Muchas pequeñas y medianas empresas operan mediante un sistema de crédito para mantener la buena voluntad de sus clientes. Sin embargo, si 9 de cada 10 transacciones se realizan a crédito, la empresa se encontrará en una situación difícil en términos de flujo de caja. Puede afectar también a la compra de existencias y al pago de alquileres y salarios al personal. Una forma de manejar la situación es conseguir financiación para las cuentas por cobrar de tu empresa.
Qué es la financiación de cuentas por cobrar?
Si su empresa se encuentra en una situación de escasez de efectivo y necesita liquidez, en lugar de obtener un préstamo, puede optar por la financiación de cuentas por cobrar. También conocido como financiación de cuentas por cobrar, el concepto se refiere a la financiación de empresas que utilizan sus cuentas por cobrar para obtener capital. Existe un concepto similar llamado factorización de cuentas por cobrar.
Aunque algunos prestamistas le exigen que les venda las cuentas por cobrar para obtener financiación, otros las utilizan como garantía para regalar dinero en efectivo. En la India, la mayoría de los prestamistas conceden un préstamo basado en las cuentas por cobrar como garantía o aval.
La ventaja más significativa de seguir este método para conseguir algo de capital circulante es que no hay ningún impacto negativo en la calificación crediticia, ni quedará registrado en su historial de crédito. Por otro lado, sólo puede esperar hasta el 90% de las cuentas por cobrar para la financiación. Esto puede afectar a sus ingresos netos y a su balance.
Características y ventajas de la financiación de cuentas por cobrar
- Importe del préstamo: En función de las cuentas por cobrar, los prestamistas pueden financiar hasta Rs.30 lakh.
- No se necesita una garantía: No tienes que aportar ningún activo o propiedad como garantía o aval para asegurar la financiación. Todo lo que se necesita son cuentas por cobrar.
- Estructura flexible: En el caso de la financiación de cuentas por cobrar, algunos prestamistas le permiten retirar sólo la cantidad que se necesita inmediatamente y devolver el importe retirado. Puede volver a retirarse cuando lo necesite.
- Protección del crédito: En el caso del factoring, usted vende las cuentas por cobrar al prestamista con la seguridad de haber recibido dinero en efectivo y de que la transacción le ha protegido contra el impago de su cliente.
- Servicios en línea: Se puede solicitar financiación en línea, ya que muchos prestamistas han establecido su presencia y ofrecen servicios en sus sitios web oficiales.
Criterios de elegibilidad
Aunque los criterios de elegibilidad difieren según los prestamistas, los que se indican a continuación pueden considerarse los requisitos estándar:
- El solicitante debe tener entre 25 y 55 años de edad.
- Experiencia mínima de tres años en la gestión del negocio.
- La última declaración de la renta de la empresa.
Documentos necesarios
La mayoría de las veces se le pedirá que presente:
- Una copia de sus cuentas por cobrar/facturas.
- Prueba de que ha suministrado el pedido.
Aparte de esto, es posible que se le pida que presente documentos de identidad, dirección, propiedad de la empresa y pruebas financieras si es necesario.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Por qué debería elegir la financiación de cuentas por cobrar en lugar de un préstamo a plazo??
La financiación de cuentas por cobrar puede ser la opción preferida en comparación con un préstamo a plazo, ya que no es necesario pignorar ningún activo. En el primer caso no se necesita una garantía, mientras que la garantía es prioritaria cuando se solicita un préstamo a plazo. Además, estos últimos pueden tener criterios de elegibilidad estrictos en relación con el volumen de negocios y otros factores.
¿En qué se diferencia la financiación de cuentas por cobrar del factoring??
Cuando sólo se muestran las cuentas por cobrar para obtener financiación, se trata de financiación de cuentas por cobrar. En cambio, si vendes tus cuentas por cobrar a un prestamista con fines de financiación, se llama factoring.
El cliente será consciente de este tipo de acuerdo?
En los casos en los que el propietario de la empresa vende las cuentas por cobrar/facturas al prestamista, éste mantiene informado al cliente sobre el acuerdo y le comunica que el pago debe realizarse directamente al prestamista. Puede haber ocasiones en las que los clientes no sean conscientes del acuerdo y de la devolución al empresario. En ese caso, hay que remitir el pago al prestamista en cualquiera de los dos casos de financiación y factoring.