Al igual que cualquier banco nacionalizado, Correos ha sido un lugar de confianza para depositar y realizar transacciones con dinero. Esto es especialmente cierto para la generación de más edad. Las sucursales de Correos de todo el país ofrecen varios planes de ahorro.
Post Office Monthly Income Scheme es uno de esos planes en los que se invierte una cantidad determinada y se gana un interés fijo cada mes. Como su nombre indica, puede invertir en ella desde cualquier oficina de correos.
En este artículo, cubriremos los siguientes aspectos de la POMIS.
Plan de Renta Mensual de Correos
Correos ofrece la POMIS entre una serie de productos y servicios bancarios, bajo la tutela del Ministerio de Hacienda. Por lo tanto, es muy fiable. Es un SMI de bajo riesgo y genera unos ingresos constantes.
Puede invertir hasta Rs.4.5 lakh individualmente o Rs. 9 lakh conjuntamente, y el periodo de inversión es de 5 años. La protección del capital es su principal objetivo. Para el trimestre que termina el 30 de septiembre de 2021, el tipo de interés es del 6.6% anual, pagadero mensualmente.
Por ejemplo, el Sr. Sharma ha invertido Rs.4.en el plan de inversión mensual de Correos durante 5 años. Como se ha mencionado anteriormente, el tipo de interés es del 6.6% p.a. Sus ingresos mensuales serán de Rs.2.475 euros para ese periodo. Tras el vencimiento, puede retirar su depósito, Rs.4.5 lakh, ya sea en cualquier oficina de correos o haciéndolo transferir a su cuenta de ahorro a través del Servicio de Compensación Electrónica. También se puede renovar la cuenta.
Características & Ventajas del Plan de Renta Mensual de Correos
- Protección del capital: Su dinero está seguro hasta el vencimiento, ya que se trata de un plan respaldado por el gobierno.
- Depósito: El periodo de permanencia en el SGI de Correos es de 5 años. Puede retirar el importe invertido cuando venza el plan o reinvertirlo.
- Inversión de bajo riesgo: Al tratarse de un plan de renta fija, el dinero invertido no está sujeto a los riesgos del mercado y es bastante seguro.
- Cantidad de depósito asequible: Puede empezar con una inversión inicial nominal de 4 rupias.1,000. Según su capacidad económica, puede invertir en múltiplos de esta cantidad.
- Rendimiento garantizado: Usted obtiene ingresos en forma de intereses cada mes. Los rendimientos no son superiores a la inflación, pero son más altos en comparación con otras inversiones de renta fija como los fondos de inversión.
- Eficiencia fiscal: Su inversión no está cubierta por la Sección 80C; tampoco se aplica el TDS.
- Pago: Recibirá el pago al cabo de un mes de realizar la primera inversión, y no al principio de cada mes.
- Propiedad de múltiples cuentas: Puede abrir más de una cuenta a su nombre. Pero el importe total del depósito no puede superar las Rs.4.5 lakh en todos ellos juntos.
- Cuenta conjunta: Puede abrir una cuenta conjunta con 2 o 3 personas. En este caso, una suma total de hasta Rs.Se pueden invertir 9 lakh en esta cuenta.
- Movimiento de fondos: El inversor puede mover los fondos a una cuenta de depósito recurrente (RD), que es una característica que Post Office ha añadido recientemente.
- Nominado: El inversor puede nombrar a un beneficiario (un familiar) para que pueda reclamar los beneficios y el corpus si el inversor fallece durante la vigencia de la cuenta.
- Facilidad de transacción de dinero/intereses: Puede cobrar los intereses mensuales directamente en la oficina de correos o hacer que se transfieran automáticamente a su cuenta de ahorro. Reinvertir los intereses en un SIP también es una opción lucrativa.
- Reinversión: Puede reinvertir el corpus después del vencimiento en el mismo plan durante otro bloque de 5 años para seguir obteniendo beneficios.
Criterios de elegibilidad para abrir una cuenta POMIS
- Sólo un residente indio puede abrir una cuenta POMIS.
- Los NRI no pueden disfrutar de las ventajas de este plan.
- Cualquier adulto puede abrir una cuenta.
- Puede abrir una cuenta en nombre de un menor de 10 años o más. Pueden disponer del fondo cuando cumplan 18 años.
- Un menor, después de alcanzar la mayoría de edad, tiene que solicitar la conversión de la cuenta a su nombre.
| Tipo de cuenta | Cantidad máxima de depósito permitida |
| Cuenta individual | Rs.4.5 lakh |
| Cuenta conjunta (2 o 3 adultos) | Rs.9 lakh |
Cómo abrir una cuenta POMIS
Abrir una cuenta POMIS no es tan tedioso como se piensa. En lugar de imaginar largas colas y un papeleo aún más largo, eche un vistazo al procedimiento paso a paso.
- Abra una cuenta de ahorro en Correos, si aún no lo ha hecho.
- Recoja el formulario de solicitud de POMIS en su oficina de correos.
- Presentar el formulario debidamente cumplimentado junto con una fotocopia del DNI y de los documentos de residencia y dos fotos tamaño carné en la oficina de correos. Lleve los originales para su verificación.
- Obtenga las firmas de sus testigos o nominados en el formulario.
- Realice el ingreso inicial en efectivo o cheque. Si se trata de un cheque con fecha posterior, la fecha del cheque será la fecha de apertura de la cuenta.
- Una vez realizada la tramitación, el ejecutivo de Correos le facilitará los datos de su cuenta recién abierta.
Consecuencias de la retirada anticipada
| Momento de la retirada del POMIS | Resultados de la retirada prematura |
| Antes de cumplir un año | Cero beneficios |
| Entre el 1er y el 3er año | Se devuelve la totalidad del depósito tras deducir una penalización del 2% |
| Entre el tercer y el quinto año | Se devuelve todo el corpus con una penalización del 1% |
Comparación del POMIS con otros Planes de Renta Mensual
| POMIS | Fondo de inversión de renta mensual | Seguro de Renta Mensual |
| Ingresos asegurados a un tipo anual del 6.6% | Se invierte en una proporción de 20:80 entre capital y deuda y, por tanto, no se garantizan los ingresos | Anualidades mensuales (los tipos varían en función de las primas & del periodo) |
| Sin TDS | Se aplica el TDS | La renta mensual está sujeta a impuestos |
| Tasa de rendimiento fija | Tipo flotante según el movimiento del mercado | NA |
| Bajo riesgo, adecuado para los que tienen aversión al riesgo | Adecuado para personas con un alto nivel de riesgo | Doble beneficio de la inversión & seguro |
| Retirada permitida después de 12 meses con penalización | Carga de salida aplicable si se retira antes de tiempo | Mayores gastos de rescate por tratarse de una inversión a largo plazo |
| Límite de Rs. 4.5 lakhs por cuenta y Rs. 9 lakhs para una cuenta compartida | Sin límite de inversión | No hay límite de inversión |
¿Quién debe invertir en la POMIS??
La POMIS tiene la flexibilidad y la fiabilidad que atraen a los inversores con aversión al riesgo, aunque con ventajas fiscales limitadas. Si cree que pertenece a esta categoría, ahora es el momento de considerar la posibilidad de abrir uno.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la parte del titular de la cuenta individual en el caso de una cuenta conjunta??
Cada titular de la cuenta conjunta tendrá una participación igual en cada cuenta conjunta.
¿Qué ocurre si no quiero retirar el importe del depósito al vencimiento de la cuenta??
En caso de no retirar el importe del depósito al vencimiento, el dinero permanecerá en la cuenta y devengará un interés simple según la Cuenta de Ahorro Postal durante un periodo de dos años a partir del vencimiento de la cuenta.
¿Es este plan adecuado para las personas mayores??
Sí. Es un plan favorable para las personas mayores, ya que pueden depositar sus ahorros de toda la vida en la cuenta y ganar intereses para sus gastos mensuales.
Qué pasa con mi cuenta si tengo que trasladarme de ciudad por motivos de trabajo?
En caso de traslado de una ciudad a otra, puede transferir fácilmente su cuenta POMIS a la oficina de correos de la ciudad actual sin coste adicional.