El Primer Ministro de India, Shri. Narendra Modi anunció un paquete económico especial el 12 de mayo de 2020 para las MIPYMES para ayudarles a superar la crisis de COVID-19. El Primer Ministro anunció un paquete de 20 millones de rupias, que equivale al 10% del PIB de la India. Este paquete se anunció para dar un impulso a la consecución de «Atmanirbhar Bharat. Se centra en la tierra, la mano de obra, la liquidez y las leyes. Se proporciona para atender a varias secciones, incluyendo la industria artesanal, las MIPYMES, los trabajadores, la clase media, las industrias, entre otros. Los detalles del paquete económico especial fueron anunciados por la Ministra de Finanzas, Smt. Nirmala Sitharaman el 13 de mayo de 2020. Los detalles del paquete proporcionado específicamente para las MIPYMES se discuten a continuación.
Criterios revisados para la clasificación de las MIPYMES
El gobierno ha cambiado los criterios para decidir las micro, pequeñas y medianas empresas. La nueva definición es aplicable a partir del 1 de julio de 2020. La nueva definición de MIPYME redefine los límites superiores, por lo que abarca más empresas en su ámbito. La antigua definición tenía límites diferentes para el sector manufacturero y el de servicios. La nueva definición establece los mismos límites tanto para el sector manufacturero como para el de servicios. De este modo, más empresas podrán beneficiarse de los préstamos y planes previstos para las MIPYME.
La nueva definición es la siguiente-
| Criterios para el sector manufacturero y de servicios | Micro | Pequeñas | Medio |
| Inversión en instalaciones y maquinaria o equipos | No más de 1 Crore | No más de 10 millones de euros | No más de 50 millones de euros |
| Volumen de negocios anual | No más de 5 Crore | No más de 50 Crore | No más de 250 Crore |
Sistema de Garantía de Crédito para la Deuda Subordinada
El nombre del Plan es «Fondo de Activos en dificultades – Deuda subordinada para MIPYMES en dificultades» y el producto crediticio para el que se proporciona la garantía en el marco de este Plan se conoce como «Plan de Garantía de Crédito para la Deuda Subordinada (CGSSD)». Este régimen prevé una ayuda de 100 millones de rupias.20.000 millones de euros de deuda subordinada para dos lakh de MIPYMES en situación de mora o de estrés. Los bancos proporcionarán la deuda subordinada al promotor o promotores de dichas MIPYMES igual al 15% de la participación existente del promotor en la unidad, con un máximo de Rs.75 lakhs.
La CGSSD ofrece apoyo a la deuda subordinada para la reestructuración de las MIPYMES. El régimen prevé una cobertura de garantía del 90% y el 10% restante del promotor o promotores interesados. El objetivo del CGSSD es conceder préstamos personales a los promotores de las MIPYMES en dificultades a través de los bancos para la infusión como capital/cuasicapital en la empresa elegible para la reestructuración.
Naturaleza de la ayuda –
- El promotor o promotores de la unidad de las MIPYMES recibirán un crédito equivalente al 15 % de su participación, que incluye el capital más la deuda o Rs.75 lakh, lo que sea menor.
- El tipo de interés de los créditos en el marco del sistema tendrá un límite máximo.
- El plazo máximo de reembolso es de 10 años.
- Hay una moratoria de un máximo de 7 años en el pago del principal.
Elegibilidad –
- Aplicable a las MIPYMES cuyas cuentas sean normales a 31 de diciembre de 2009.03.2018 y están en operaciones regulares, ya sea como cuentas estándar o como cuentas NPA durante el año financiero 2018-19 y el año financiero 2019-20.
- Se concederá un préstamo personal a los promotores de las unidades de las MIPYMES.
- El régimen es válido para las unidades de las MIPYMES que estén en situación de estrés, a saber. SMA-2.
- Cuenta NPA a 30.04.2020 que son elegibles para la reestructuración según las directrices del RBI en los libros de las instituciones de crédito.
Préstamos de 3.000 millones de euros para las PYME
La pandemia del COVID-19 afectó gravemente al sector de las mipymes. Ha causado pérdidas a las MIPYMES. Con el fin de proporcionar financiación adicional a las MIPYMES para que puedan hacer frente a sus obligaciones operativas, comprar materias primas y reanudar sus actividades, el Gobierno ha anunciado una ayuda de tres millones de euros para préstamos. Las MIPYMES no tendrán que proporcionar ninguna garantía o aval propio para beneficiarse de este paquete/esquema de ayuda. El Departamento de Servicios Financieros aplica este plan.
Una de las características de este plan es que el gobierno ofrece una garantía de crédito del 100% sobre el principal a los bancos y NBFCs. Bajo este esquema, no hay cuota de garantía, y no se requiere una nueva garantía. Este sistema puede ser utilizado hasta el 31 de octubre de 2020.
Se espera que unas 45 lakh de unidades puedan beneficiarse de este plan y reanudar la actividad empresarial, al tiempo que se salvaguarda el empleo de las personas.
Naturaleza de la ayuda –
- El plan proporciona una financiación adicional de capital circulante del 20% del crédito de subcontratación al 29.02.2020, en forma de préstamo a plazo.
- Tipo de interés reducido.
- Los préstamos tendrán una duración de 4 años.
- 12 meses de moratoria en el reembolso del principal.
- Los intereses tienen un límite.
Elegibilidad –
- Todas las empresas / MIPYMES son elegibles.
- Disponible para las unidades con hasta Rs.25 millones de euros en circulación y un volumen de negocio de hasta Rs.100 crore cuyas cuentas son estándar.
- Las MIPYMES pueden solicitarlo a través de los bancos, el DFS y la National Credit Guarantee Trustee Company Ltd (NCGTC).
Infusión de capital para las MIPYMES a través del Fondo de Fondos
Las mipymes se enfrentan a una grave escasez de fondos propios. El Fondo de Fondos proporciona financiación de capital para las MIPYMES, que tienen potencial de crecimiento y viabilidad. Se espera que este plan facilite la financiación de capital de Rs.50.000 crore en el sector de las MIPYMES. Las empresas de capital riesgo (VC) y de capital privado (PE) ofrecen financiación en la fase inicial, pero muy pocas ofrecen financiación en la fase de crecimiento. Este plan será capaz de intermediar diferentes tipos de fondos en las MIPYMES desatendidas y abordar las crecientes necesidades de las MIPYMES viables y de alto crecimiento con la ayuda de la intervención del gobierno.
El objetivo principal de este plan es animar a las mipymes a crecer y cotizar en bolsa. Según este plan, el Gobierno creará un Fondo de Fondos con un corpus de 200 millones de rupias.10.000 crore que proporcionan apoyo a la financiación de capital para las MIPYMES. El Fondo de Fondos se gestionará a través de un fondo madre y algunos fondos hijos. Se espera que el Fondo de Fondos sea capaz de movilizar fondos propios por valor de unas Rs.50.000 crore con un apalancamiento de 1:4 a nivel de fondos hijos.
Bajo este esquema, habrá un Fondo Madre, donde el Gobierno de la India será el Inversor Ancla. El Fondo Madre puede invertir en fondos hijos que desplegarán las inversiones en MIPYMES específicas. De este modo, se crea una asociación con las MIPYMES en su camino de crecimiento y se les permite crecer y cotizar en las bolsas de valores.
Naturaleza de la ayuda –
- Financiación del crecimiento de las MIPYMES a través de la financiación de capital: El Gobierno de la India apoyará a las empresas de capital riesgo para que inviertan en MIPYMES comercialmente viables para satisfacer sus necesidades de crecimiento. El fondo de fondos propuesto fomentará las inversiones del sector privado en el sector de las MIPYMES y apalancará las R.50.000 millones de euros. La inversión real puede ser incluso mayor.
- Apalancamiento de la financiación privada: El objetivo de los Fondos de Fondos es lograr el apalancamiento de la financiación privada mediante el uso de gestores de fondos profesionales que tienen acceso a la financiación y a la supervisión estratégica del rendimiento. Esto ayudará a atraer a una amplia gama de inversores, incluyendo instituciones financieras, bancos, inversores corporativos, otros fondos gubernamentales, individuos de alto poder adquisitivo (HNW) para invertir en las MIPYMES.
Elegibilidad – Todas las MIPYMES son elegibles. Pueden solicitarlo a través de los Fondos de Inversores incorporados y registrados en el Fondo de Fondos propuesto.
No hay licitaciones globales para adquisiciones de hasta 200 millones de rupias.200 millones de rupias
El Gobierno anunció que se modificará el Reglamento Financiero General (RFG) para no permitir las licitaciones globales en la adquisición de bienes y servicios de valor inferior a Rs.200 crore. Las MIPYMES indias y otras empresas suelen tener que enfrentarse a la competencia desleal de las empresas extranjeras. Por lo tanto, para ayudar a las MIPYMES, las licitaciones globales no se permitirán en la contratación pública de hasta 200 millones de euros.
El Gobierno también declaró que se harían las modificaciones necesarias en el Reglamento Financiero General. En circunstancias excepcionales, las licitaciones globales pueden ser publicadas para la adquisición de hasta Rs.200 crore tras la aprobación del departamento de gastos del Ministerio de Finanzas. Anteriormente, no se convocaban licitaciones globales para la contratación de hasta 200 millones de rupias.50 lakh.
El 15 de mayo de 2020, el Ministerio de Finanzas modificó la norma 161 del Reglamento Financiero General relativa a las licitaciones globales para la contratación pública. Esto ayudará a las MIPYMES ya que las licitaciones globales hasta Rs.Se concederán 200 millones de euros a las empresas MIPYME. Con licitaciones globales de hasta Rs.200 millones de rupias a las MIPYMES, se crean más oportunidades para las MIPYMES nacionales y se reduce la competencia de las empresas extranjeras.
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