¿Cómo funcionan las agencias de reparación de la puntuación de crédito??

Cómo funcionan las agencias de reparación de la puntuación de crédito?

08 minutos de lectura.

La puntuación y el informe crediticio desempeñan un papel importante en la tramitación y aprobación de una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Una puntuación más baja puede tener un impacto negativo en su solicitud. En el caso de una puntuación baja, usted querrá mejorar la puntuación para no tener que enfrentarse a un tiempo difícil de convencer al prestamista. Cómo puede reparar su puntuación de crédito? Qué ha podido fallar para que baje la puntuación? ¿Puede ayudarle una agencia de reparación de crédito??

¿Qué significa la reparación del crédito??

La reparación de crédito es un proceso de corrección de su puntuación de crédito mediante la presentación de una disputa con la ayuda de una agencia de reparación de crédito. Debe proporcionar una explicación detallada de sus deudas y documentos de apoyo para demostrar su posición sobre su puntuación de crédito.

¿Qué es una agencia de reparación de crédito??

Una agencia de reparación de crédito es una organización que ayuda a los consumidores a lidiar con su mala puntuación de crédito y a mejorarla. Los consumidores pueden no tener los conocimientos necesarios y/o el tiempo para presentar sus disputas para una corrección en su puntuación de crédito. Estos consumidores pueden obtener la ayuda de agencias de reparación de crédito para presentar sus litigios. Se aconseja verificar la autenticidad de una agencia de reparación de crédito antes de confiarles su información personal. Según la Comisión Federal de Comercio, hay una serie de agencias que no están autorizadas; pretenden estafar a los clientes.

Qué problemas pueden surgir con un informe de información crediticia?

Puede haber dos tipos de problemas que causen errores en su informe de información crediticia: un. Información incorrecta almacenada en su historial e informe de crédito. b. El impago puede causar una impresión errónea en su informe de crédito por las siguientes razones:

Dificultades financieras.
Falta de pagos en las tarjetas de crédito debido a la reubicación nacional/internacional.
Disputas con el prestamista en relación con los cargos o las cuotas anuales.
La no recepción del extracto de la tarjeta ha provocado el incumplimiento de los pagos.
Disputas con el prestamista por fraude.

Comprender su informe de crédito

Hay ciertos aspectos que debes comprobar en tu informe de crédito que podrían ser defectuosos, lo que llevaría a una baja puntuación.

Comprueba todas las cuentas abiertas: Hay dos casos en los que una cuenta puede figurar como «abierta» sin tu conocimiento.
- La entidad de crédito puede no haber comunicado el cierre de una cuenta.
- La cuenta abierta puede no ser suya. En caso de que se encuentre alguno de los errores anteriores, impugne con la agencia de calificación crediticia.
Comprueba el estado de las cuentas: Si alguna de sus cuentas tiene el estatus de «cancelada» o «liquidada», puede ser vista negativamente por los prestamistas. Verificar si alguna cuenta está etiquetada incorrectamente y plantear una disputa si es necesario.
Comprueba el historial de pagos de cada acción: Cualquier entrada que no sea «000» o «XXX» en la sección de días de retraso en el historial de pagos indicará que has dejado de realizar algunos pagos. Además, asegúrate de que pagas las facturas a tiempo. Esto puede ayudar en gran medida a mejorar su puntuación; sin embargo, se requiere un período mínimo de 6-8 meses para ver un cambio en su puntuación de crédito.

Acciones a emprender

Dado que los posibles problemas que pueden impactar en un informe de crédito se han discutido anteriormente, aquí están las acciones que puede tomar en cada caso.

Información incorrecta: Al identificar la información incorrecta, puedes iniciar una disputa en el sitio web de la agencia de crédito en cuestión. En el caso de CIBIL, puedes seguir los pasos indicados en esta página. Si los prestamistas vuelven a confirmar que la información del informe es correcta, no se hará ningún cambio en su informe. En este caso, tienes que comunicarte con el prestamista y obtener una aclaración directamente.
Impagos:
- Dificultades financieras: Si ha dejado de pagar debido a verdaderas dificultades financieras, a la pérdida de un trabajo o a una circunstancia imprevista, puede devolver el importe cuando su situación mejore. Además, se recomienda informar al prestamista sobre su situación financiera para que éste no emprenda más acciones legales que puedan dificultar su historial crediticio.
- Traslado internacional/doméstico: La transferencia de las cuentas de préstamos y tarjetas de crédito es tan importante como la transferencia de la cuenta de ahorros cuando se planea una reubicación. Asegúrese de informar a los prestamistas sobre su plan de reubicación. De lo contrario, puede acabar teniendo que pagar una fortuna en relación con los pagos no efectuados, los cargos por servicio y las tasas por retraso. Esto también conduce a una caída en su puntuación de crédito. Es necesario mantener activa la cuenta de ahorro vinculada a su tarjeta de crédito o préstamo en todo momento, también después del traslado.
- Disputas con un prestamista sobre cargos/cuotas anuales: Puede haber diferentes cargos aplicables a una tarjeta de crédito o a un préstamo que vayas a solicitar. A algunos se les puede exigir que paguen una sola vez, mientras que a otros en intervalos regulares, como el tipo de interés, la penalización, los gastos de tramitación, los gastos de mantenimiento, los gastos de emisión, la cuota anual, los gastos de reposición, los gastos de transferencia, los gastos previos al cierre, etc. Hay que saber cómo y cuándo se aplica cada una de ellas. Si no prestaste atención a estos mientras te inscribías y más tarde impugnas los cargos, esto afectará a tu puntuación.
- La no recepción del extracto: Es posible que no haya pagado el importe adeudado porque no ha recibido el extracto de la tarjeta de crédito. Sin embargo, los términos y condiciones establecen que estás obligado a pagar el saldo pendiente independientemente de recibir el extracto. Su razón no se considerará válida para el incumplimiento de los pagos. Si no pagas el saldo, tendrás que pagar una comisión por retraso en el pago, además de los gastos de servicio. Intenta resolver el problema antes para que no afecte a tu puntuación de crédito.
- Disputas con un prestamista por fraude: Si descubre una transacción fraudulenta mencionada en el informe, plantee el problema al prestamista correspondiente. El prestamista procesa su inquietud para dar la última palabra. Consiga que estas disputas se resuelvan lo antes posible, para que no dejen rastro en su informe de crédito.

Cosas a tener en cuenta

Una agencia de reparación de crédito no puede eliminar o editar la información en su informe de crédito directamente.
El proceso de resolución de disputas en línea está disponible de forma gratuita en los sitios web de las agencias de calificación crediticia como CIBIL.
El banco/institución financiera debe aprobar cualquier modificación de su informe crediticio.
Incluso si usted solicita la reparación de crédito a través de una agencia, el informe de crédito final se enviará sólo al consumidor en su dirección de correo electrónico o dirección postal. La información del informe es confidencial y no se compartirá con otros.