Préstamo de vivienda – Significado, tipos, elegibilidad y características
Comprar una casa es uno de los mayores sueños hechos realidad para la mayoría de la gente y un asunto extravagante en conjunto. Dar vida a ese sueño requiere mucho esfuerzo por parte de los compradores y lo mejor que se puede hacer para acomodar la casa a su presupuesto es a través de un préstamo hipotecario.
Se puede optar por un préstamo hipotecario para comprar una casa/piso nuevo o un terreno donde construir la casa, e incluso para renovar, ampliar y reparar una casa existente.
Tipos de préstamos hipotecarios en la India
Préstamo para la vivienda
Este es el tipo más común de préstamo hipotecario que se obtiene para comprar una casa. Hay muchas empresas de financiación de la vivienda, bancos públicos y bancos privados que ofrecen préstamos para la vivienda en los que se pide dinero prestado para comprar la casa que se desee y se devuelve el préstamo en cuotas mensuales.
Puede obtener hasta el 80%-90% del precio de mercado de la vivienda en forma de financiación. El prestamista se queda con la casa hasta que devuelvas el préstamo por completo.
Préstamo para la construcción de viviendas
Este es el tipo de préstamo hipotecario adecuado si ya tienes una parcela y necesitas financiación para construir una casa en ese terreno.
Préstamo de ampliación de vivienda
Supongamos que ya tienes una casa y quieres ampliarla con otra habitación o un piso más para acomodar a la creciente familia. El préstamo de ampliación de vivienda proporciona financiación para este fin.
Préstamo para mejoras en el hogar
Un préstamo para mejoras en el hogar proporciona financiación para renovar o reparar la casa si hay algún fallo en el sistema existente, como pintar el interior o el exterior de la casa, la fontanería, actualizar el sistema eléctrico, impermeabilizar el techo, etc.
Transferencia del saldo del préstamo de vivienda
El tipo de interés actual del préstamo hipotecario puede ser abrumador, o puede que no esté satisfecho con el servicio de su actual prestamista; puede transferir el saldo pendiente del préstamo hipotecario a otro prestamista que ofrezca un tipo de interés más bajo y un mejor servicio. Tras la transferencia, puede incluso comprobar las posibilidades de un préstamo complementario sobre el existente.
Préstamo hipotecario compuesto
Este tipo de préstamo hipotecario ofrece financiación para la compra del terreno en el que se desea construir una casa y para la construcción, ambos en un único préstamo.
Ventajas de pedir un préstamo hipotecario
Beneficios fiscales
La principal ventaja de un préstamo hipotecario es la deducción en el impuesto sobre la renta que se puede reclamar sobre los intereses y el principal. Puede solicitar hasta Rs.1.5 lakh en los reembolsos del principal u/s 80C, hasta Rs.2 lakh en los reembolsos de intereses u/s 24B, hasta Rs.2 lakh en el reembolso de intereses en circunstancias especiales u/s 80EE y 80EEA, y hasta Rs.1.5 lakh en los gastos del impuesto de timbre u/s 80C.
Tipo de interés más bajo
El tipo de interés del préstamo hipotecario es mucho más bajo que el de cualquier otro tipo de préstamo disponible. Si se encuentra con una crisis de liquidez, puede obtener un complemento del préstamo hipotecario existente a un tipo de interés más bajo que un préstamo personal para resolver el problema.
Diligencia debida de la propiedad
Cuando se acude a un banco para comprar una vivienda, el banco realiza comprobaciones exhaustivas de la propiedad desde el punto de vista legal y comprueba si todos los documentos presentados son válidos.
Esta comprobación de diligencia debida por parte del banco reducirá el riesgo de que te estafen. Si el banco aprueba la propiedad, significa que usted y su casa están a salvo.
Largo plazo de amortización
A diferencia de otros préstamos, los préstamos para la vivienda tienen un plazo de amortización más largo, de hasta 25-30 años. Esto se debe a la importante cantidad de préstamo que uno tendrá que pedir para comprar una casa.
La distribución del importe del préstamo y de los intereses aplicables a lo largo de un plazo más largo reducirá los EMIs mensuales, reduciendo la carga del prestatario.
No hay penalización por pago anticipado
Cuando se contrata un préstamo hipotecario a tipo variable, se pueden realizar pagos anticipados del préstamo siempre que se disponga de una suma global sin tener que pagar ninguna penalización por pago anticipado. Esto le ayudará a cerrar el préstamo hipotecario mucho antes del plazo establecido.
Facilidad de transferencia de saldo
Se puede transferir el préstamo hipotecario de un prestamista a otro por varios motivos, como el tipo de interés, los gastos de servicio, la experiencia del servicio de atención al cliente y otros.
Tipos de interés de los préstamos hipotecarios
Los tipos de interés medios de los préstamos hipotecarios son del 6.5% al 12.00% en la India a partir de marzo de 2021. Los tipos suelen variar de un prestamista a otro, el tipo repo prescrito por el RBI, la inflación, las actividades económicas y muchos otros factores.
Algunos bancos también dan un privilegio especial a las mujeres, al personal del banco y a las personas mayores, proporcionando un 0.05% de descuento en el tipo de interés del préstamo hipotecario.
Además, el tipo de interés de un préstamo hipotecario puede ser fijo o variable. Un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo se mantiene igual durante un periodo especificado por el banco. Este tipo de préstamo hipotecario es inmune a las fluctuaciones del mercado.
En el caso de los préstamos hipotecarios a tipo variable, el tipo de interés aplicable varía en función de las fluctuaciones del mercado. Puede o no ser beneficioso para el prestatario.
Elegibilidad
Los bancos tienen una lista de criterios de elegibilidad para los préstamos hipotecarios. Lo primero que miran los bancos es el historial crediticio de la persona para conocer sus hábitos de reembolso. Normalmente, se prefiere una puntuación de crédito de 750 o superior. Otros factores importantes que se tienen en cuenta son los siguientes
- Edad
- Tipo de empleo
- Salario mínimo anual
- Garantía colateral
- Requisitos de margen
- Activos, pasivos, estabilidad y continuidad de la ocupación
- Estado de residencia (indio residente/indio no residente)
Documentos necesarios
Junto con la solicitud de préstamo debidamente cumplimentada, se requieren los siguientes documentos.
| Agricultores | Clientes asalariados | Empresarios/profesionales no asalariados |
| Formulario de solicitud con fotografía | Formulario de solicitud con fotografía | Formulario de solicitud con fotografía |
| Prueba de identidad y residencia | Prueba de identidad y residencia | Prueba de identidad y residencia |
| Extractos bancarios de los últimos 6 meses | Extractos bancarios de los últimos 6 meses | Extractos bancarios de los últimos 6 meses |
| Cheque de gastos de tramitación | Cheque de gastos de tramitación | Cheque de gastos de tramitación |
| Copias de los documentos de titularidad de las tierras agrícolas que indiquen la propiedad de las mismas | Último recibo de sueldo | Certificado de estudios y prueba de negocio |
| Copias de los documentos de los títulos de propiedad de las tierras agrícolas que muestran los cultivos que se realizan | Formulario 16 | Perfil de la empresa y declaración de la renta de los 3 últimos años (propia y de la empresa) |
| Estado de cuenta de los 2 años anteriores de préstamos concedidos | Beneficios/pérdidas y balance de los 3 últimos años |
Calculadora del EMI
Por lo general, una calculadora de EMI es una herramienta sencilla y práctica que calcula la cantidad mensual a pagar al prestamista (banco) en concepto de préstamo.
Puede probar nuestra Calculadora de EMI de Préstamos Hipotecarios para averiguar el EMI que tendrá que pagar cada mes por una cantidad específica de préstamo y averiguar su capacidad de pago con antelación.
La calculadora de préstamos hipotecarios es fácil de usar, ya que sólo tiene que introducir los valores del importe principal del préstamo que piensa pedir (P), la duración (N) y el tipo de interés (R).
Proceso de solicitud
Conseguir un préstamo hipotecario se ha vuelto más fácil que antes, gracias a los diversos medios que existen ahora con la llegada de la tecnología. Se puede ir directamente a la sucursal del banco, informarse sobre las opciones de préstamos para la vivienda, o ir a una solicitud en línea.
Al presentar la solicitud, el banco le pide los documentos necesarios. Inicia la tramitación de su solicitud, incluida la comprobación de la puntuación CIBIL, el valor del activo, el cálculo de la elegibilidad en función de sus ingresos y pasivos, etc.
Después de evaluar y verificar todos los documentos, los bancos deciden aprobar o rechazar el préstamo.
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