Préstamo para coches – Significado, características y elegibilidad
Poseer un coche era antes un bien de lujo. Pero en el mundo actual en desarrollo económico, el coche es una necesidad y una comodidad para viajar de un rincón a otro de la ciudad en constante expansión.
Aunque todo el mundo no tenga suficiente dinero en efectivo para comprar el coche con un pago único, numerosos prestamistas pueden ayudarle a realizar su sueño de comprar el coche a través de un préstamo de coche.
Solicitar un préstamo de coche es ahora fácil, sin complicaciones y sin papeles. Sólo tienes que hacer unos pocos clics, y usted puede presentar el formulario de solicitud de préstamo de coche en línea. Hoy en día, casi todos los bancos ofrecen préstamos para coches a tipos de interés atractivos. En función de la capacidad económica de cada uno, ahora es bastante fácil pedir un préstamo para comprar un coche y pagar los plazos sin que ello afecte a las finanzas de la persona.
Los mejores tipos de interés para préstamos de coches 2021
| Nombre del banco | Tipo de interés del préstamo para coche |
| Banco Estatal de la India | 7.70% p.a. en adelante |
| Banco ICICI | 7.00% p.a. en adelante |
| Banco Indio de Ultramar | 7.25% p.a. a partir de ahora |
| Banco Jammu Kashmir | 7.30% p.a. en adelante |
| Canara Bank | 7.40% p.a. en adelante |
| Banco HDFC | 7.50% p.a. en adelante |
| Karur Vysya Bank | 7.55% p.a. en adelante |
| Banco del Sur de la India | 7.55% p.a. a partir de |
| Banco IDBI | 7.90% p.a. en adelante |
| Yes Bank | 7.95% p.a. en adelante |
| Banco Karnataka | 8.20% p.a. en adelante |
| Banco Federal de la India | 8.25% p.a. en adelante |
| Union Bank of India | MCLR + 0.35% en adelante |
| Banco Central de la India | Tasa Repo + 4.80% en adelante |
| Banco Lakshmi Vilas | RLLR + 0.75% en adelante |
Características y ventajas del préstamo para coches
- Consigue financiación para la compra de coches nuevos y usados.
- La financiación puede llegar hasta el 85%-90% del precio en carretera del coche. Algunos bancos ofrecen hasta el 100% de financiación sobre el precio del vehículo en carretera con ciertas condiciones.
- El plazo del préstamo puede ir desde un año hasta siete años.
- El importe del préstamo puede ser hasta tres veces los ingresos anuales del solicitante.
- Algunos prestamistas ofrecen facilidades de financiación instantánea para coches.
- Puede obtener descuentos y ofertas adicionales si elige comprar un coche en el concesionario o fabricante con el que el banco tiene una relación.
- El coche adquirido a través de la financiación se mantendrá como garantía hasta que se devuelva el préstamo.
- La estructura de reembolso más comúnmente seguida para un préstamo de coche es la de cuotas mensuales equiparadas (EMI).
Factores que afectan al préstamo de coche
- Puntuación de crédito
Su prestamista le preguntará sobre su puntuación de crédito para entender su solvencia. Basándose en su informe y su puntuación, el prestamista decidirá el importe del préstamo que está dispuesto a concederle y las condiciones asociadas.
- Relación entre la deuda y los ingresos
Los prestamistas evalúan tus ingresos y los compromisos que tienes que cumplir a final de mes para ver si el nuevo préstamo para el coche y sus cuotas se ajustan a tu presupuesto. El prestamista determinará su capacidad para tomar un nuevo préstamo y mantenerlo a través de la relación deuda-ingresos (DTI). Si tienes una alta puntuación DTI, obtendrás una cantidad de préstamo más baja independientemente de tus ingresos. Existe el riesgo de que las condiciones del préstamo sean estrictas.
- Pago inicial
Cada préstamo para coches tiene un margen definido. El margen, aquí, significa la cantidad de dinero o el porcentaje del precio del coche en carretera que tendrá que pagar de su bolsillo. Aunque hay planes de préstamo de financiación del 100% disponibles en el mercado, están sujetos a condiciones.
Siempre es favorable que ahorres algo de dinero y lo utilices como anticipo para que puedas pedir menos préstamos y pagar menos intereses al banco, reduciendo el coste total de la propiedad del coche. Los prestamistas también prefieren que hagas un determinado pago inicial de tu parte. Esto da a los prestamistas una sensación de garantía de que eres bueno planificando y gestionando bien tu dinero y de que no te vas a librar de los reembolsos de repente.
- Edad del vehículo
En el caso de los préstamos para coches usados, la edad del vehículo es muy importante para decidir el tipo de interés; es un factor decisivo para aceptar o rechazar la solicitud de préstamo.
Criterios de elegibilidad
Se deben cumplir ciertas condiciones de elegibilidad para ir a un préstamo de coche, y uno debe asegurarse de que tienen una comprensión adecuada de que. Veamos cuáles son estos factores que decidirán si eres elegible para comprar un coche:
| Detalles | Asalariado | Autónomos |
| Edad | 21 – 60 años | 18 – 65 años |
| Ingresos anuales | 25.000 rupias | Volumen de negocio mínimo de 40 lakh |
| Puntuación de crédito | 700 | 700 |
| Plazo del préstamo | Hasta 7 años | Hasta 7 años |
| Relación préstamo-valor | Hasta el 100% | Hasta el 100% |
Documentos requeridos
- Documento de identidad con fotografía y prueba de edad
- Tarjeta PAN
- Pasaporte
- Permiso de conducir (obligatorio)
- Formulario de solicitud firmado
- Tres fotografías tamaño carné
- Prueba de residencia
- Pasaporte válido
- Tarjeta de identificación de votante
- Permiso de conducir
- Factura de servicios postpagados (factura de gas y de electricidad)
- Libreta de ahorros actualizada o extracto de cuenta bancaria
- Contrato de alquiler registrado ante notario
- Extracto bancario de los últimos seis meses
- Persona asalariada
- Los últimos tres meses’ recibos de sueldo
- Formulario 16 o declaración de la renta
- Ser un trabajador autónomo
- Balance y cuenta de pérdidas y ganancias, cálculo de los ingresos de los dos últimos años.
- Declaración de la renta – dos últimos años para los solicitantes, 26AS, Traces
- Prueba de negocio:
- Licencia de Gomasta, Certificado de Registro, Registro del Impuesto de Servicios, entre otros
- Certificado de evaluación y autorización de TI
- Comprobantes del impuesto sobre la renta/Certificado TDS (Formulario 16A)/Formulario 26 AS para los ingresos declarados en el ITR.
Calculadora del EMI del préstamo de coche
Pruebe la calculadora de EMI de préstamos para coches de ClearTax para averiguar el EMI que tendrá que pagar cada mes por un importe de préstamo determinado. Sólo tienes que introducir los valores de los campos, como la cantidad principal del préstamo que buscas (P), la duración del préstamo (N) y el tipo de interés ®, para encontrar el EMI que tendrás que pagar para liquidar el préstamo.
Lo que debes saber
Antes de solicitar un préstamo de coche en un banco, te sugerimos que tengas en cuenta los siguientes aspectos.
Haz tu investigación
Investiga los tipos, las comisiones y los demás términos y condiciones ofrecidos por varios bancos y prestamistas para entender el mercado y, a continuación, elige el prestamista donde presentarás tu solicitud de préstamo para el coche.
Una pequeña diferencia en el tipo de interés y otras condiciones puede suponer una gran diferencia en el tiempo.
Del mismo modo, obtén presupuestos de diferentes concesionarios para el vehículo que deseas. Además, algunos de estos concesionarios pueden tener un acuerdo con los bancos y pueden ofrecer el mismo vehículo a un precio reducido. Acudir a varios concesionarios puede ayudarte a encontrar y conseguir la mejor oferta para tu coche.
Aportar la documentación completa
Una vez decidido el prestamista al que te vas a dirigir, consulta su página web y ten a mano los documentos que necesitas presentar con la solicitud de préstamo. Compruebe la validez de su carnet de conducir y otros documentos y hágalos renovar si se acerca la fecha de caducidad.
No des a la entidad crediticia ninguna oportunidad de retrasar/desaprobar el préstamo sólo porque tus documentos no estén a la altura.
Elige bien el plazo de amortización
Utiliza nuestra calculadora de EMI de préstamos para coches y averigua el EMI que tienes que pagar por un importe de préstamo y un plazo de amortización determinados. Con esta herramienta, podrás calcular el plazo aproximado del préstamo con el que te sientes cómodo y el EMI que puedes pagar cada mes.
Con esta tarea, usted podrá negociar el plazo de amortización del préstamo y las cuestiones EMI con confianza con el representante del banco. No olvide considerar el coste total de la propiedad del coche cuando esté en ello.
Un plazo más largo puede parecer atractivo desde la perspectiva del EMI, pero le costará mucho más en el pago de intereses.
Considera el coste total de la propiedad del coche
Como ya se ha dicho, el coste total de la propiedad es un factor importante a la hora de comprar un coche. Pero mucha gente no ve el panorama general.
Para calcular el coste total de tener un coche, tendrás que tener en cuenta las comisiones y los gastos aplicables, la naturaleza de las comisiones y los gastos, el tipo de interés, el pago inicial, el dinero total que pagarás al banco desde el inicio del préstamo hasta el momento en que canceles completamente la deuda, el coste del combustible, las primas del seguro del coche, los impuestos que pagas y muchos otros gastos.
Cada banco puede haber establecido unos gastos de tramitación y documentación diferentes. Algunos prestamistas cobran una penalización si quieres cerrar la cuenta del préstamo mucho antes de la duración del mismo. Todos estos factores desempeñan un papel importante a la hora de elegir el prestamista.
Compruebe si hay ofertas y descuentos
La mayoría de los prestamistas ofrecen ofertas y descuentos durante los festivales indios, como Dasara y Deepavali. Puede haber muchas otras ocasiones en las que los prestamistas o los concesionarios de coches ofrezcan descuentos y ofertas.
A veces, también puede haber planes de financiación al 0%. Busque este tipo de ofertas para ahorrar algunos centavos.
Cómo solicitarlo?
Los préstamos para automóviles se pueden obtener a través de diferentes modos.
El banco que elijas recogerá tus documentos e iniciará la tramitación de la solicitud, que incluye la comprobación de tu puntuación CIBIL, el valor del activo (vehículo), las condiciones de elegibilidad, etc., y luego tomará una decisión sobre tu solicitud de préstamo en función de los resultados de la evaluación.
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