Kotak Mahindra Bank Tipos de interés de los préstamos hipotecarios – Elegibilidad, hechos, beneficios & Penalidad
Kotak Mahindra Bank ofrece préstamos para la vivienda a los clientes minoristas. Puede elegir el plan de préstamo hipotecario más adecuado para usted, ajustando las características del préstamo a sus necesidades. En este artículo, vamos a cubrir todas las posibles preguntas relacionadas con los préstamos hipotecarios del Banco Kotak Mahindra.
Principales planes de préstamos para la vivienda del Banco Kotak Mahindra
| Préstamo para vivienda | Obtenga aprobaciones rápidas para los préstamos hipotecarios en las ciudades metropolitanas. Se puede obtener hasta el 75%-80% del coste de la propiedad como financiación. |
| Transferencia de saldo | Transferir el saldo del préstamo hipotecario existente a Kotak Mahindra Bank para pagar el saldo pendiente a una tasa de interés más baja. Se ofrecen planes de pago personalizados. |
| Préstamo contra la propiedad | Satisfaga sus necesidades personales y empresariales a través de un préstamo contra la propiedad. Elegibilidad de préstamo flexible para una cantidad de préstamo de Rs.10 lakh-Rs.50 crore. Los inmuebles comerciales, residenciales e industriales son elegibles con fáciles opciones de reembolso. |
| Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) | Se trata de un plan de subsidio vinculado al crédito para proporcionar una vivienda para todos en 2022. La subvención de intereses se proporciona a los beneficiarios de las secciones económicamente más débiles, los grupos de bajos ingresos y los grupos de ingresos medios. |
Tipos de interés de los préstamos hipotecarios de Kotak Mahindra Bank
| Esquema | Tipo de interés para los solicitantes asalariados* | Tipo de interés para los solicitantes autónomos* |
|---|---|---|
| Transferencia de saldo especial (tanto para asalariados como para autónomos) | 6.75% en adelante | |
| Esquemas de transferencia sin saldo | LTV<=80%: 6.75%-8.30% LTV>80%-90%: 6.85%-8.35% | LTV<=80%: 6.85%-8.40% LTV>80%-90%: 6.95%-8.45% |
*Los tipos de interés son a partir del 7 de febrero de 2021. LTV es la relación entre el préstamo y el valor de la propiedad. El tipo de interés repo es del 4%.
Características y beneficios del préstamo hipotecario de Kotak Mahindra Bank
- Obtener hasta el 75%-80% del valor de la propiedad como la financiación.
- Cero gastos de tramitación en las solicitudes de préstamos hipotecarios en línea.
- El banco ofrece un servicio a domicilio en lugar de visitar el banco varias veces.
- La documentación para el préstamo es mínima.
- Opción de seguro para cubrir su préstamo hipotecario con una prima asequible.
- Se ofrecen tipos de interés competitivos en los préstamos hipotecarios.
- Tramitación rápida de la solicitud de préstamo hipotecario.
- Facilidad de transferencia de saldo a bajos tipos de interés.
- También hay disponible una recarga por transferencia de saldo.
¿Quién es elegible para los préstamos hipotecarios de Kotak Mahindra Bank?
Criterios de elegibilidad de los préstamos hipotecarios para particulares
- Edad:
- Asalariado entre 18 y 60 años
- Autónomos entre 18 y 65 años
- Ingresos brutos de un individuo indio residente:
- Nueva Delhi, Mumbai, Bangalore, Pune y Chennai – Los ingresos mínimos deben ser de Rs.20.000 euros/mes
- Otras ciudades – Los ingresos mínimos deben ser Rs.15.000 euros/mes
- Calificación mínima:
- Graduado cuando el solicitante trabaja en una sociedad anónima o en una sociedad colectiva. Si el solicitante trabaja en una sociedad anónima o en una multinacional o en una empresa del Gobierno o del sector público, no existen estos criterios
Criterios de elegibilidad del préstamo hipotecario para una empresa de asociación/LLP/compañía india
- Debe existir desde hace al menos tres años
- Ingresos brutos de la sociedad colectiva/ LLP/empresa india:
- Nueva Delhi, Mumbai, Bangalore, Pune y Chennai – Los ingresos netos mínimos deben ser de Rs.2,40,000 p.a.
- Otras ciudades – El ingreso neto mínimo debe ser de Rs.1,80,000 p.a.
Criterios de elegibilidad del préstamo hipotecario para una familia hindú indivisa (HUF)
- El karta de HUF debe ser el solicitante/co-solicitante
- Debe tener una antigüedad mínima de tres años
- Se deben obtener las declaraciones de IT de HUF durante tres años
- Ingresos netos de una familia hindú indivisa:
- Nueva Delhi, Mumbai, Bangalore, Pune y Chennai – Los ingresos mínimos deben ser de Rs.2,40,000 p.a.
- Otras ciudades – Los ingresos mínimos deben ser de Rs.1,80,000 p.a.
Documentos necesarios para los préstamos hipotecarios de Kotak Mahindra Bank
Empleados asalariados
- Una fotografía tamaño carné
- Copia de la tarjeta PAN (todos los solicitantes con prueba de relación)
- Copia de la tarjeta Aadhaar (todos los solicitantes con prueba de parentesco)
- Copia de la prueba de residencia (todos los solicitantes con prueba de relación)
- Las nóminas de los tres últimos meses (de todos los solicitantes cuyos ingresos se tengan en cuenta)
- Formulario 16 e ITR de los dos últimos años (de todos los solicitantes cuyos ingresos se tengan en cuenta)
- Extracto bancario de los últimos seis meses en original donde se acredite el salario (de todos los solicitantes cuyos ingresos se consideren)
- Extracto bancario de los últimos seis meses de cualquier otra cuenta bancaria (de todos los solicitantes cuyos ingresos se tengan en cuenta)
- Prueba de parentesco
- Detalles del préstamo obtenido con un historial (si hay préstamos existentes)
- Todos los documentos de la propiedad (cadena) con el mapa de la sanción
Autónomos Profesionales
- Extracto bancario/libreta de ahorros de los últimos 12 meses (para los solicitantes cuyos ingresos se tengan en cuenta para la concesión) de todas las cuentas mencionadas en el formulario de solicitud, mencionando el nombre de los titulares de las cuentas, el número de cuenta, el nombre del banco y la sucursal
- Copia de la tarjeta Aadhaar
- Declaración de la renta de los tres últimos años, personal y de empresa, junto con el cálculo de los ingresos (dos años para los clientes del Grupo Kotak)
- Las cuentas de pérdidas y ganancias y el balance de situación de los tres últimos años con los anexos debidamente certificados por un censor jurado de cuentas (dos años para los clientes del Grupo Kotak)
- Certificado de grado
- Para la sociedad de personas:
- Escritura de sociedad registrada
- Carta de los demás socios en la que se indique
- Para la empresa:
- Memorándum y artículos de asociación
- Para HUF:
- Declaraciones de TI
- Al menos dos referencias (el gestor de crédito decidirá las partes)
Autónomos no profesionales
- Extractos bancarios de los últimos 12 meses – de la cuenta corriente y de todas las demás cuentas bancarias mencionadas en el formulario de solicitud
- Copia de la tarjeta Aadhaar
- Las declaraciones de la renta de los tres últimos años, personales y empresariales, junto con el cálculo de los ingresos (dos años para los clientes del Grupo Kotak)
- Cuentas de pérdidas y ganancias y balances de los últimos tres años con anexos debidamente certificados por un censor jurado de cuentas (dos años para los clientes del Grupo Kotak)
- Prueba de registro con las autoridades fiscales según el tipo de negocio
- Para la empresa en sociedad:
- Escritura de sociedad registrada
- Carta de los demás socios en la que se indique
- Para la empresa:
- Escritura de constitución de la sociedad
- Para HUF:
- Declaraciones de IT
- Obtener un perfil empresarial con el membrete de la empresa/sociedad/empresa/HUF/LLP
- Al menos dos referencias (el gestor de crédito decidirá las partes)
- Se requiere un poder notarial para las empresas/HUF/sociedad de personas /LLP
Indios no residentes
- Extractos bancarios de los últimos seis meses de la cuenta nacional (NRE/NRO/FCNR/NRNR) y de la cuenta salarial/internacional activa
- Copia del pasaporte en vigor
- Documentos KYC
- Prueba de ingresos para el salario fijo:
- Certificado de salario (en inglés) en el que se especifique el nombre, la fecha de incorporación, la designación y los detalles del salario O
- Las últimas nóminas de tres meses
- Prueba de ingresos para el salario variable:
- Certificado de salario (en inglés) en el que se especifique el nombre, la fecha de incorporación, la designación y los detalles del salario de los últimos seis meses O
- Las nóminas de los últimos seis meses
- Prueba de la continuidad del empleo durante los últimos tres años
- Carta de nombramiento/copia del contrato de trabajo (si el contrato está en un idioma distinto del inglés, se debe presentar una traducción al inglés certificada por la Embajada/empresa)
- Para los empleados de la marina mercante se requiere una copia del CDC (Certificado de Baja Continua) como documento adicional
- Si el cliente está en el extranjero, un poder notarial debe ser según el proyecto estándar debidamente atestiguado por el consulado de la India en el lugar de residencia del cliente NRI. En caso de que el cliente NRI no esté disponible en la India en el momento de la solicitud, certificado por un notario público en el lugar de residencia del cliente NRI
- Si el cliente está en la India, también se requiere un poder notarial
Honorarios y gastos
| Tasa de tramitación (no reembolsable) | Importe del préstamo | Asalariados (sin incluir el impuesto sobre el valor añadido (GST) ni las cuotas reglamentarias) | Autónomos (excluyendo el GST y las cuotas legales) | Recarga/Compra comercial (excluyendo el GST y las cuotas legales) |
|---|---|---|---|---|
| < Rs.30 lakh | 0.25% | 0.50% | 1% | – |
| >Rs.30 lakh | 0.50% | 0.50% | 1% | – |
| Gastos de documentación (no reembolsables) | Rs.4.000 euros (en el momento del desembolso) | – | – | – |
| Cargos por certificado de intereses/estado de cuenta | Gratis una vez en un año financiero. A partir de entonces, Rs.250 por ejemplo | – | – | – |
| Comisión de cambio | Cambio a un tipo más bajo en los préstamos a tipo variable (Vivienda/Extensión/Mejora): Rs.10,000 Cambio al índice de referencia y reducción del interés de la tasa flotante Rs.15,000 |
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| Modo de reembolso | Gastos de canje de la cuenta | Rs.500 por instancia | – | – | – |
| Cargos por copia de cualquier documento | Rs.500 euros por caso | – | – | – |
| Cargos por Duplicado NOC | Certificado de No Cuotas | Rs.500 por ejemplo | – | – | – |
| Cargos por pago anticipado | Nula Para HL Top-up: Préstamos a plazo a tipo variable para particulares con fines personales – NIL El periodo mínimo entre dos prepagos debe ser de al menos 6 meses. |
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Calculadora del EMI del préstamo hipotecario de Kotak Mahindra Bank
Le ofrecemos una importante herramienta, la calculadora de préstamos hipotecarios, para ayudarle a evaluar y planificar su presupuesto para un préstamo hipotecario.
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Cuándo puedo realizar un pago anticipado de mi préstamo hipotecario??
No se permite hacer pagos anticipados dentro de los primeros seis meses desde la fecha de inicio del EMI del préstamo hipotecario. Los seis primeros meses se consideran un período de bloqueo. Puede realizar pagos anticipados a partir del 7º mes.
¿Hay alguna restricción en cuanto a la cantidad de prepago que puedo hacer??
No hay ninguna restricción como tal. Un prepago parcial de un mínimo de Rs.Se puede hacer un préstamo de 25.000 euros y un máximo de hasta el 25% del importe del préstamo pendiente sin gastos de prepago cada 6 meses. Para cualquier prepago parcial que supere el 25%, se cobrará el 4% (más el GST y las cuotas legales) del exceso de la cantidad de prepago como gastos de prepago.
Cuáles son los gastos de timbre aplicables?
Los derechos de timbre sobre el contrato de préstamo, el contrato de avalista y los gastos de registro varían de un estado a otro. También puede variar sobre la base de la estampación / notarización de RBI prevalente en el momento del desembolso del préstamo y otras declaraciones juradas, según proceda.
Cuándo es el momento adecuado para transferir el saldo de mi préstamo hipotecario desde otro banco?
Si se encuentra en una de las siguientes situaciones, puede transferir el saldo del préstamo hipotecario de otro banco a Kotak Mahindra Bank:
- Buscando reducir el tipo de interés en los préstamos para la vivienda para reducir el pago de la cuota.
- Desea liquidar el préstamo hipotecario lo antes posible.
- Desea utilizar el capital de su casa para poder utilizar el dinero para sus necesidades. Se puede tomar un préstamo adicional sobre el préstamo existente para gestionar las finanzas para sus necesidades.
| Bancos similares que ofrecen RD | |||
|---|---|---|---|
| Banco SBI | Banco HDFC | Banco ICICI | Banco indio |
| Banco AXIS | KOTAK Bank | Union Bank of India | Canara Bank |
| Banco de Baroda | IDBI Bank | Banco de la India | Banco Andhra |
| Banco Central de la India | Allahabad Bank | PNB | |
| Syndicate Bank | Banco de la Corporación | Banco RBL | |