11 Mitos sobre la puntuación de crédito
Debido a la falta de conocimiento, se siguen propagando muchos mitos sobre la puntuación de crédito. A la gente le resulta difícil verificar la validez y aplicabilidad de estos mitos y rumores. Sin embargo, creer en los mitos puede traerle problemas en ocasiones. Por lo tanto, he aquí una recopilación de los mitos más populares y una comprobación de la realidad sobre ellos.
Comprobar el informe de crédito perjudica su puntuación
La comprobación de su informe de crédito no perjudicará en absoluto su puntuación de crédito. Si numerosos prestamistas solicitan sus datos crediticios en un corto espacio de tiempo, podría perjudicar su puntuación y dar una impresión equivocada al posible prestamista. Es un buen hábito llevar a cabo un seguimiento de su informe de crédito y su puntuación a intervalos regulares de tiempo, por ejemplo una vez cada 3-6 meses. Le permitirá comprobar la realidad y le dará la posibilidad de mejorar su comportamiento financiero si es necesario.
Una mala puntuación de crédito dura para siempre
La puntuación de crédito es una representación de su pasado financiero. Sin embargo, esto no significa que una vez que se obtiene una puntuación baja, ésta se mantendrá durante toda la vida. Puedes intentar construir un buen historial de crédito y, a su vez, una buena puntuación de crédito con el tiempo.
Si te acostumbras a seguir todas las buenas prácticas y consejos, puedes construir una buena puntuación y dejar que las malas transacciones del pasado se desvanezcan. Por lo general, una transacción permanece en su informe durante unos tres años. Detalles como la quiebra y el impago pueden permanecer hasta 10 años. Sin embargo, todavía hay esperanza de mejora.
La puntuación de crédito depende de sus ingresos anuales
La puntuación de crédito no depende de tus ingresos anuales. Es posible que una persona tenga una puntuación de 816 con unos ingresos anuales de.5 lakh. Del mismo modo, también es posible que una persona con unos ingresos anuales de.10 lakh para no tener una puntuación de crédito. La puntuación de crédito depende del número de líneas de crédito que tenga y de lo bien que las gestione.
En el caso de unos ingresos anuales de.10 lakh, si nunca has utilizado una tarjeta de crédito y no has pedido ningún préstamo hasta ahora, es posible que no tengas ninguna puntuación. Por el contrario, usted puede tener unos ingresos anuales de.5 lakh y una tarjeta de crédito en buen estado. Esto le permitirá obtener una puntuación de crédito elevada, de hasta 814.
Casarse fusionará sus puntuaciones
No hay nada como la fusión de las puntuaciones de crédito en la realidad. No importa cuál sea su estado civil, las puntuaciones de crédito se determinan en función del comportamiento financiero individual. Tener cuentas bancarias conjuntas no cambiará nada con respecto a su historial y puntuación de crédito.
Puede acceder al informe de crédito que su prestamista puede ver
Que un consumidor tenga acceso a la misma versión del informe de crédito que un prestamista es un mito. Una agencia de calificación crediticia proporciona una versión detallada de su informe de crédito a un prestamista. En cambio, recibirá el informe crediticio de una manera mucho más concisa en la que sólo se le proporcionarán los detalles que necesita conocer, ya sea una copia gratuita o una de pago.
La tarjeta de débito aumenta la puntuación de crédito
Las tarjetas de débito no contribuyen a crear un historial crediticio ni a obtener una puntuación de crédito. Dado que una tarjeta de débito es una herramienta para acceder al saldo de su cuenta de ahorros y no abarca el concepto de «crédito», cualquier transacción realizada con una tarjeta de débito no se considerará para construir su historial de crédito o su puntuación de crédito. Debe disponer de una tarjeta de crédito o un préstamo para abrir su cuota de historial de crédito. Una vez que su historial de crédito se construye, su puntuación de crédito se generará. Sin embargo, se tardará unos meses en pasar de NA a una puntuación.
La solicitud de un nuevo crédito perjudicará su puntuación de crédito
Debe saber que la solicitud de una nueva línea de crédito no afectará a su puntuación siempre que no la solicite a todos los prestamistas disponibles en un corto período de tiempo. Si solicita un préstamo en cada institución crediticia, cada una de ellas enviará una consulta a su informe crediticio. Numerosas consultas demuestran que estás desesperado por obtener ayuda financiera, lo que reduce tu puntuación.
En su lugar, puede solicitar una línea de crédito en la oficina de un prestamista de confianza. Esta actividad no perjudicará su puntuación.
Disputar la información del informe de crédito aumentará su puntuación de crédito
Usted puede disputar cualquier error que encuentre en el informe de crédito y pedir a la compañía una corrección. Sin embargo, cada disputa que plantees no puede afectar a tu puntuación de crédito. Se puede presentar una reclamación por un error en su nombre, fecha de nacimiento y datos de contacto. También se puede plantear una disputa por un error en los datos de su cuenta bancaria y por la inclusión de una transacción que no ha realizado en absoluto.
Para cuestiones relacionadas con una cuenta bancaria y transacciones, la agencia de calificación crediticia se pondrá en contacto con el respectivo prestamista para obtener información precisa. Si el prestamista rechaza el cambio que has solicitado, la agencia de crédito te informará de ello y dará por concluida tu solicitud sin realizar ningún cambio en tu informe. Esto, a su vez, no hará ningún cambio en su puntuación. No es necesario que todas las disputas aumenten su puntuación.
El cierre de una tarjeta de crédito aumentará su puntuación
El cierre de un préstamo puede ayudar a construir su puntuación; lo mismo no se aplica a una tarjeta de crédito. Puedes pensar en cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que usas poco. Sin embargo, las agencias de calificación crediticia lo consideran un movimiento negativo. Según las agencias, debe ser capaz de manejar bien varias líneas de crédito para obtener una buena puntuación. Incluso si no utiliza una tarjeta antigua, se aconseja mantenerla activa y realizar una transacción nominal con la tarjeta. El cierre de la antigua cuenta de tarjeta no tendrá ningún impacto positivo en su puntuación.
El pago de las deudas borrará la transacción del informe de crédito
No se haga la ilusión de que el pago de una deuda borrará ese dato de su historial crediticio. La evidencia de la deuda permanecerá en su historial crediticio durante años y afectará a su puntuación y disponibilidad de crédito.
Estas anotaciones en su historial crediticio demostrarán que ha gestionado sus deudas de forma responsable y que ha conseguido pagarlas. Tranquilizará a los posibles prestamistas y hablará bien de usted. Por otro lado, cualquier falta de pago y el impago registrado pueden informar a los prestamistas sobre su capacidad de gestión financiera y hacer que no aprueben su solicitud de crédito.
La información negativa puede permanecer en su informe hasta siete años; la información sobre la quiebra puede permanecer hasta 10 años.
Una agencia de informes de crédito puede arreglar su puntuación
Es posible que se encuentre con «agencias de reparación de crédito» cuando busque medidas para arreglar su baja puntuación de crédito. Por su nombre, algunas personas pueden confundir estas agencias con empresas que pueden reparar una puntuación baja y elevarla a una buena puntuación de la noche a la mañana gastando algo de dinero. Sin embargo, no funciona así.
Una agencia de reparación de crédito le ayuda a presentar disputas con una agencia de calificación crediticia si puede encontrar errores en su informe de crédito. El error puede ser desde un error en su nombre hasta un error en una transacción registrada a su nombre en el informe. Si no tiene tiempo o no sabe cómo disputar los errores, una agencia de reparación de crédito puede ayudarle a hacer lo necesario en su nombre.
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