 de febrero de 2021.
Características y beneficios
- La financiación para las MIPYMES se ofrece para satisfacer las necesidades de capital circulante de los solicitantes y en forma de préstamos a plazo.
- Los préstamos a las PYME se ofrecen a tipos de interés razonables.
- El tipo de interés del préstamo se determina en función de la calificación crediticia del solicitante.
- Se asignará al solicitante una calificación crediticia interna basada en el historial de crédito y otras características para determinar el tipo de interés aplicable.
- Los tipos de interés varían en función del importe del préstamo.
- Se ofrecen varios planes de préstamo en función de la ocupación y la naturaleza de la empresa del solicitante.
- Se ofrecen préstamos a corto y largo plazo bajo diferentes esquemas.
- El seguro se convierte en obligatorio para los préstamos a plazo con una duración de un año o más.
- El importe del préstamo puede superar las Rs.25 crore sujetos a ciertas condiciones.
- Se cobran mínimas comisiones y gastos en las transacciones de préstamo.
- Los márgenes para los diferentes regímenes de préstamos se establecen en función de las circunstancias aplicables.
- Se fomenta a las mujeres empresarias a través de planes de préstamos específicos.
Criterios de elegibilidad
| Unión Parivahan | Todas las unidades de negocio:
Personas físicas, HUF, |
| Unión Nari Shakti | Todas las MIPYMES propiedad de mujeres y gestionadas por ellas que se dediquen a la fabricación o producción, transformación o conservación de bienes, o empresas dedicadas a la prestación de servicios o a la actividad comercial Las unidades con capital de los socios/capital social en el caso de las sociedades limitadas privadas/públicas de un mínimo del 51% con mujeres se considerarán unidades propiedad de mujeres |
| Union Stand-Up India | Prestatario de una casta catalogada (SC) o de una tribu catalogada (ST) o mujer prestataria
Mayores de 18 años Para la creación de una empresa nueva dedicada a la fabricación, los servicios o el comercio En el caso de las empresas no individuales, al menos el 51% del accionariado y la participación de control deben estar en manos de El prestatario no debe estar en mora con ningún banco/institución financiera |
| Profesional de la Unión | Contables en ejercicio, arquitectos, ingenieros, tasadores, consultores de gestión/financieros, secretarios de empresa, contables de costes, etc |
| Volumen de negocios de la Unión Plus | Todas las microempresas y pequeñas empresas & Medianas empresas (MIPYME) dedicadas a la fabricación o a la prestación de servicios o a la actividad comercial, independientemente de su constitución |
| Plan Ayushman Plus de la Unión | Médicos cualificados en ejercicio con un título reconocido de postgrado en cualquier rama de la medicina/cirugía/ciencia dental/fisioterapia/radiología/patología/diagnóstico por imagen, etc.
Experiencia mínima en el ejercicio de la profesión: Un año Grupo de edad: 25-65 años Cualquier rama de la ciencia médica Calificación mínima |
| Plan de creación de empresas de la Unión | La unidad debe ser elegible y certificada como «Start-up» por la autoridad gubernamental correspondiente según la Start-up India esquema |
| Unión MSME Suvidha | Todas las unidades dedicadas a la fabricación, los servicios y la actividad comercial
Las unidades deben estar clasificadas como MIPYMES |
| Ganancia de la Unión GST | Unidades dedicadas al comercio, los servicios y las actividades de fabricación
Comerciantes al por menor, comerciantes al por mayor, incluyendo Comerciantes de comestibles, bienes de consumo duraderos, tiendas cooperativas, fabricantes, talleres de reparación, independientemente de la constitución y Deben estar clasificadas como MIPYMES (empresas de fabricación/servicios) |
| Union Progress | Unidades de negocio, independientemente de la clasificación bajo Micro & Categoría de pequeña empresa |
| Unión Liqui Property | Empresas comerciales, independientemente de la constitución
Propietario/Asociación/Compañías/Fideicomiso/Asociación Personas físicas y HUF dedicadas a los negocios Las empresas dedicadas a actividades especulativas y actividades inmobiliarias no son elegibles |
| Alquiler de la Unión | Propietarios de las sucursales bancarias (incluyendo piso/casas residenciales alquiladas al banco) Propietario de una propiedad (comercial/residencial) que haya alquilado la misma a bancos del sector público, empresas del sector público, oficinas de correos y departamentos gubernamentales Propietario de una propiedad (comercial/residencial/TI) |
| Solución de facturas electrónicas de la Unión | Empresas comerciales que disfrutan de la facilidad de capital de trabajo basada en el fondo existente del banco |
Tasas y cargos
Tasa de tramitación del préstamo de capital circulante
| Hasta Rs.25,000 | Nil |
| Rs.25.000 rupias.2 lakh | Rs.400 por propuesta |
| Rs.2 lakh-Rs.10 lakh | Rs.300 por lakh (mínimo de Rs.1,000) |
| Por encima de Rs.10 lakh | Rs.350 por lakh Sector prioritario: Máximo de Rs.30 lakh Otros anticipos: Sin límite |
- null
- Sin gastos de tramitación para los préstamos a microempresas y pequeñas empresas de hasta Rs.5 lakh.
- 50% de concesión en los gastos de tramitación de los anticipos contra títulos del Estado, unidades de fondos UTI/Mutual, NSC, pólizas de seguro de vida, KVP, IVP, RIB.
Tasa de tramitación de Préstamo a Plazo/DPGL/Préstamo a la vista
| Hasta Rs.25,000 | Nil |
| Rs.25.000-Rs.2 lakh | Rs.1.000 por préstamo |
| Rs.2 lakh-Rs.5 millones de rupias | 1.30% del límite; mínimo de Rs.3,000 |
| Rs.5 crore-Rs.25 crore | 1.10% del límite; mínimo de Rs.7 lakh |
| Más de Rs.25 millones de rupias | 1% del límite; mínimo de Rs.30 lakh Sector prioritario: Máximo de Rs.100 lakh Otros anticipos: Sin límite |
Preguntas frecuentes
En el caso de la refinanciación del préstamo para PYMES, ¿cómo se calculan los gastos de tramitación??
En la refinanciación de su préstamo para PYMES, los gastos de tramitación se cobrarán sobre el importe del préstamo pendiente y no sobre el importe del préstamo sancionado. El porcentaje de la cuota se basará en el tipo de préstamo aplicable.
¿Debo pagar una penalización por pago anticipado si decido liquidar la deuda mucho antes del plazo del préstamo??
Por favor, comprenda que la facilidad de prepago no está disponible para los préstamos de capital de trabajo. En el caso de los préstamos a plazo, se aplicará una penalización por prepago del 2% del préstamo a plazo prepagado en la fecha de prepago. Esto es aplicable sólo para los préstamos con un plazo de amortización de 36 meses y más.
¿Debo pagar las primas del seguro de préstamo en el caso de los préstamos a plazo??
Hay que pagar primas por el riesgo de crédito adicional para los préstamos a plazo con una duración superior a un año. Esta prima se pagará por encima del tipo de interés aplicable al préstamo a plazo. El cálculo de la prima para los préstamos a plazo se indica en la siguiente tabla.
| Tenencia total (incluyendo el periodo de moratoria) | Prima |
| 1 – 3 años | 0.10% |
| 3 – 5 años | 0.25% |
| 5 – 10 años | 0.50% |
| > 10 años | 1% |
¿Existe un límite en la fecha de la factura que es elegible para aprovechar la financiación bajo el esquema de solución de facturas electrónicas de la Unión?
Sí. La financiación se concederá únicamente sobre facturas que no tengan más de tres meses de antigüedad. Las deudas contables cubiertas por este plan no estarán cubiertas por ninguna otra línea de crédito. Esto es para evitar la doble financiación.