ULIPs vs NPS – Cuál es el mejor?
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Los planes de seguros vinculados a unidades (ULIP) y el Sistema Nacional de Pensiones (NPS) son dos de las opciones de ahorro fiscal más populares cubiertas por la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Los contribuyentes pueden ahorrar hasta 46.800 rupias al año en impuestos invirtiendo en estos planes. Dado que tanto los ULIP como los NPS son opciones de inversión que ahorran impuestos, puede resultar difícil comparar y determinar cuál es el mejor de los dos.
Comprender el NPS
El Plan Nacional de Pensiones (NPS) es un plan de pensiones gubernamental. Los empleados que trabajan en los sectores gubernamental, privado, público y no organizado pueden suscribirse a este plan. Los empleados de las fuerzas armadas no pueden invertir en NPS. Los particulares pueden invertir una suma nominal a intervalos regulares durante su vida laboral. Los suscriptores pueden optar por retirar un determinado porcentaje del corpus una vez que se jubilen, y la cantidad restante se pagará como pensión mensual.
Comprender los ULIPs
Los Unit Linked Insurance Plans (ULIPs) son una combinación de planes de seguros e inversiones. El objetivo de un ULIP es ofrecer la oportunidad de crecimiento de la riqueza junto con la cobertura del seguro. La prima que pagan los inversores tiene dos partes. La primera parte se destina a la prima del seguro y el resto a la inversión. La inversión se realizará en instrumentos de deuda o de renta variable, según el perfil de riesgo del inversor.
Comparación del NPS con los ULIP
La siguiente tabla muestra la comparación de NPS con ULIPs;
Parámetros | NPS | ULPP |
Costo | El coste que conlleva la inversión en NPS no es elevado. La comisión de gestión está limitada a 0.25%. No se imponen cargos recurrentes en el NPS. | Dado que los ULIPs invierten en instrumentos de deuda y de renta variable, la comisión de gestión es mayor que la del NPS. Puede llegar hasta el 1.35%. |
Contribución mínima | No se requiere una contribución mínima, pero hay que invertir un mínimo de 1.000 rupias para obtener una cantidad considerable como pensión al jubilarse. | Dado que los ULIP son productos de seguro, la prima a pagar suele ser fija y no se puede pagar menos que eso. Por lo tanto, la contribución mínima para los ULIP es mayor que la del NPS. |
Retirada de fondos | No se permite la retirada de fondos. Debe adquirir una renta vitalicia al final del plazo de los ULIP. Puede retirar un máximo del 20% del corpus antes de cumplir los 60 años. | Los ULIPs no permiten retiros, y se debe comprar obligatoriamente un plan de renta vitalicia al final del plazo. Se puede retirar hasta 1/3 del corpus al final del plazo, mientras que el resto se destinará a la compra de un plan de renta vitalicia. |
Fiscalidad | La situación fiscal del NPS es EET. El importe retirado al vencimiento está sujeto a impuestos. | El 1/3 del corpus acumulado retirado al vencimiento está sujeto a impuestos. |
Quién debe invertir en NPS?
El NPS es adecuado para quienes buscan una pensión mensual. Aquellos que planean una jubilación anticipada y tienen un bajo apetito de riesgo pueden invertir en el NPS. Los asalariados que no tengan suficientes inversiones de la Sección 80C también pueden considerar la posibilidad de invertir en el NPS, ya que ofrece una excelente oportunidad para ahorrar impuestos y asegurar la vida de jubilado en forma de pensión mensual regular.
Quién debería invertir en ULIPs?
Invertir en ULIPs es aconsejable para aquellos que no tienen ninguna cobertura de seguro y no han hecho ninguna inversión. Los rendimientos ofrecidos por los ULIP pueden no ser tan elevados como los del NPS. Esto se debe a que sólo una parte de la prima pagada por los ULIPs se destina a la inversión, mientras que el resto se destina a la cobertura del seguro.
Tanto los NPS como los ULIP son opciones de ahorro fiscal cubiertas por la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Si no tiene una cobertura de seguro ni ninguna inversión que le permita ahorrar impuestos, puede invertir en ULIPs. Si tiene una cobertura de seguro ofrecida por su empleador o tiene su propio seguro médico, entonces puede invertir en el NPS, ya que es un medio excelente para construir un corpus de jubilación.