Qué es una buena puntuación CIBIL? – Para los préstamos & Factores que afectan a la buena puntuación CIBIL
La puntuación de crédito es el factor clave que es responsable de construir o romper la confianza del prestamista cuando usted solicita un préstamo. CIBIL, que forma parte de TransUnion, es una de las agencias de calificación crediticia aprobadas por el Banco de la Reserva de Inglaterra (RBI) que se encarga de generar las puntuaciones crediticias de los individuos y las empresas basándose en los datos proporcionados por los bancos y las instituciones de crédito.
La puntuación CIBIL le da acceso a productos de crédito, como préstamos y tarjetas de crédito. Mientras que una buena puntuación CIBIL facilita el acceso al crédito, una puntuación CIBIL baja puede dificultar el acceso al crédito en momentos de necesidad.
Pero, ¿qué es una buena puntuación CIBIL?? Esto es todo lo que necesitas saber sobre una buena puntuación CIBIL.
La Compañía de Información Crediticia (CIC) ha actualizado los criterios de puntuación de los prestatarios y titulares de tarjetas. Puede haber un cambio brusco en su puntuación de crédito debido a este cambio; por ejemplo, una puntuación de 724 equivale ahora a 701.
La única razón de la caída es que CIBIL ha comenzado a considerar el historial de crédito de los últimos 36 meses, en lugar de 24 meses, para puntuar a los clientes. Por otra parte, el nuevo algoritmo proporciona una puntuación a las personas con un historial de crédito de menos de seis meses, a diferencia del algoritmo anterior.
La única razón para actualizar el algoritmo de puntuación es vigilar el comportamiento del prestatario durante más tiempo para obtener una imagen completa de su comportamiento crediticio. Tenga en cuenta que la caída de la puntuación CIBIL no afectará negativamente a los clientes, ya que los bancos y las instituciones de crédito tienen instrucciones de actualizar sus directrices de préstamo en consecuencia.
Qué es una buena puntuación CIBIL?
Una buena puntuación CIBIL es una puntuación CIBIL entre 700 y 900. Una buena puntuación CIBIL conlleva muchas ventajas, como una aprobación más rápida, un tipo de interés bajo en la línea de crédito, un importe de préstamo más elevado, un periodo de reembolso más largo, etc. Además, varios prestamistas estarán dispuestos a aprobar su préstamo para que usted pueda elegir el prestamista al que desea pedirle dinero.
¿Qué es una buena puntuación CIBIL para los préstamos??
Una buena puntuación CIBIL para los préstamos sigue siendo la misma que para cualquier otro propósito, es decir.e. cualquier puntuación entre 700 y 900. Una buena puntuación garantiza una mayor probabilidad de que su solicitud de préstamo sea aprobada.
No importa si se trata de un préstamo personal, de un préstamo de coche o de un préstamo de vivienda, una puntuación superior a 700 es favorable. Con una buena puntuación CIBIL se puede conseguir una buena oferta con un tipo de interés más bajo, un período de reembolso más largo, una cantidad de préstamo más alta y mucho más.
Además, una puntuación de este tipo hará que el proceso de documentación sea más rápido y sencillo. Cuando se trata de un préstamo hipotecario, puede esperar hasta el 80% del coste total de la propiedad si tiene una puntuación CIBIL entre 700 y 900.
Sin embargo, no se pueden establecer esas normas en el caso de un préstamo personal, ya que se trata de un préstamo sin garantía. El importe del préstamo puede variar en función de la finalidad que cite para el préstamo y la puntuación.
En el caso de un préstamo para automóviles, no hay una puntuación específica que le califique. Se recomienda tener una puntuación superior a 700 para estar seguro al solicitar un préstamo para automóviles.
Factores que afectan a su puntuación CIBIL
Aunque no seas consciente de los efectos de tus acciones, puedes estar contribuyendo a que tu puntuación de crédito se reduzca. Aquí hay una lista de algunas acciones que contribuyen directamente a reducir su puntuación de crédito:
Morosidad
Incluso un solo retraso en el pago o los pagos realizados después de la fecha de vencimiento pueden afectar a su puntuación de crédito. A veces, se tiende a ignorar el pago y a utilizar el dinero para otras razones de emergencia. Sin embargo, este retraso en los pagos puede hacerle parecer una persona irresponsable a la hora de manejar las finanzas y contribuir a la reducción de la puntuación.
Alta utilización del límite de crédito
Los prestamistas fijan un límite de crédito para cada consumidor tras considerar sus ingresos y el ratio de servicio de la deuda. El límite de crédito dice cuánto dinero puede gastar en reembolsos después de considerar los otros compromisos que tiene.
Si utiliza más del 50% de su límite de crédito de forma regular, su puntuación de crédito puede estar en juego. Demuestra que no es bueno en la gestión de las finanzas y los gastos. Para mantener una buena puntuación de crédito, debe asegurarse de mantener sus gastos dentro del 50% de su límite de crédito.
Múltiples solicitudes de crédito
Es posible que tenga una necesidad urgente de dinero en efectivo y que haya solicitado una línea de crédito a varios prestamistas en un corto espacio de tiempo. Esto te retratará como una persona que está desesperada por el dinero.
Cuando cada uno de estos prestamistas envía una solicitud de consulta a las agencias de calificación crediticia, dichas consultas quedan registradas en su informe de crédito, lo que provoca una disminución de su puntuación. Múltiples solicitudes y consultas significan que estás hambriento de crédito; también significa que puedes no ser capaz de pagar si se te concede un préstamo.
De acuerdo con el último algoritmo de puntuación, la tendencia a largo plazo de los saldos pendientes, la relación de reembolso con el saldo pendiente, el historial de transacciones en las tarjetas de crédito y el número de cuentas abiertas y cerradas durante el período son algunos de los nuevos factores que se tienen en cuenta para llegar a la puntuación CIBIL.
Un aspirante debe acceder primero a su informe de crédito y comprobar si tiene buenas posibilidades de obtener la facilidad de crédito. Si la puntuación es baja, intente mejorarla antes de solicitar un crédito a un prestamista. Evite los escenarios anteriores para mantener su puntuación.
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