Alternativas a los depósitos fijos: bonos del Estado, planes de vencimiento fijo & Fondos de inversión

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Los depósitos fijos son la mejor opción de inversión para los inversores con aversión al riesgo. Sin embargo, algunas de las alternativas a los depósitos fijos han ganado popularidad en los últimos años. Exploremos por qué. Una excelente opción para el inversor conservador, que busca una renta regular de un depósito fijo. Es cómodo y sin complicaciones; todo lo que se necesita es depositar una suma global durante un plazo fijo, y se ganará un interés asegurado.

Además, los depósitos fijos no están expuestos a las fluctuaciones del mercado. Con el cambiante entorno de inversión, sin embargo, la gente está dispuesta a asumir más riesgos para obtener mejores rendimientos que también son eficientes desde el punto de vista fiscal. Y para aquellos que consideren otras opciones además de un depósito fijo, hay varios fondos entre los que se puede elegir.

Alternativas a los depósitos fijos

Fondos de inversión de deuda

Los fondos de inversión de deuda invierten en opciones de inversión comparativamente seguras, como bonos corporativos, valores gubernamentales e instrumentos del mercado monetario. Se consideran relativamente más seguros que otros fondos de inversión, ya que invierten en valores de renta fija de alta calificación. Sin embargo, estos fondos son a veces vulnerables a la depreciación y apreciación.

Pero a pesar de ello, los fondos de deuda son capaces de ofrecer una rentabilidad mucho mayor que los depósitos fijos. Son muy líquidos y pueden ser una excelente alternativa a los depósitos fijos.

Fondos líquidos

Los fondos líquidos son un tipo de fondos de deuda que invierten únicamente en valores de alta calificación
instrumentos del mercado monetario con un vencimiento de 91 días. Los más
La ventaja significativa de los fondos líquidos es que proporcionan liquidez
que los depósitos fijos no consiguen. Por lo tanto, no sólo puede utilizar
fondos líquidos como alternativa a los depósitos fijos, pero también como
acumular un corpus de emergencia al que recurrir en momentos de crisis. Líquido
Los fondos de deuda son los fondos de inversión más seguros, ya que invierten en valores de alta calidad
instrumentos.

Fondos de renta variable

Son un tipo de fondos de inversión y son excelentes para batir la inflación. Es
requiere que un gestor de cartera invierta los fondos del inversor para
La propiedad de una empresa, que también se conoce como renta variable, como las acciones
acciones de empresas que cotizan en bolsa.
Constituyen una excelente alternativa a los depósitos fijos a largo plazo
son conocidos por sus rendimientos, que son predominantemente más altos que los depósitos fijos.
El nivel de riesgo de los fondos de renta variable es menor cuando se trata de
inversiones a largo plazo.

Depósitos fijos corporativos

Para los inversores dispuestos a asumir un poco más de riesgo, se puede elegir entre
opciones de depósitos fijos corporativos que no son más que un FD ofrecido por
empresas. Los tipos de interés de un FD corporativo son mucho más altos que los de un
los FD bancarios con opciones de vencimiento flexibles.
El inconveniente de esta forma de inversión es que no son tan seguros
como los depósitos fijos bancarios y los inversores deberían optar por invertir sólo
empresas bien establecidas.

Planes de vencimiento fijo

Los planes de vencimiento fijo invierten en instrumentos de deuda y valores con vencimientos coincidentes. Por ejemplo, si un plan de vencimiento fijo tiene un plazo de vencimiento de 1 año, invertirá en bonos, valores y otras opciones similares que tengan un plazo de vencimiento inferior a un año. La flexibilidad de la retirada anticipada no está presente, y sólo se puede acceder al fondo en el momento del vencimiento. Por lo tanto, es aconsejable tener cuidado al decidir invertir en esta opción, ya que su dinero estaría bloqueado hasta el vencimiento.

Los planes de vencimiento fijo son una excelente alternativa a un depósito fijo, pero no son muy líquidos. Pero el lado positivo es que los riesgos asociados a la inversión en ellos son muy bajos y aseguran una rentabilidad comparativamente mayor.

Bonos del Estado

En la India, son posiblemente la alternativa más conocida a los depósitos fijos, aunque los rendimientos generados por los bonos del Estado son sólo ligeramente superiores a los de un depósito fijo. El tiempo de permanencia de estos instrumentos de inversión es más largo, pero ofrecen al inversor la opción de diversificar su cartera.

Preguntas frecuentes

Qué son los fondos de deuda?

Un fondo de deuda es un fondo de inversión que invierte en instrumentos de renta fija, como bonos del Estado y de empresas, letras del tesoro, papel comercial, certificados de depósito, etc. La SEBI ha clasificado y racionalizado los fondos de deuda en 16 categorías. Clasifica los fondos de deuda en función de dónde invierten el corpus.

Cómo invertir en fondos de deuda?

Se puede invertir en planes directos de fondos de deuda a través de la empresa de gestión de activos. Se puede invertir en planes regulares de fondos de deuda con la ayuda de un distribuidor de fondos de inversión. Se puede considerar la posibilidad de invertir en fondos de deuda a través de una plataforma online como cleartax invest.

¿Qué son los fondos de deuda a corto plazo??

Los fondos de deuda a corto plazo invierten en bonos con un periodo de vencimiento de uno a tres años. Es adecuado para inversores de bajo riesgo con un horizonte de inversión similar. Es una inversión fiscalmente eficiente en comparación con los depósitos fijos para los inversores que se encuentran en los tramos impositivos más altos.

Por qué caen los fondos de deuda?

Los fondos de deuda se enfrentan a la presión de los reembolsos. El mercado secundario de bonos e instrumentos del mercado monetario es poco profundo en la India. A medida que el volumen de negociación disminuye, la presión de la venta hace subir los niveles de rendimiento negociados. Provoca una caída de los precios y los fondos de deuda dan rendimientos negativos.

El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha recortado el tipo repo en los últimos tiempos. Un régimen de tipos de interés a la baja se traduce en una menor rentabilidad de los fondos de deuda a corto plazo. Sin embargo, los fondos de deuda a largo plazo se comportan bien en un régimen de tipos de interés a la baja.

Cómo funcionan los fondos de deuda?

Los fondos de deuda generan rendimientos colocando el dinero en bonos y valores de renta fija. Los fondos de deuda comprarían estos valores y obtendrían un ingreso por intereses. El rendimiento que usted y otros inversores reciben de los fondos de deuda se basa en los ingresos por intereses.

Los fondos de deuda invierten en diferentes tipos de bonos cuyos precios suben y bajan en función de los tipos de interés de la economía. Si un fondo de inversión de deuda adquiere un bono y su precio sube debido a una caída de los tipos de interés, ganará dinero adicional además de los ingresos por intereses.

Cuándo invertir en fondos de deuda?

Debe diversificar su cartera con fondos de deuda para protegerla de la volatilidad del mercado de valores. Debe incluir siempre fondos de deuda en su cartera, independientemente de su edad y de la evolución de los tipos de interés en la economía.

Puede invertir en fondos de deuda en función de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Puede empezar a invertir en fondos de deuda lo antes posible y permanecer invertido durante un largo periodo para obtener la máxima rentabilidad.

Cómo invertir en fondos de deuda online?

Puede invertir en planes directos de fondos de deuda en línea visitando el sitio web de la casa de fondos de inversión. Puede rellenar el formulario de solicitud y completar su eKYC presentando sus datos PAN y Aadhaar.

La AMC verificará sus datos y podrá enviar el dinero a través de su cuenta bancaria en línea. Puede invertir en fondos de inversión directos en línea en la India a través de portales en línea como cleartax invest.

Cómo elegir los fondos de deuda?
  • Puede elegir los mejores fondos de deuda basándose en el historial de la casa de fondos de inversión. Compruebe el estilo de inversión del gestor del fondo antes de invertir en fondos de deuda.
  • Invertir en una casa de fondos de inversión con grandes activos bajo gestión (AUM). Puede soportar una presión de reembolso repentina durante una crisis económica.
  • Compruebe la calidad crediticia de la cartera del fondo de deuda. Puede considerar la posibilidad de invertir en fondos de deuda con bonos con calificación AAA en la cartera.
  • Puede invertir en fondos de deuda en función de su horizonte de inversión.
  • Podría considerar su apetito de riesgo antes de invertir en fondos de deuda. Los fondos de deuda, especialmente los de largo plazo, son vulnerables al riesgo de los tipos de interés.
¿Por qué los fondos de deuda dan rendimientos negativos??

Los fondos de deuda están dando rendimientos negativos debido a las fluctuaciones de los tipos de interés. Los fondos de deuda de mayor vencimiento son vulnerables al riesgo de tipos de interés.

Qué son los fondos de deuda ultracortos?

Los fondos de deuda ultracortos son planes de fondos de inversión de deuda abiertos. Invierte en bonos con una duración Macaulay de tres a seis meses

Cómo invertir en fondos de deuda a corto plazo?
  • Puede invertir en planes directos de fondos de deuda a corto plazo directamente con la casa de fondos de inversión. Puede invertir en planes regulares de fondos de deuda a corto plazo a través de un distribuidor de fondos de inversión. También puede invertir en fondos de deuda a corto plazo a través de una plataforma online como cleartax invest.
  • Debe conectarse a cleartax invest
  • A continuación, seleccione la casa de fondos de inversión de la lista de casas de fondos
  • Seleccione los fondos de deuda a corto plazo de la categoría fondos de deuda, En función de sus objetivos de inversión y de su tolerancia al riesgo, haga clic en «Invertir ahora»
  • Debe seleccionar la cantidad que planea invertir en el esquema de fondos de deuda a corto plazo y el modo como una sola vez o SIP mensual.
Cómo calcular los impuestos de los fondos de deuda?

Tendrá que pagar el impuesto sobre las plusvalías de los fondos de deuda en función de su periodo de tenencia. Si invierte en fondos de deuda durante un periodo inferior a tres años y luego vende sus participaciones, sus ganancias de capital se denominan ganancias de capital a corto plazo (STCG). Las ganancias de capital a corto plazo se añaden a su renta imponible y se gravan según su tramo de impuesto sobre la renta.

Si inviertes en fondos de deuda durante tres o más años y luego vendes tus participaciones, tus ganancias de capital se denominan ganancias de capital a largo plazo (LTCG). Las ganancias de capital a largo plazo están gravadas al 20% con indexación y cess aplicable.

¿Qué son los fondos de deuda con devengo??

Los fondos de deuda devengados siguen una estrategia basada en el devengo. Es un tipo de fondo de deuda que coloca el dinero en papel de corto a medio plazo. Se centra en mantener los valores hasta el vencimiento.

¿Qué es la duración modificada en los fondos de deuda??

La duración modificada le muestra la sensibilidad del precio de un bono cuando hay un cambio en los tipos de interés. Sigue un concepto simple: los precios de los bonos y los tipos de interés se mueven en direcciones opuestas.

La duración modificada le da la sensibilidad del precio de un bono a la variación del rendimiento al vencimiento. Puede calcular la duración modificada dividiendo la Duración Macaulay de un bono por un factor de (1+y/m).

«y» representa el rendimiento anual hasta el vencimiento y «m» representa el número de pagos de cupones por período.

Cómo calcular la ganancia de capital a largo plazo en los fondos de inversión de deuda?

Si invierte en fondos de deuda durante tres años o más y luego vende sus participaciones, sus ganancias se denominan plusvalías a largo plazo. Sus ganancias de capital a largo plazo en fondos de deuda se gravan al 20% con el beneficio de la indexación.

La indexación le ayuda a ajustar el precio de compra de los fondos de deuda a la inflación. Para indexar el coste de adquisición de las participaciones de los fondos de inversión de deuda se puede utilizar el ICI o el Índice de Coste de la Inflación.

Por ejemplo, si usted compró 1.000 unidades de un fondo de deuda en el año fiscal 2013-14 a un valor liquidativo de 15 rupias. Ha vendido las 1.000 participaciones del fondo de deuda a un VL de 22 rupias en el ejercicio 2018-19. Como ha mantenido las participaciones de los fondos de deuda durante más de tres años, sus ganancias de 7.000 rupias (22 rupias – 15 rupias) * 1000 se denominan plusvalías a largo plazo.

Tiene una IIC para el ejercicio 2013-14 como 220. (IIC del año de la compra)
Tiene ICI para el año fiscal 2018-19 como 280. (IIC del año de venta)

ICoA = Coste original de adquisición de los fondos de deuda* (CII del año de venta/CII del año de compra) donde ICoA es el coste de adquisición indexado.

ICoA = 15000 * (280/220) = 19.091.

Por lo tanto, en lugar de 7.000 rupias, sus ganancias de capital serán ahora de 2.909 rupias, i.e. (22.000 rupias – 19.091 rupias).

Tienes que pagar un impuesto sobre las plusvalías a largo plazo del 20% sobre 2.909 rupias, lo que equivale a 582 rupias.

¿Dónde invierten los fondos de inversión de deuda??

Los fondos de inversión de deuda invierten en instrumentos de renta fija, como bonos del Estado y de empresas, letras del Tesoro, papel comercial, certificados de depósito y otros instrumentos del mercado monetario.

Cómo calcular la indexación en los fondos de deuda?

La indexación le ayuda a ajustar el precio de compra de los fondos de deuda para tener en cuenta la inflación. Puede entender el cálculo de la indexación en los fondos de deuda con este ejemplo.

Supongamos que ha invertido 1.000 rupias en fondos de inversión de deuda en el ejercicio 2015-16. Has rescatado tu inversión en el año fiscal 2019-20 por 1.50.000 rupias después de más de tres años. Su plusvalía es de 50.000 rupias.

Tiene una IIC para el año fiscal 2015-16 de 254. (CII para el año de compra)
Su IIC para el año fiscal 2019-20 es de 289. (CII para el año de la venta)

Tiene el Precio de compra ajustado a la inflación de los fondos de deuda = Precio de compra real del fondo de deuda X (ICI en el año de venta/CII en el año de compra)

= 1,00,000 * (289/254) = 1,13,780.
Ganancias de capital después de la indexación = 1.50.000 rupias – 1.13.780 rupias = 36.220 rupias.

Tiene que pagar el impuesto LTCG al 20% sobre 36.220 rupias en lugar de 50.000 rupias (1.50.000 rupias – 1.00.000 rupias)

Usted paga un impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo de 7.244 rupias, que es el 20% de 36.220 rupias, sobre su LTCG en los fondos de deuda.

¿Cuáles son los diferentes tipos de fondos de deuda??

La SEBI ha clasificado los fondos de deuda en dieciséis categorías. Tiene fondos a un día, fondos líquidos, fondos de duración ultracorta, fondos de duración baja, fondos del mercado monetario, fondos de duración corta, fondos de duración media, fondos de duración media a larga, fondos de duración larga, fondos dinámicos, fondos de bonos corporativos, fondos de riesgo crediticio, fondos bancarios y de PSU, fondos de gilt, fondos de gilt con duración constante a 10 años y fondos flotantes.

Cuáles son los mejores fondos de deuda?

Puede seleccionar el mejor fondo de deuda en función de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Mira la cartera del fondo de deuda. Puede optar por fondos de deuda con bonos con calificación AAA en la cartera. Es más seguro en comparación con los bonos de menor calificación.

Elija un fondo de deuda con un ratio de gastos más bajo. Eche un vistazo al historial de la casa de fondos de inversión y del gestor de fondos antes de elegir los mejores fondos de deuda.

¿Qué seguridad ofrecen los fondos de inversión de deuda en la India??

Los fondos de deuda invierten en valores de renta fija. Es más seguro en comparación con los fondos de renta variable que invierten en acciones y están sujetos a la volatilidad de los mercados de valores. Puede diversificar su cartera con fondos de deuda.

La seguridad de los fondos de deuda depende del tipo de fondos de deuda y de las fluctuaciones de los tipos de interés. Los fondos de deuda a largo plazo pueden dar rendimientos negativos cuando los tipos de interés suben. Los fondos de deuda a corto plazo ofrecen una menor rentabilidad cuando los tipos de interés bajan. Los fondos de riesgo crediticio invierten su dinero en bonos de menor calificación. Puede perder dinero si el emisor de los bonos incumple los reembolsos de capital e intereses.

¿Cuál es la diferencia entre los fondos líquidos y los fondos de deuda??

Los fondos de deuda son un tipo de fondo de inversión que invierte en valores de renta fija. Los fondos de liquidez son un subconjunto de los fondos de deuda. Invierte en instrumentos de renta fija con un plazo de vencimiento de hasta 91 días. Sin embargo, otros fondos de deuda pueden tener un perfil de vencimiento más largo.

Riesgo: Los fondos líquidos tienen el menor riesgo en comparación con otros fondos de deuda. El riesgo de crédito y el riesgo de tipo de interés son mínimos en comparación con otros fondos de deuda.

La liquidez: Los fondos líquidos tienen una gran liquidez y se pueden reembolsar fácilmente en la sociedad anónima en comparación con otros fondos de deuda.

¿Cuál es la diferencia entre los fondos de inversión de deuda y los de renta variable??

La principal diferencia entre los fondos de renta variable y los fondos de deuda es dónde colocan su dinero. Los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones y valores relacionados de empresas, mientras que los fondos de deuda ponen el dinero en instrumentos de renta fija.

Fondos de renta variable frente a fondos de deuda: ¿cuál elegir y cuándo??

Puede elegir entre fondos de renta variable y de deuda en función de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Puede invertir en fondos de renta variable para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

Los fondos de renta variable tendrían un buen rendimiento a largo plazo, es decir, a cinco años. Los fondos de deuda son adecuados para objetivos financieros a corto plazo de uno a tres años.

¿Qué son los fondos de renta variable y los fondos de deuda??

Los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones de empresas. Los fondos de deuda invierten principalmente en valores de renta fija.

Por qué invertir en fondos de renta variable y fondos de deuda?

Puede elegir fondos de renta variable o de deuda en función de sus objetivos de inversión y su apetito por el riesgo. Los fondos de renta variable tienen un buen rendimiento a largo plazo y son adecuados para objetivos financieros a largo plazo, como la compra de una casa o la planificación de la jubilación. Los fondos de deuda son una inversión segura y adecuada para objetivos financieros a corto plazo, como ahorrar para las vacaciones.

Por qué invertir en fondos de deuda?

Puede diversificar su cartera con fondos de deuda para protegerla de la volatilidad del mercado bursátil. Puede invertir en fondos de deuda para alcanzar objetivos financieros a corto plazo. Los fondos de deuda invierten en valores de renta fija y son menos arriesgados que los fondos de renta variable.

Qué es el riesgo de crédito en los fondos de inversión de deuda?

Los fondos de inversión de deuda invierten en una cartera de bonos de diferentes calificaciones crediticias según el tipo de fondo de deuda. El riesgo de crédito es la posibilidad de que un emisor de bonos incumpla los pagos de capital e intereses del bono.

Sin embargo, los fondos de riesgo crediticio colocan el dinero en bonos de menor calificación. Son vulnerables al riesgo de crédito, ya que la probabilidad de impago es mayor en el caso de los papeles de menor calificación, en comparación con los fondos de deuda que invierten en bonos con calificación AAA.

¿Por qué los fondos de deuda son mejores que los depósitos fijos??

Los fondos de deuda son fiscalmente eficientes en comparación con los depósitos fijos. Los intereses de los depósitos fijos bancarios se añaden a su renta imponible y se gravan según su tramo de impuesto sobre la renta.

Las ganancias de capital tras mantener fondos de deuda durante un periodo inferior a tres años se denominan ganancias de capital a corto plazo (STCG). El STCG se añade a la renta imponible y se grava según la tabla del impuesto sobre la renta.

Sin embargo, si mantiene los fondos de deuda durante tres años o más, sus ganancias de capital se denominan ganancias de capital a largo plazo (LTCG). El LTCG se grava al 20% con el beneficio de la indexación. Son eficientes desde el punto de vista fiscal en comparación con los depósitos fijos bancarios.

Los fondos de deuda son eficientes desde el punto de vista fiscal en comparación con los fondos de inversión bancarios si usted se encuentra en el tramo superior del impuesto sobre la renta y tiene un horizonte de inversión superior a tres años.

Qué es una estrategia de acumulación en los fondos de deuda?

Su objetivo es obtener un ingreso regular de intereses de los fondos de deuda y mantener el papel hasta su vencimiento según la estrategia de acumulación en los fondos de deuda. Los gestores de fondos siguen la estrategia de acumulación en instrumentos de renta fija con vencimiento a corto o medio plazo. Se trata principalmente de una estrategia de compra y mantenimiento en la que los instrumentos de la cartera se mantienen hasta su vencimiento.

Los fondos de acumulación son fondos de inversión de deuda cuyo objetivo es obtener ingresos por intereses principalmente a partir del cupón que ofrecen los valores que mantienen en la cartera. Sin embargo, los fondos de acumulación pueden obtener algún rendimiento de las ganancias de capital como una pequeña parte del rendimiento total.

Dónde escribir stcg en fondos de deuda en itr2 AY 2018-19?

La ganancia de capital a corto plazo de los fondos de deuda debe declararse en los lugares mencionados a continuación:

Introduzca los detalles de la STCG en el punto 5 «Ganancia de capital a corto plazo» de la venta de activos distintos de A1, A2, A3 o A4 en la pestaña «CG» de la utilidad ITR.

Añada también el importe del STCG en la parte «F» de la pestaña «CG» en «ganancias de capital a corto plazo imponibles a los tipos aplicables

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