Planea cambiar su actual cartera de fondos de inversión regulares a un plan de fondos de inversión directos? Este artículo cubre todo lo que necesita saber sobre el cambio de fondos.
Cómo cambiar a fondos de inversión directos?
Puede optar por cambiar a fondos de inversión directos en línea o en persona. El método en línea es el más preferido, ya que es comparativamente más fácil y sólo se tarda unos minutos en realizar el cambio.
Modalidad en línea:
Hay tres opciones en línea para realizar el cambio:
- Plataformas directas de fondos de inversión
- Sitio web de la sociedad de gestión de activos (AMC)
- Registrador & Agente de transferencias (RTA) Sitio web
Modo offline:
También puede cambiar sus inversiones directamente visitando la sucursal de la RTA o AMC más cercana en persona. Deberá rellenar y enviar un formulario para cambiar sus fondos a directos. El inconveniente de la modalidad offline es que tendrá que visitar todas las CMA en cuyos fondos haya invertido para realizar el canje.
¿Cuánto debo cambiar??
Puede optar por cambiar su cartera actual a fondos directos total o parcialmente. Sin embargo, al ser el cambio una especie de reinversión, sus fondos pueden estar sujetos al impuesto sobre las plusvalías y a la carga de salida. Por lo tanto, se aconseja asegurarse de que se cambian los fondos en su totalidad sólo cuando no hay carga de salida o impuesto sobre las ganancias de capital aplicable a sus inversiones.
¿Qué gastos conlleva el cambio??
Impuesto sobre las plusvalías
Dado que el cambio de fondos ordinarios a fondos de inversión directos se considera una nueva inversión, el cambio puede generar impuestos sobre las ganancias de capital. Los impuestos aplicables también pueden variar en función del tipo de plusvalía i.e. las plusvalías a largo o corto plazo.
Carga de salida
El cambio de su actual cartera de fondos de inversión regulares a un plan de fondos de inversión directos también puede conllevar una carga de salida. Por lo tanto, es aconsejable asegurarse de que conoce las cargas de salida aplicables a sus inversiones antes de realizar el cambio. Al cambiar un ELSS normal por un ELSS directo, los inversores deben tener en cuenta que el periodo de bloqueo del plan de fondo de inversión directo se reiniciará, ya que el cambio se considerará una nueva inversión.
Por qué debo consolidar mis carteras?
Una vez que haya completado el proceso de traspaso de sus planes de fondos de inversión regulares a uno directo, se aconseja reevaluar las inversiones de su cartera. Esto le ayudará a evaluar y reconsiderar la asignación de sus fondos. En algunos casos, puede darse cuenta de que tiene demasiadas carteras en su poder.
Esto podría deberse a los fondos en los que ha invertido directamente a través de varios distribuidores o sitios web. Consolidar sus carteras no sólo le ayudará a concentrarse en la asignación de fondos, sino que también le permitirá tener una idea clara de la evolución de sus fondos con respecto a sus objetivos financieros.
¿Por qué debo reevaluar mi cartera??
Siempre se aconseja revisar el rendimiento de su cartera una vez que haya realizado el cambio. No querrá tener un fondo que tenga un mal rendimiento o tener demasiados fondos expuestos a la misma acción o renta variable. Siempre puede contar con la ayuda de un asesor financiero si le resulta difícil revisar su cartera.
La mayoría de las plataformas de fondos de inversión directos también ofrecen un sistema de asesoramiento financiero en línea para guiarle en el problema. El cambio de sus fondos de inversión es muy similar al de realizar una nueva inversión. Por lo tanto, se aconseja que lo tome en serio.