Aditya Birla Finance Limited (ABFL) es un prestamista de renombre que ofrece financiación a los consumidores mediante préstamos para la vivienda y préstamos personales y a las pequeñas y medianas empresas (PYME). En lo que respecta a los préstamos para empresas, ABFL ofrece una línea de crédito renovable, préstamos para empresas sin garantía, préstamos para empresas con garantía, préstamos a la demanda de capital circulante y financiación de la cadena de suministro, i.e. descuento de facturas.
A continuación se resume todo lo que debe saber sobre los préstamos para empresas de la ABFL.
| Tipos de préstamo ofrecidos | Línea de crédito Préstamos sin garantía Préstamos garantizados Préstamos de capital circulante Financiación de la cadena de suministro – Descuento de facturas |
| Importe del préstamo | Hasta Rs.25 millones de euros |
| Plazo del préstamo | Desde 3 meses hasta 12 años |
| Tipo de interés | Depende del sistema y de muchos otros factores |
Tipos de préstamos comerciales de ABFL
| Línea de crédito | El prestamista proporciona al cliente un saldo máximo de préstamo al que puede acceder o mantener en función de su elegibilidad. El cliente puede utilizar la línea de crédito disponible de forma que el importe dispuesto no supere un límite establecido. El dinero prestado debe devolverse en un plazo determinado y con un tipo de interés específico. Tenga en cuenta que sólo se cobrarán intereses por el dinero que se haya dispuesto o utilizado. |
| Préstamo empresarial sin garantía | Un préstamo comercial sin garantía es la financiación de hasta Rs.50 lakh proporcionados para el negocio sin ninguna garantía o aval. El préstamo se desembolsa únicamente en función de la capacidad de la empresa y del historial crediticio del prestatario y de la empresa. |
| Préstamo empresarial garantizado | Este plan es principalmente para las PYME que buscan ampliar su alcance y escalar. El proceso implica la pignoración de una propiedad o la aportación de una garantía, lo que permite al prestamista ofrecer un importe de préstamo importante para el desarrollo general del negocio, i.e. de Rs.1 crore hasta Rs.25 millones de euros. |
| Préstamo a la carta para capital circulante | No siempre es posible disponer de capital circulante. Puede haber muchos puntos que requieran efectivo inmediato, dejándole sin dinero para pagar el alquiler de la oficina, los salarios y otros gastos. Un préstamo de capital circulante le permite satisfacer las necesidades financieras de su empresa. |
| Descuento de facturas | Convierta sus cuentas por cobrar en efectivo cuando más necesite el dinero. Este plan mejora la liquidez y garantiza el flujo de caja de su empresa. Podrá mantener su relación con los proveedores y clientes sin que ello afecte al flujo de su negocio. |
Características y beneficios de los préstamos comerciales de ABFL
- Obtenga préstamos para mejorar su negocio sin visitas a la sucursal y con un mínimo de papeleo para importes inferiores a Rs.1 lakh.
- Aprobación instantánea en 30 minutos para préstamos de pequeñas cantidades.
- Obtenga préstamos sin garantía de hasta Rs.50 lakh y préstamos garantizados de hasta Rs.25 millones de euros.
- Realice los reembolsos en sencillos EMIs.
- Los préstamos para empresas de ABFL vienen con atractivos tipos de interés que se mantienen fijos durante todo el plazo del préstamo.
- No se requiere ninguna garantía o aval para algunos planes de préstamo.
- El plazo de amortización de estos préstamos puede variar entre 3 meses y 12 años.
- Disponga de facilidades de sobregiro a través de bancos asociados.
- Disfrute de las deducciones fiscales sobre los intereses pagados por el préstamo.
Criterios de elegibilidad
- Empresas propietarias
- Empresas asociadas
- Sociedades anónimas
- Empresas privadas limitadas
Documentos necesarios
Para préstamos pequeños instantáneos:
- Tarjeta PAN
- Número Aadhaar
- Extracto bancario de su cuenta corriente del último año
- Prueba de que el negocio está activo durante un mínimo de un año
Préstamos sin garantía:
- Documentos KYC:
- Prueba de identificación
- Prueba de dirección
- Prueba de la fecha de nacimiento
- Prueba de la dirección de la oficina
- Tarjeta PAN de la empresa/compañía
- Documentos de ingresos
- Grupo de ingresos normales – Últimos 2 años de documentos financieros / ITR
- Sustituto de pago: extracto bancario de los últimos 6 meses
- Sustituto bancario: extracto bancario de los últimos 6 meses
- Escritura de sociedad/MOA y AOA en caso de sociedad
- Otros documentos obligatorios (cheque PF y declaración de tasas)
Comisiones y gastos
Comisión de tramitación: Hasta el 2% (varía según el cliente)
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda el banco en procesar mi solicitud de préstamo??
Por término medio, el tiempo de respuesta a su solicitud de préstamo para empresas es de 7 a 10 días laborables después de recibir el conjunto completo de documentos, según lo indicado por el banco. Se aplica principalmente a los préstamos empresariales garantizados.
¿Cuándo debo solicitar un préstamo a la vista para capital circulante??
Puede elegir un préstamo a la vista para capital circulante para llevar a cabo las operaciones cotidianas, como la compra mensual de material de oficina, el pago del alquiler del espacio de la oficina, el pago de los salarios de los empleados, etc. No puede utilizar este préstamo para pagar objetivos a largo plazo, como la compra de un espacio de oficina en una nueva ubicación para ampliar su negocio.
Cuáles son las ventajas del programa de descuento de facturas?
Las ventajas del plan de descuento de facturas son
- Convierta los créditos en efectivo al instante
- Establecer un vínculo sólido con los proveedores y los clientes
- Evitar que el capital circulante se utilice para otros fines
- Aumento de las ventas que conlleva un mayor poder adquisitivo
- Pagos más rápidos que permiten obtener descuentos por parte de las empresas
- Tiempo de respuesta rápido y procedimientos sencillos
Cómo hacer los reembolsos del préstamo?
Puede realizar los reembolsos utilizando uno de los métodos: NEFT, RTGS, NACH, ECS o cheque.