Verificación en persona ( IPV ) de los documentos KYC

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Para todos los inversores de fondos de inversión, es obligatorio someterse a una verificación personal (IPV) según las normas de la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI).

Introducción

A menudo oímos hablar de cuentas bancarias falsas, problemas debidos a la duplicación del PAN, el DNI, etc. Los bloqueos biométricos de Aadhaar podrían contrarrestar esto en gran medida. Las empresas de fondos de inversión también se enfrentan a problemas similares, y han ideado algo aún mejor: hacer que el inversor verifique en persona o IPV. IPV se refiere a la verificación en persona, y es un nuevo requisito para los inversores de fondos de inversión. Para ello, su AMC revalidará la información de KYC que presentó en línea. Es necesario reunirse físicamente con el representante oficial de la casa de fondos o el distribuidor con todos los documentos originales.

En palabras sencillas, la foto del pasaporte pegada en la esquina del formulario del fondo de inversión ya no será suficiente. Necesitan saber que una persona real ha presentado la solicitud.

IPV en detalle

La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales, 2002 (PMLA), entró en vigor el 1 de julio de 2005. Esta ley se diseñó para garantizar que nadie pudiera utilizar los instrumentos de inversión para aparcar su riqueza mal adquirida. Poco después de la entrada en vigor de la Ley, la SEBI (Junta de Valores y Bolsa de la India) ordenó que todos los intermediarios que ayuden a sus clientes con las inversiones (incluidos los fondos de inversión), deben adoptar la política de Conozca a su Cliente (KYC). Junto con esto, también era necesario que los intermediarios formularan y aplicaran políticas en relación con las directrices sobre medidas contra el blanqueo de capitales.

Desde el 1 de enero de 2011, el cumplimiento de KYC se ha hecho obligatorio para todos los inversores. Esto es independiente de la cantidad invertida e incluye las siguientes transacciones:

  • Compras nuevas / adicionales
  • Cambio de transacciones
  • Nuevos registros para SIP/ STP/ Flex STP/ FlexIndex/ DTP
  • Cualquier SIP/STP/producto relacionado con el trigger lanzado después de la entrada en vigor de la ley
  • Como proceso en el que un participante depositario verifica y valida sus documentos, la SEBI ha ordenado a todos los inversores que se sometan al IPV. Si tiene previsto realizar inversiones y abrir una cuenta Demat o una cuenta de trading, este es el primer paso. Ahora cada AMC y distribuidor insiste en la verificación personal antes de activar la cuenta de inversión con ellos. Esta norma se aplica principalmente a los NRI, las personas de origen indio y los marineros, independientemente de su lugar de residencia actual. Muchas casas de fondos permiten esta verificación también a través de un videochat o una grabación.

    Cómo obtener su IPV

    Para llevar a cabo la IPV, los inversores deben presentar la copia original del DNI y la prueba de residencia que han presentado electrónicamente a la casa de fondos. Antes, los inversores tenían que presentarse en persona en la oficina, o alguien los visitaba en su lugar de trabajo o en su casa. Pero ahora, el proceso es más sencillo, ya que se puede hacer una autentificación en vivo a través de videoconferencia (Skype) en un momento previamente acordado. Para ello, debes tener una conexión rápida a Internet. El funcionario podría hacerle preguntas sobre sus documentos. Si las respuestas son contradictorias o los documentos no coinciden, pueden cancelar la solicitud.

    IPV Autorización

    Sólo las siguientes entidades tienen la autorización para llevar a cabo el IPV. Puede acudir personalmente a la oficina más cercana con los documentos requeridos.

  • Agencia de registro KYC (KRA)
  • La sociedad anónima
  • Agente de fondos de inversión
  • Distribuidor de fondos de inversión
  • Registrador del MF
  • Agente de transferencia como CAMS o Karvy Computer Share Private Limited
  • La casa de fondos considerará que su KYC está completo sólo después de la verificación en persona. Se puede invertir en otros fondos de inversión con esto, ya que hay que hacer la IPV sólo una vez.

    Por qué añadir el IPV al eKYC habitual?

    e-KYC (Know Your Customer) es una característica de valor añadido que muchas casas de fondos ofrecen hoy en día, para hacer el proceso de solicitud sin problemas. Los inversores pueden acceder a ella y cargar los documentos necesarios desde la comodidad de su casa u oficina. Como se ha mencionado anteriormente, sólo las ARC aprobadas por la SEBI, como CVL y CAMS, pueden completar el e-KYC.

    La mayoría de estas agencias han lanzado aplicaciones para hacer la autenticación instantánea, ya sea utilizando la biometría o OTP. Hay un límite máximo de Rs.50.000 euros por inversor y por fondo de inversión para la verificación OTP.

    Quién debe cumplir con el KYC?

    Dado que el IPV forma parte del proceso KYC, veamos las categorías de inversores que deben cumplir con el KYC. La lista incluye:

  • Cualquier persona física o no física que realice una inversión
  • Tutores que invierten en nombre de menores
  • Poderes de representación (PoA), cuando se realizan inversiones a través de PoA
  • Las personas que se convierten en inversores debido a una operación de la ley, e.g., transmisión de participaciones en caso de fallecimiento del inversor original. En este caso, el demandante/persona(s) tendrá(n) que cumplir con el KYC antes de que tales transferencias puedan ocurrir.

    Normas establecidas por la SEBI para la IPV

  • La realización del IPV de sus clientes es un proceso obligatorio para todos los intermediarios
  • El intermediario es responsable de recopilar y mantener registros de todos los datos del cliente que son confidenciales
  • Sólo se tendrá en cuenta el IPV realizado por un intermediario aprobado por la SEBI
  • Una vez que se actualiza un registro de la KRA, todos los demás intermediarios pueden acceder a los detalles, y esto elimina la necesidad de múltiples verificaciones y la duplicación de datos
  • Preguntas frecuentes

    Como ciudadano que paga impuestos, la Sección 80C de la Ley de Impuestos de la India le permite un respiro: una deducción de hasta 150.000 de sus ingresos anuales totales.

    Cómo comprobar el estado de KYC en línea?

    Puede considerar completar su KYC (Know Your Customer) antes de invertir en fondos de inversión. Es posible que tenga que presentar documentos como el PAN como prueba de identidad y su pasaporte/permiso de conducir/Aadhaar/identificación de votante como prueba de dirección. Debe presentar copias autenticadas de todos estos documentos junto con un par de fotografías de tamaño pasaporte y mostrar los originales para su verificación durante la IPV (Verificación en persona).

    Complete el KYC en línea: Puede completar el KYC en línea visitando el sitio web de una casa de fondos de inversión o de la KRA (Agencia de Registro KYC). Puede considerar rellenar sus datos en el formulario KYC. Se le pedirá que cargue copias autocomprobadas de la identidad y la dirección junto con una fotografía tamaño carné. Debe mostrar los originales para la verificación durante la IPV.

    Comprobar el KYC en línea: Puede verificar el estado de KYC visitando el sitio web de la KRA. Tendrá que introducir sus datos PAN para comprobar el estado de KYC.

    Cómo comprobar el estado de la cuenta bancaria KYC?

    Puede considerar visitar el sitio web de su banco. Puede encontrar el enlace ‘Comprobar el estado KYC’. A continuación, introduzca el número de cuenta bancaria y el CAPTCHA para comprobar el estado KYC de su cuenta bancaria. También puede acceder a su cuenta de banca por Internet y comprobar el estado de KYC de la cuenta bancaria.

    Cómo actualizar el KYC en línea?

    Es posible que desee cambiar su nombre o su dirección permanente en los registros digitales de KYC. Tendrá que visitar el portal eKYC de la KRA e iniciar sesión con sus credenciales. A continuación, haga clic en el enlace »Actualizar KYC». A continuación, rellene los nuevos datos y cargue las copias escaneadas de los documentos pertinentes. Tendrá que completar la verificación utilizando la OTP en su número de móvil registrado. A continuación, haga clic en enviar para completar la actualización de KYC en línea.

    Qué es el estado de KYC?

    El KYC, también llamado «Conozca a su cliente», es un método para identificar y verificar a los clientes de un banco o a los inversores en acciones, fondos mutuos y otras inversiones. Según las normas del RBI, es obligatorio que los clientes completen el KYC antes de acceder a los servicios o realizar transacciones en los bancos.

    Puede considerar que KYC es una protección contra el blanqueo de dinero. Significa que cumple con la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales de 2002. Usted puede encontrar el estado de KYC para ser KYC registrado, KYC en proceso, KYC en espera, KYC rechazado y no disponible o su registro KYC no está disponible con KRA.

    Cómo comprobar el estado de KYC del director?

    Todos los directores actuales deben actualizar los detalles según la base de datos del impuesto sobre la renta. Puede visitar el portal de la MCA para acceder al sitio web mca.gov.en. Puede introducir el DIN (número de identificación del director) y hacer clic en enviar. A continuación, introduzca el PAN (director) y haga clic en enviar para comprobar el estado de KYC del director.

    Cómo comprobar el estado de KYC DIN?

    Puede visitar el portal de la MCA. A continuación, haga clic en verificar los datos DIN PAN del Director e introduzca el DIN. A continuación, pulse «Enviar» para comprobar el estado del DIN KYC.

    Cómo comprobar el estado KYC de la tarjeta PAN?

    Puede visitar el sitio web de CDSL (Central Depository Services Limited) e introducir su PAN. Si su verificación KYC está completa, verá el estado actualizado como MF-Verificado por CVLMF. Sin embargo, si el estado de su KYC no ha sido verificado, verá el estado «Pendiente». Puede considerar tomar una impresión de la página si es necesario.

    Cómo comprobar el estado KYC de los fondos de inversión?

    Puede comprobar el estado de KYC en el sitio web de la KRA (Agencia de Registro KYC). A continuación, introduzca su PAN y el código Captcha para comprobar el estado de KYC de los fondos de inversión. Sin embargo, si ha completado el estado de KYC sin PAN, puede introducir su nombre, fecha de nacimiento y la categoría exenta de PAN junto con el código Captcha para comprobar el estado de KYC de los fondos de inversión.

    Una vez validados sus datos, el portal le mostrará la fecha de registro inicial de KYC, la fecha de modificación de sus registros de KYC y la casilla de verificación de IPV. Puede conocer el estado de la verificación del IPV a través de la casilla de verificación.

    Cómo comprobar el estado de KYC de EPF?

    Usted puede comprobar el estado de KYC de EPF usando su UAN. Puede visitar el portal de miembros e-sewa y acceder a su cuenta utilizando sus credenciales. A continuación, haga clic en la pestaña «Ver» y en la opción «Tarjeta UAN».

    La tarjeta UAN mostrará «Sí» en la fila de información KYC si sus datos KYC están actualizados en la cuenta EPF.

    Cómo comprobar el estado de Aadhaar eKYC?

    Puede visitar el sitio web de la entidad financiera que ofrece KYC basado en Aadhaar e iniciar sesión con sus credenciales. Introduzca su número Aadhaar para comprobar el estado de Aadhaar eKYC.

    Cómo verificar el estado de KYC en MCA?

    1. Puede considerar la posibilidad de visitar el portal de la MCA. A continuación, navegue hasta MCA Services> Servicios DIN> Verificar el DIN.
    2. Puede introducir el DIN del director y hacer clic en el botón Enviar.
    3. Puede introducir el DIN en la casilla de abajo verificar los detalles del DIN/DPIN-PAN del Director bajo los Servicios DIN.
    4. A continuación, introduzca el PAN del director y haga clic en el botón «Enviar».
    5. Verá el nombre del director según la base de datos DIN y el mensaje, los detalles DIN coinciden con la base de datos PAN del impuesto sobre la renta.

    Cómo comprobar el estado de CVL KYC?

    Puede verificar su estado de KYC visitando el sitio web de CVL KYC y haciendo clic en el botón ‘Inquire on KYC’ después de iniciar sesión con sus credenciales. Deberá introducir el número Aadhaar para comprobar el estado actual de su registro KYC basado en Aadhaar. Puede repetir el mismo procedimiento para el registro basado en el PAN. Sin embargo, puede introducir el número PAN en lugar de Aadhaar a través de este método.

    Cómo comprobar el estado de UAN KYC?

    Puede comprobar el estado de KYC del EPF utilizando su tarjeta UAN. Debe visitar el Portal e-Sewa y acceder a su cuenta con las credenciales adecuadas. A continuación, vaya a la pestaña «Ver» y haga clic en la opción «Tarjeta UAN».

    Encontrará que la tarjeta UAN muestra «Sí» antes de la fila de información KYC si todos sus detalles KYC han sido actualizados en la cuenta EPF.

    Cómo comprobar el estado de KYC Central?

    Puede visitar el sitio web de la KRA que ofrece la posibilidad de comprobar el estado del CKYC. Puede considerar la introducción de los datos de su PAN. Introduzca el código Captcha para comprobar el estado de KYC Central.

    Qué es CKYC?

    CKYC o Central KYC es una iniciativa del Gobierno que reúne el proceso KYC de todas las entidades del sector financiero en una sola ventana. Está gestionado por CERSAI o el Registro Central de Titularización, Reconstrucción de Activos e Intereses de Seguridad de la India. Tendrá que completar su CKYC sólo una vez antes de interactuar con diferentes entidades del sector financiero

    Qué es el número CKYC?

    El número CKYC es un número de identificación KYC de 14 dígitos o KIN que está vinculado a su documento de identidad. Puede utilizar el número CKYC para invertir en productos financieros como fondos de inversión. Acciones, productos de seguros, etc. El CERSAI le asignará su número CKYC una vez que haya completado los trámites de CKYC.

    Cómo encontrar el número CKYC?

    Puede comprobar su número CKYC a través de cualquier sitio web de la KRA o de una empresa de servicios financieros. Puede entrar en el sitio web de la KRA o de una empresa de servicios financieros e introducir su número PAN. A continuación, introduzca el código de seguridad que aparece en la pantalla para obtener su número CKYC.

    Cómo completar el CKYC en línea?

    1. Puede visitar el sitio web de una KRA y registrarse usted mismo
    2. Tiene que presentar copias escaneadas de documentos tales como una prueba de identidad y de dirección autenticada, como la tarjeta PAN, el pasaporte o el documento de identidad de los votantes
    3. Deberá presentar copias escaneadas de documentos tales como la prueba de identidad y la prueba de domicilio, como la tarjeta PAN, el pasaporte o el documento de identidad de los votantes
    4. Tendrá que completar la IPV (Verificación en persona) a través de una videollamada
    5. Debe firmar digitalmente los documentos y activar su cuenta CKYC.

    Qué es el identificador CKYC?

    CKYC tiene un identificador KYC único que es un número de identificación KYC de 14 dígitos. Puede utilizar el identificador CKYC para invertir en productos financieros. Puede encontrar sus documentos y datos CKYC almacenados en un formato electrónico seguro.

    ¿Cómo puedo encontrar mi número CKYC??

    Debe acceder al sitio web de la KRA con las credenciales necesarias e introducir su número PAN. Introduzca el código Captcha que aparece en la pantalla para encontrar su número CKYC (KIN).

    Qué es el número CKYC en el banco?

    El CKYC o Registro Central de Conocimiento del Cliente es el repositorio centralizado de los documentos KYC de los inversores que utilizan los servicios de las entidades del sector financiero. CKYC le ayuda a reducir la carga de presentar documentos para KYC cada vez que invierte en productos financieros con una entidad financiera. Si ha abierto una cuenta bancaria en un banco, puede utilizar el número de identificación CKYC de 14 dígitos para invertir en productos financieros con otras instituciones financieras.

    Cómo obtener el CKYC ID?

    1. Puede visitar el sitio web de la KRA y descargar el formulario de solicitud de CKYC.
    2. Rellenar los datos personales como el nombre, el sexo, el estado civil y la ocupación en el formulario de solicitud de CKYC.
    3. Puede que tenga que terminar la IPV (Verificación en persona) a través de una videollamada
    4. Tendrá que firmar digitalmente los documentos para activar su cuenta CKYC y obtener su número CKYC de 14 dígitos (KIN).

    Qué es el número de referencia CKYC?

    Tiene el número de identificación KYC de 14 dígitos o KIN como número de referencia CKYC. Debe utilizar el número de referencia CKYC cuando invierta en productos financieros con entidades financieras.

    Cómo solicitar el CKYC en línea?

    Debe entrar en el sitio web de la KRA o de la entidad financiera y rellenar el formulario de solicitud de CKYC. Puede subir a la KRA las copias escaneadas de los documentos de identidad y de la dirección, junto con fotografías de tamaño carné. Puede completar la IPV (verificación en persona) a través de una videollamada. A continuación, firme digitalmente los documentos y active su cuenta CKYC.

    Qué es el CKYC suplementario?

    Los inversores que tienen que cumplir con requisitos adicionales de KYC deben hacer el CKYC suplementario. Puede encontrar el formulario CKYC complementario en el sitio web de la casa de fondos de inversión o en los centros de servicio al inversor de las empresas de gestión de activos.

    Tendrá que rellenar información adicional, como datos sobre el país, la ocupación, el lugar de nacimiento, el patrimonio neto, los detalles de los ingresos, indicar si es una persona políticamente expuesta, el número de identificación fiscal y la situación de residencia fiscal.

    Dónde presentar el formulario CKYC?

    Puede dirigirse a un distribuidor de fondos de inversión o incluso a un registrador para completar su CKYC. También puede presentar el formulario de solicitud de CKYC cumplimentado en la sucursal de la casa de fondos de inversión. Puede completar el CKYC en línea visitando el sitio web de una KRA o entidad financiera.
    Presentar el formulario CKYC en línea junto con las fotocopias de los documentos autenticados, como la tarjeta PAN, el pasaporte, el carné de conducir o el documento de identificación de los votantes, como prueba de identidad y dirección. Tendrá que presentar una fotografía de tamaño pasaporte y hacer que sus documentos autocomprobados se verifiquen con los originales a través de la IPV (verificación en persona).

    ¿Cuál es la diferencia entre KYC y CKYC??

    Para evitar la usurpación de identidad, el blanqueo de dinero y el fraude, el Banco de la Reserva de Inglaterra ha pedido a los bancos e instituciones financieras que dispongan de un marco normativo para conocer a los clientes antes de abrir una cuenta. Se trata de verificar la identidad y la dirección permanente de los clientes mediante la presentación de documentos como prueba pertinente. Puede presentar copias autenticadas de la tarjeta PAN, el pasaporte, la factura de electricidad y teléfono, la tarjeta de identificación de votante y la tarjeta de racionamiento como prueba de identidad y dirección para cumplir con las normas de CKYC.

    Sin embargo, usted tuvo que completar su KYC con diferentes instituciones financieras. Por ejemplo, si quiere invertir en fondos de inversión. Tendrá que completar su CKYC con la casa de fondos de inversión incluso si ha hecho su CKYC al abrir su cuenta bancaria.

    El CKYC o el KYC Central ayuda a los inversores a completar el KYC sólo una vez, reduciendo la carga de interactuar con diferentes instituciones financieras. El CKYC está gestionado por el CERSAI (Registro Central de Titularización, Reconstrucción de Activos e Intereses de Seguridad de la India). CKYC reduce la carga de presentar sus documentos KYC y hacer que se verifiquen cada vez que trate con una institución financiera. Usted puede hacer su CKYC con un banco, corredor de bolsa, casa de fondos de inversión o una compañía de seguros.

    Cómo actualizar el CKYC?

    1. Puede actualizar su CKYC mediante los siguientes pasos.
    2. Puede visitar el sitio web de la KRA y descargar el formulario «Cambio de datos KYC»
    3. Debe rellenar la información requerida que desea actualizar y presentarla al intermediario con fotocopias de los documentos requeridos. El intermediario puede ser su corredor de bolsa, banco o casa de fondos de inversión.
    4. El intermediario cargará sus datos en el sistema de la KRA (Agencia de Registro KYC)
    5. Puede comprobar el estado de su CKYC visitando el sitio web de la KRA.

    Cómo descargar el documento CKYC?

    Puede visitar el sitio web de la KRA o de la entidad financiera y descargar el formulario de solicitud de CKYC.

    Para qué sirve el número CKYC?

    CKYC tiene un identificador único de KYC. Se trata de un número de identificación KYC o KIN de 14 dígitos que está vinculado a su prueba de identidad. Sus datos y documentos KYC se almacenan digitalmente de forma segura. Puede utilizar su número CKYC al invertir en productos financieros.

    Qué son eKYC y CKYC?790

    El eKYC, también llamado eKYC basado en Aadhaar, ayuda a verificar su identidad electrónicamente a través de la autenticación basada en Aadhaar. El proveedor de servicios accederá a los datos de su Aadhaar, como el nombre, el sexo, la dirección permanente, la fecha de nacimiento, el correo electrónico y el número de móvil, a partir de la base de datos de la UIDAI (Autoridad de Identificación Única de la India).

    El CKYC basado en Aadhaar ofrece una prueba de identidad y de dirección al instante sin necesidad de una IPV (verificación en persona). Sin embargo, hay un límite de 50.000 rupias por fondo de inversión al año en el eKYC de Aadhaar basado en OTP. Puede considerar la posibilidad de completar su CKYC, que implica la verificación en persona, si desea invertir una cantidad mayor.

    El CKYC, también llamado Central Know Your Customer, es una iniciativa del Gobierno de la India en la que el CKYC sirve como depósito centralizado de registros KYC. CKYC o el KYC Central le ayuda a completar el KYC sólo una vez. Incluye la declaración FATCA y no tiene que declarar lo mismo en diferentes niveles de inversión.

    Cómo solicitar el número CKYC?

    Debe visitar el sitio web de la KRA (Agencia de Registro KYC) y rellenar el formulario CKYC. A continuación, se suben las copias autenticadas de las pruebas de identidad y dirección, como la tarjeta PAN, el pasaporte, el documento de identidad de los votantes y el permiso de conducir, junto con fotografías de tamaño carné. Puede completar la IPV (verificación en persona) a través de una videollamada. Debe firmar digitalmente los documentos para activar su cuenta CKYC y obtener su número CKYC de 14 dígitos.

    Qué es CKYC en un fondo de inversión?

    Puede considerar completar su CKYC si quiere invertir en fondos de inversión. No tiene que pasar por múltiples procesos de presentación de KYC con diferentes entidades financieras después de completar su CKYC.

    Debe visitar el sitio web de la KRA (Agencia de Registro de KYC) y rellenar el formulario CKYC. A continuación, cargue su tarjeta PAN autocomprobada como prueba de identidad y su pasaporte autocomprobado, su permiso de conducir o su documento de identidad como prueba de dirección, junto con fotografías escaneadas de tamaño pasaporte.

    Puede completar la IPV (verificación en persona) a través de una videollamada. Debe firmar digitalmente los documentos para activar su cuenta CKYC y obtener su número CKYC de 14 dígitos.

    Cómo comprobar el estado de los CKYC?

    1. Debe visitar el sitio web de una KRA (Agencia de Registro KYC)
    2. Se introducen los datos del PAN y el código Captcha
    3. Encontrará su estado de registro KYC.

    Cómo obtener el número de identificación CKYC?

    1. Puede visitar el sitio web de una KRA (Agencia de Registro KYC)
    2. Introduzca sus datos PAN y el código Captcha correspondiente
    3. Encontrará su estado de registro de CKYC y también el KIN (número de identificación de CKYC de 14 dígitos).

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