ULIPs vs. Fondos de Inversión – ¿Cuál le dará mejores rendimientos? ?
Existen varias opciones de inversión que le ayudan a acumular riqueza con el tiempo. Es necesario invertir en aquellas opciones que tienen el potencial de ofrecer altos rendimientos para su seguridad financiera a largo plazo. En este artículo hemos tratado lo siguiente:
ULIPs vs. Fondos de Inversión – ¿Cuál es la mejor apuesta??
Hay ciertos acontecimientos de la vida en los que se necesita una suma considerable. Pueden ser la compra o la construcción de una casa, la educación superior y el matrimonio de sus hijos, y la vida de jubilado. Teniendo en cuenta la tasa de inflación, debe identificar las vías en las que su inversión generará los mayores rendimientos según su perfil de riesgo.
La inversión en bolsa tiene el potencial de proporcionar los mayores rendimientos entre todas las opciones de inversión, pero el riesgo que conlleva es razonablemente alto. Existen varios canales a través de los cuales se puede invertir dinero en los mercados de renta variable y equilibrar los objetivos a largo plazo. Dos de las opciones más populares entre los inversores son los fondos de inversión y los ULIP.
Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión son una de las opciones de inversión más populares hoy en día. Se trata principalmente de un fideicomiso en el que el dinero de los inversores individuales e institucionales que tienen un objetivo común se agrupa para invertir en una variedad de instrumentos de renta variable y de deuda.
Los fondos de inversión son gestionados por gestores de fondos que toman decisiones de inversión en nombre de los inversores. Los fondos de inversión son de varios tipos y se identifican en función de diferentes parámetros como el tipo de mercado, la duración y el factor de riesgo.
Qué son los ULIP?
Los ULIP se encuentran entre los últimos productos financieros introducidos para los inversores. Los Unit-Linked Insurance Plans (ULIPs) son pólizas de seguro que ofrecen a los inversores una cobertura de seguro a la vez que generan rendimientos basados en inversiones en diversas vías. La compañía de seguros lanza un nuevo plan de forma similar a los fondos de inversión e invita a los inversores. Los ULIP invierten en acciones, instrumentos de deuda y bonos.
Diferencia entre los fondos de inversión y los ULIPs
A primera vista, estas dos opciones pueden parecer idénticas, pero no lo son. Hay varias diferencias entre estas dos opciones de inversión. A continuación se exponen algunas de las diferencias significativas entre los ULIPs y los fondos de inversión:
Rendimiento de la inversión
Los rendimientos de los ULIP son más bajos. La razón es que los ULIPs prometen una suma fija tanto si el plan de inversión gana dinero como si no. En comparación, los rendimientos de los fondos de inversión varían en función del factor de riesgo. Los fondos de inversión de renta variable tienen el potencial de ofrecer una mayor rentabilidad, mientras que los fondos de inversión de deuda ofrecen una rentabilidad ligeramente inferior.
Periodo de bloqueo
El ULIP es esencialmente un producto de seguro. Por lo tanto, las compañías de seguros definen el periodo de bloqueo de la inversión antes del cual no se puede rescatar la inversión. Los ULIPs tienen un periodo de bloqueo que oscila entre tres y cinco años, dependiendo de la naturaleza y la estructura del plan de inversión. Los fondos de inversión suelen tener un periodo de permanencia de un año, pero en algunos casos, como el ELSS, el periodo de permanencia es de tres años.
Transparencia
Los ULIP son productos muy sofisticados que ofrecen una combinación de cobertura de riesgos e inversión. Tienen una estructura menos transparente en cuanto a los gastos subyacentes y la asignación de activos. Los fondos de inversión son relativamente abiertos en cuanto a las comisiones que cobran y la participación en la cartera.
Beneficios fiscales
La inversión en los ULIPs puede deducirse del Impuesto sobre la Renta según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.e. puede reclamar deducciones fiscales de hasta Rs.1.5 lakh al año en su inversión en ULIPs. Mientras que los fondos de inversión sólo ofrecen una deducción fiscal por la inversión en ELSS. La inversión en cualquier otro plan de fondos de inversión no proporcionará deducciones fiscales y los reembolsos están sujetos a impuestos según el tramo impositivo aplicable.
Gastos
Los fondos de inversión ofrecen la ventaja de unos costes bajos y una gestión profesional. La SEBI ha limitado el ratio de gastos de los fondos de inversión al 1.05% mientras que no existe tal límite para los ULIPs. Los gastos de los planes ULIP pueden ser mucho más elevados que los de los fondos de inversión.
Cobertura de riesgos
Los ULIPs vienen con un plan de seguro incorporado que ofrece la suma asegurada a la familia en caso de que el titular de la póliza fallezca dentro del plazo de la misma. Sin embargo, en el caso de los fondos de inversión, no hay cobertura de riesgo por medio de un seguro. Es necesario comprar un plan de seguro independiente y pagar una prima adicional por el mismo si es necesario.
Lo ideal es que los fondos de inversión sean adecuados cuando
(i) Un horizonte de inversión a corto o medio plazo.
(ii) Ya tiene un plan de seguro a plazo fijo.
(iii) Quiere una liquidez elevada.
(iv) Tener un apetito de riesgo alto o medio.
Qué ULIP es el ideal para usted?
- Busca un horizonte de inversión a largo plazo.
- Usted quiere una cobertura de vida incorporada con su inversión.
- Usted tiene un apetito de riesgo bajo o medio.
- Quiere ahorrar en sus impuestos.
La decisión sobre el plan de inversión que debe elegir depende de la respuesta a las preguntas mencionadas anteriormente. No hay que precipitarse a la hora de tomar una decisión de inversión; hay que actuar con la debida diligencia e investigar antes de tomar una decisión.