Sabemos que las numerosas iniciativas gubernamentales han dado lugar a una nueva oleada de empresas que están surgiendo en el país últimamente. Sin embargo, la disponibilidad de financiación es el principal factor para mantener estos negocios en la vela. Una de esas opciones para conseguir fondos para mantener las empresas en marcha es la financiación de facturas. Quieres saber más?
Qué es la financiación de facturas o el descuento de facturas?
La financiación de facturas, también conocida como descuento de facturas y descuento de facturas, es una forma de pedir prestados fondos a corto plazo a un prestamista en función de las facturas pendientes. Las empresas utilizan este método para obtener fondos para satisfacer sus necesidades cotidianas. Puede considerarse una alternativa a la obtención de préstamos bancarios.
Sobre la base de la factura emitida por un cliente, el prestamista proporciona hasta el 90% del importe de la factura como financiación. Este tipo de financiación puede ser necesaria cuando la empresa carece de efectivo, y su cliente pagaría el importe de la factura pendiente en una fecha posterior. El descuento de facturas ayudará a la empresa a seguir comprando más existencias, a mantener el negocio en marcha y a entregar futuros pedidos.
Cómo funciona?
A continuación te explicamos paso a paso cómo funciona el descuento de facturas:
Paso 1: El vendedor vende bienes al cliente y emite una factura relativa a la venta junto con los detalles, como la fecha de compra, el número de bienes vendidos y la fecha de vencimiento del pago.
Segundo paso: Al tratarse de una operación a crédito, el cliente puede no realizar el pago hasta la fecha de vencimiento.
Paso 3: El vendedor puede necesitar dinero en efectivo para seguir sirviendo sus nuevos pedidos.
Paso 4: Para aflojar los fondos bloqueados, el vendedor puede dirigirse a un prestamista que ofrezca el servicio de descuento de facturas.
Paso 5: Al verificar la factura, el prestamista puede acordar el pago de un determinado porcentaje del importe de la factura, que oscila entre el 75% y el 90%.
Paso 6: Cuando el cliente realiza el pago, el prestamista se queda con la diferencia entre el importe real de la factura y el importe pagado por el prestamista al vendedor, lo que se denomina «comisiones de descuento».
Paso 7: Una vez que el vendedor recibe el pago del cliente, debe pagar el importe de la factura al prestamista.
Características y ventajas del descuento de facturas
- No se necesita ninguna garantía. Sólo hay que presentar la factura elevada al prestamista y recibir la financiación.
- El vendedor conserva la propiedad de las facturas.
- Conseguir hasta el 90% del importe de la factura como financiación.
- Desembolso rápido del importe de la financiación.
- Aprovechar la financiación en línea o fuera de línea. Hay muchas instituciones de préstamo en línea fuera de plazo.
- Tipo de interés bajo.
- Criterios de elegibilidad poco estrictos.
- Mínimo papeleo, ya que se aceptan copias en papel de las facturas.
Métodos de descuento de facturas
Debes saber que existen dos métodos de descuento de facturas:
Los documentos requeridos
- Tarjeta Aadhaar
- Tarjeta PAN
- Nombre y dirección de la empresa
- Certificado de registro de empresa
- Certificado de registro del GST
- Prueba de las declaraciones de GST presentadas anteriormente
- Una copia del extracto de la cuenta bancaria de la empresa de los últimos seis meses
- Libro de deudores
- Estados financieros auditados de la empresa
Preguntas frecuentes
¿Qué factores se tienen en cuenta para conceder el descuento de facturas??
Algunos de los factores de los que depende el descuento de facturas son
- La cantidad de financiación necesaria para el negocio
- El volumen de negocio de la empresa hasta el momento
- La base de clientes del negocio
- El importe total de las facturas pendientes de pago
- La marca o visibilidad del negocio
¿Existen sectores/industrias específicos que puedan optar a la financiación de facturas??
La financiación de facturas está disponible para empresas de una amplia gama de sectores/industrias, como la construcción, el comercio minorista, la logística, la impresión y la publicación, el transporte, los bienes de consumo, etc.
¿Por qué debería preferir el descuento de facturas??
El descuento de facturas permite a las empresas seguir adelante sin tener que preocuparse por la falta de liquidez o por solicitar tediosos préstamos para empresas. Esta opción de financiación a corto plazo le ayuda a conseguir dinero en efectivo sin necesidad de garantías y facilita el dinero bloqueado de las facturas pendientes. En lugar de perseguir a sus clientes por los importes de las facturas, puede dejarles manejar sus finanzas libremente y seguir teniendo algo de efectivo a mano para los gastos diarios de su negocio.
¿Funciona este método de financiación para empresas nuevas y pequeñas??
Sí, muchos prestamistas del mercado aceptan solicitudes de pequeñas empresas recién creadas y financian sus facturas. Los prestamistas se fijan en el volumen de ventas actual de su empresa y en el potencial de crecimiento como factores importantes para aprobar la financiación.