Los sueños y las aspiraciones a menudo se encuentran en un callejón sin salida por falta de dinero. Como resultado, tiendes a posponer el gasto hasta que tengas suficientes ahorros en tu cuenta. Cuando ya has ahorrado lo suficiente, te das cuenta de que el dinero que has ahorrado no es suficiente. De este modo, acabará en una situación de «trampa» en la que siempre estará corriendo detrás de ese sueño esquivo que parece tan cercano pero que está tan lejos.
Por ejemplo, ir a unas vacaciones exóticas. Ahora es posible solucionar este problema e ir de vacaciones con una cuidadosa planificación financiera. Varias vías de inversión pueden ayudarle a alcanzar este objetivo, pero una de las mejores formas de conseguirlo es invertir en fondos de inversión.
Por qué elegir los fondos de inversión para unas vacaciones exóticas?
Es posible que se pregunte si los fondos de inversión tardarán mucho tiempo en ofrecer los rendimientos necesarios para financiar sus vacaciones y si puede pedir un préstamo personal para financiar el gasto. Esto plantea la clásica cuestión del SIP frente a los fondos de inversión. EMI. Pedir un préstamo para financiar unas vacaciones no es una opción inteligente en ningún caso por varias razones:
- Tendrá que pagar altos tipos de interés que pueden llegar al 20%. Esto erosionará significativamente tus ahorros.
- Esto supondrá una carga para sus finanzas, y tendrá que hacer concesiones en sus otras necesidades.
- Si no pagas ni un solo EMI, tu puntuación crediticia se verá afectada.
- Podrías terminar en una trampa de deuda poniendo en peligro tus finanzas futuras.
Ahora, en comparación, elegir la inversión en fondos de inversión para financiar sus vacaciones exóticas es un enfoque ideal. Puedes optar por el SIP (Plan de Inversión Sistemática) para invertir en fondos de inversión adecuados a corto plazo y generar una cantidad de dinero adecuada para financiar tus vacaciones, sin endeudarte.
Dónde invertir su dinero para las vacaciones?
Hay pasos específicos que debe seguir antes de decidir el fondo de inversión concreto que debe elegir.
- Tiene que identificar el país/región que usted y los miembros de su familia quieren visitar.
- Averigua la cantidad total que te va a costar el viaje. Ten en cuenta el factor de la inflación al determinar este coste. Cuanto más espere para el viaje, más caro será.
- Establece una fecha realista para tu viaje.
- Tienes que determinar la cantidad que puedes destinar cada mes a la inversión.
Una vez que haya determinado los factores anteriores, ahora tiene que buscar los fondos de inversión que le ayudarán a generar una rentabilidad adecuada para financiar sus vacaciones. Por ejemplo, si usted y su cónyuge quieren ir de vacaciones a Europa durante 10 días, el gasto sería de unas Rs. 3.00.000/- más gastos de compra. Supongamos que quiere ir de vacaciones después de dos años. Teniendo en cuenta que la inflación es del 5%, necesitarás aproximadamente. Rs. 3.35 lakhs en 24 meses.
Teniendo en cuenta que su inversión en fondos de inversión genera una rentabilidad del 9% p.a., tendrá que invertir alrededor de Rs. 12.791/- al mes durante los próximos dos años para obtener Rs. 3.35 Lakhs. En pocas palabras, usted invertirá Rs. 3.06 Lakhs en dos años para financiar sus gastos de vacaciones de Rs. 3.35 Lakhs.
Tipos de fondos de inversión en función de sus objetivos
Normalmente, los fondos de inversión ofrecen una alta rentabilidad cuando se tiene un horizonte de inversión largo (más de cinco años), pero es posible que no se quiera esperar un periodo tan largo. En tal situación, hay dos opciones para usted cuando toma la ruta del SIP: –
- Fondos de ultracorta duración
Estos fondos de inversión son ideales si tiene un horizonte temporal inferior a un año. Los fondos generan rendimientos de alrededor del 7% anual. - Fondos de corta duración
Estos fondos de inversión son ideales para inversiones de hasta tres años y generan rendimientos anualizados de alrededor del 8% durante ese periodo. - Fondos equilibrados de ventaja
Estos fondos de inversión ofrecen una rentabilidad anualizada de hasta el 9% para un horizonte temporal de tres años y tienen un riesgo relativamente menor.
Utilice el Plan de Traspaso Sistemático
Al acercarse el momento de sus vacaciones, debe activar el Plan de Traspaso Sistemático; en el que se transferirá una cantidad fija con un intervalo determinado de sus fondos de renta variable a fondos de deuda a ultracorto plazo, reduciendo el riesgo que conlleva.