Ventajas & Desventajas de los fondos de inversión
Tanto si es un inversor experimentado como si es la primera vez que invierte, un fondo de inversión es algo que debería considerar seriamente añadir a su cartera de inversiones. Sin embargo, debe conocer las ventajas y los posibles inconvenientes de esta inversión.
A continuación se enumeran las ventajas y desventajas de los fondos de inversión para ayudarle a tomar una decisión informada.
Ventajas de los fondos de inversión
Liquidez
A menos que se opte por fondos de inversión cerrados, es relativamente más fácil comprar y salir de un plan de fondos de inversión. Puede vender sus participaciones en fondos de inversión de renta variable abiertos cuando el mercado bursátil está en alza y obtener beneficios. Vigile la carga de salida y el ratio de gastos del fondo de inversión.
Diversificación
Los fondos de inversión en acciones tienen su parte de riesgo, ya que su rendimiento se basa en los movimientos del mercado de valores. Por lo tanto, el gestor del fondo distribuye su inversión entre valores de empresas de varias industrias y diferentes sectores, lo que se denomina diversificación. De este modo, cuando una clase de activos no rinde, los demás sectores pueden compensar para evitar pérdidas a los inversores.
Gestión experta
Un fondo de inversión es bueno para los inversores que no tienen tiempo o conocimientos para investigar y asignar los activos. Un gestor de fondos se encarga de todo y toma decisiones sobre qué hacer con su inversión.
El gestor del fondo y el equipo de investigadores deciden los valores apropiados, como la renta variable, la deuda o una mezcla de ambas, en función de los objetivos de inversión del fondo. Además, el gestor del fondo también decide durante cuánto tiempo mantener los valores.
La reputación del gestor de fondos y su trayectoria en la gestión de fondos debería ser un criterio esencial para elegir un fondo de inversión. El ratio de gastos (que no puede ser superior al 2.El 25% anualizado de los activos netos diarios según la SEBI) incluye los honorarios del gestor del fondo.
Menor coste de las transacciones masivas
Debe haber notado cómo el precio baja con la compra de mayores volúmenes. Por ejemplo, si un dentífrico de 100 gramos cuesta 10 rupias, puede obtener un paquete de 500 gramos por 40 rupias.
La misma lógica se aplica también a las participaciones de los fondos de inversión. Si se compran varias participaciones de fondos de inversión a la vez, los gastos de tramitación y otras comisiones serán menores en comparación con la compra de una sola unidad de fondo de inversión.
Invertir en denominaciones más pequeñas
Invirtiendo en denominaciones más pequeñas, de tan sólo 500 rupias por cuota del SIP, se pueden escalonar las inversiones en fondos de inversión a lo largo del tiempo. Esto reduce el coste medio de la inversión: reparte su inversión entre los mínimos y los máximos de la bolsa. Las inversiones periódicas (mensuales o trimestrales), en contraposición a las inversiones a tanto alzado, le ofrecen la ventaja de promediar los costes en rupias.
Que se adapte a sus objetivos financieros
Hay varios tipos de fondos de inversión disponibles en la India para inversores de todo tipo. Independientemente de sus ingresos, debe tener el hábito de destinar alguna cantidad (por pequeña que sea) a las inversiones. Es fácil encontrar un fondo de inversión que se adapte a sus ingresos, horizonte temporal, objetivos de inversión y apetito de riesgo.
Rentabilidad
Puede comprobar el ratio de gastos de diferentes fondos de inversión y elegir el que tenga el ratio de gastos más bajo. El ratio de gastos es la comisión por la gestión del fondo de inversión.
Proceso rápido y sin complicaciones
Puede empezar con un fondo de inversión y diversificar poco a poco entre los fondos para construir su cartera. Es más fácil elegir entre los fondos seleccionados que se ajustan a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
El seguimiento de los fondos de inversión será un proceso sin complicaciones. El gestor del fondo, con la ayuda de su equipo, decidirá cuándo, dónde y cómo invertir en valores según los objetivos de inversión. En resumen, su trabajo consiste en batir el índice de referencia y ofrecer la máxima rentabilidad a los inversores, de forma constante.
Eficiencia fiscal
Puede invertir en fondos de inversión de ahorro fiscal denominados ELSS, que dan derecho a una deducción fiscal de hasta 1 rupia.5 lakh al año según el artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Aunque se aplica un impuesto del 10% sobre las ganancias de capital a largo plazo (LTCG) por encima de 1 lakh, en los últimos años han ofrecido sistemáticamente mayores rendimientos que otros instrumentos de ahorro fiscal.
Pagos automatizados
Es habitual retrasar los SIPs o posponer las inversiones por alguna razón. Puede optar por la automatización sin papel con su casa de fondos o agente presentando un mandato de SIP, en el que da instrucciones a su cuenta bancaria para que se deduzcan automáticamente los importes del SIP a su vencimiento. Las notificaciones oportunas por correo electrónico y SMS le garantizan el seguimiento de las inversiones en fondos de inversión.
Seguridad
Existe la idea generalizada de que los fondos de inversión no son tan seguros como los productos bancarios. Esto es un mito, ya que las casas de fondos están estrictamente bajo el ámbito de los organismos gubernamentales estatutarios como SEBI y AMFI. Se pueden verificar fácilmente las credenciales de la casa de fondos y del gestor de activos en la SEBI. También cuentan con una plataforma imparcial de resolución de reclamaciones que trabaja en interés de los inversores.
Inversión sistemática o única
Puede planificar su inversión en fondos de inversión según su presupuesto y conveniencia. Por ejemplo, iniciar un SIP (Plan de Inversión Sistemática) de forma mensual o trimestral en un fondo de renta variable es adecuado para los inversores con menos dinero. Por otro lado, si se dispone de un excedente, se puede optar por una inversión única en fondos de deuda.
Desventajas de los fondos de inversión
Costes de gestión del fondo de inversión
El salario de los analistas de mercado y del gestor de fondos procede de los inversores junto con los costes operativos del fondo. Los gastos totales de gestión del fondo son uno de los primeros parámetros a tener en cuenta a la hora de elegir un fondo de inversión. Las mayores comisiones de gestión no garantizan una mejor rentabilidad del fondo.
Carga de salida
La carga de salida son las comisiones que cobran las sociedades anónimas cuando se sale de un fondo de inversión. Desanima a los inversores a rescatar sus inversiones durante algún tiempo. También ayuda al gestor de fondos a reunir los fondos necesarios para comprar los valores adecuados en el momento y al precio correctos.
Dilución
Aunque la diversificación promedia los riesgos de pérdida, también puede diluir los beneficios. Por lo tanto, no debería invertir en muchos fondos de inversión a la vez.
Como acaba de leer, las ventajas de los fondos de inversión pueden superar sin duda las desventajas, si se toman decisiones informadas.
Sin embargo, es posible que los inversores no tengan tiempo, conocimientos o paciencia para investigar y analizar los distintos fondos de inversión. Invertir con ClearTax podría resolver este problema, ya que hemos hecho los deberes por usted seleccionando los fondos mejor valorados de las mejores casas de fondos del país.
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