El Plan Nacional de Pensiones (NPS) es uno de los productos orientados a las pensiones más aceptados de la India. El Gobierno Central introdujo el programa como parte de una iniciativa de seguridad social para todos los ciudadanos indios. El plan NPS permite a las personas empleadas en los sectores público y privado invertir en fondos de renta variable de bajo riesgo, fondos de seguridad o inversiones alternativas con buenos rendimientos. En este artículo hemos tratado lo siguiente:
Invertir en el NPS le dará una ventaja sobre los planes de renta fija y le permitirá obtener beneficios fiscales de hasta 2 lakh en virtud de la Sección 80C y la Sección 80CCD de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961, según el tipo de cuenta, i.e. Nivel I o Nivel II. Aunque el periodo de bloqueo de los planes NPS es hasta la jubilación, se puede optar por retirar los fondos antes de tiempo en determinados casos para atender necesidades financieras imprevistas.
El programa de pensiones también le permite elegir la asignación de sus inversiones. El régimen le da la opción de seleccionar los fondos de forma automática o manual. Mientras que la opción activa le permitirá determinar el plan y el porcentaje de sus fondos en los que desea invertir, la opción automática asignará sus inversiones en función de la evaluación del riesgo y de su perfil.
Gestores de fondos de pensiones
En la actualidad, hay ocho gestoras de fondos de pensiones en el país.
- Aditya Birla Sun Life Pension Management Limited.
- HDFC Pension Management Company Limited.
- UTI Retirement Solutions Limited.
- SBI Pension Funds Private Limited.
- ICICI Prudential Pension Funds Management Company Limited.
- Fondo de Pensiones Reliance.
- Fondo de Pensiones Kotak Mahindra Limited.
- Fondo de Pensiones LIC.
SBI Pension Fund, LIC Pension Fund y UTI Retirement Solutions son los únicos gestores de fondos que gestionan las aportaciones de los empleados públicos al NPS.
Gestores de fondos NPS con mejores resultados – Régimen de la Administración Central
| Gestores de fondos de pensiones | Fondo de pensiones SBI | UTI Retirement Solutions | Fondo de Pensiones LIC | |
|---|---|---|---|---|
| Valor neto de los activos (NAV) (A 31 de diciembre de 2021) |
37.2135 | 36.0889 | 36.2794 | |
| Rendimiento* | 1 año | 6.40% | 6.81% | 7.20% |
| 3 años | 10.42% | 10.47% | 10.49% | |
| 5 años | 8.92% | 9.05% | 8.98% | |
A 31 de diciembre de 2021, UTI Retirement Solutions generó los mejores rendimientos del 9.05% en los últimos cinco años en el marco del NPS Central Government Scheme. El fondo invierte principalmente en el sector financiero bancario, el sector gubernamental y las instituciones financieras. El siguiente en la fila es registrado por el
Fondo de Pensiones LIC con los rendimientos generados registrados en el 8.98% para el mismo periodo. El Fondo de Pensiones SBI también registró un rendimiento del 8.92% en los últimos cinco años.
Gestores de fondos NPS con mejores resultados en 2022 – Planes del Gobierno del Estado
| Gestores de fondos de pensiones | Fondo de Pensiones SBI | Fondo de Pensiones LIC | Soluciones de jubilación de UTI | |
|---|---|---|---|---|
| Valor neto de los activos (NAV) (A 31 de diciembre de 2021) |
31.9520 | 32.2714 | 32.1044 | |
| Rentabilidad* | 1 año | 6.29% | 7.02% | 6.74% |
| 3 años | 10.43% | 10.37% | 10.46% | |
| 5 años | 8.84% | 8.85% | 8.95% | |
UTI Retirement Solutions generó el mayor rendimiento, un 8.95% en el régimen estatal NPS en los últimos cinco años. La cartera del fondo está expuesta predominantemente al sector financiero (banca y entidades de crédito a la vivienda). El Fondo de Pensiones LIC le siguió generando un 8.85% de rentabilidad en los últimos cinco años.
Mejor rendimiento del NPS Tier-I 2022 – Plan E
| Gestores de fondos de pensiones | Rendimientos* | ||
|---|---|---|---|
| 1 año | 3 años | 5 años | |
| Fondo de Pensiones HDFC | 25.92% | 17.97% | 17.14% |
| UTI Retirement Solutions | 25.54% | 16.15% | 15.88% |
| Fondo de Pensiones SBI | 24.15% | 15.98% | 15.39% |
| ICICI Pru. Fondo de pensiones | 26.34% | 17.49% | 16.11% |
| Fondo de pensiones Kotak Mahindra | 27.25% | 17.85% | 16.52% |
| Fondo de Pensiones LIC | 27.78% | 15.96% | 14.79% |
Gestores de fondos que generan las mejores rentabilidades de los fondos de renta variable de nivel I del NPS en varios plazos
| Plazo | Mejores rendimientos | Gestor de fondos de pensiones |
| 1 año | 27.78% | Fondo de Pensiones LIC Ltd. – Plan E – TIER I |
| 3 años | 17.97% | Fondo de Pensiones HDFC – Plan E – TIER I |
| 5 años | 17.14% | Fondo de Pensiones HDFC – Plan E – TIER I |
Rendimiento máximo del NPS Tier-II 2022 – Plan E
| Gestores de fondos de pensiones | Rentabilidad* | ||
|---|---|---|---|
| 1 año | 3 años | 5 años | |
| Fondo de pensiones HDFC | 25.76% | 17.90% | 17.09% |
| UTI Retirement Solutions | 26.26% | 16.50% | 16.20% |
| Fondo de Pensiones SBI | 24.08% | 16.06% | 15.47% |
| Fondo de Pensiones ICICI | 26.29% | 17.58% | 16.21% |
| Fondo de Pensiones Kotak Mahindra | 27.15% | 17.59% | 16.38% |
| Fondo de Pensiones LIC | 27.78% | 15.84% | 14.52% |
Gestores de fondos que generan los mejores rendimientos de los fondos de renta variable de nivel II del NPS en diferentes plazos
| Término | Mejores rendimientos | Gestor de fondos de pensiones |
| 1 año | 27.78% | Fondo de Pensiones LIC Ltd. – Plan E – TIER II |
| 3 años | 17.90% | Fondo de Pensiones HDFC – Plan E – TIER II |
| 5 años | 17.09% | Fondo de Pensiones HDFC – Plan E – TIER II |
Calculadora de la pensión NPS
Calcular la pensión mensual & beneficios fiscales a través de la calculadora ClearTax NPS. Utilice la calculadora de pensiones para conocer el importe del capital y la pensión provisional que puede esperar al vencimiento o en el momento de la jubilación en función de sus cuotas mensuales. Todo lo que tiene que hacer es introducir los parámetros básicos de su plan. La herramienta automatizada calculará la pensión tentativa y el corpus total que puede esperar al final de la tenencia.
La mayoría de los inversores optan por invertir en el NPS sólo para ahorrar en impuestos. Sin embargo, dado que la contribución al NPS es obligatoria para los empleados de la administración estatal y central, muchos consumidores han optado por el programa de pensiones, sin conocer las implicaciones fiscales y las ventajas que ofrece el NPS. Por lo tanto, se aconseja asegurarse de que comprende las normas relativas a la retirada de fondos y las cláusulas obligatorias del producto antes de comenzar a invertir.