ULIPS vs ELSS – Comparación de los fondos ELSS con los planes de seguros Unit Linked

08 minutos de lectura.

Los fondos de inversión ELSS y los ULIP son bastante diferentes entre sí, pero igualmente lucrativos en su objetivo. Para elegir entre los dos, debe alinear su objetivo financiero y sus metas con los planes y seleccionar el que más le convenga.

Implicaciones fiscales

El Plan de Ahorro Vinculado a la Renta Variable (ELSS) y el Plan de Seguro Vinculado a la Unidad (ULIP) son dos de las opciones de inversión más populares cubiertas por las disposiciones de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Las otras opciones de inversión son el Fondo Público de Previsión (PPF), el depósito fijo de ahorro fiscal, el Plan Nacional de Pensiones (NPS), etc. Estas inversiones ofrecen diferentes oportunidades de rendimiento y categorización del riesgo, pero hay un denominador común que las conecta: el beneficio fiscal.

¿Qué es un plan de ahorro vinculado a la renta variable (ELSS)??

El ELSS es un fondo de inversión de renta variable diversificado. El plan invierte en el mercado de capitales y selecciona empresas con diferentes capitalizaciones de mercado. En un año financiero, un inversor puede reclamar una deducción fiscal de hasta 1.50.000 rupias contra las inversiones realizadas en ELSS. Estas inversiones tienen un periodo de bloqueo obligatorio de tres años.

Lo que hay que saber sobre el ELSS

  • Puede invertir cualquier cantidad en un ELSS. Sin embargo, para las deducciones fiscales, sólo se tendrán en cuenta las aportaciones de hasta 1.50.000 rupias.
  • El ELSS es la mejor opción de inversión para ahorrar impuestos y ofrece la doble ventaja de las deducciones fiscales y la posibilidad de obtener mayores rendimientos con un corto periodo de permanencia.
  • Los rendimientos de los ELSS no están exentos de impuestos.
  • Se puede seguir invirtiendo en este plan incluso después de que se haya completado el periodo de bloqueo obligatorio de tres años.
  • El riesgo que conlleva el ELSS es mayor que el de un depósito fijo o un PPF, pero los rendimientos también son potencialmente mayores.

Qué es el Plan de Seguro Vinculado a Unidades (ULIP)?

El ULIP es un producto de inversión más seguro en el que una parte de la inversión se utiliza para asegurar al inversor, mientras que la otra parte se invierte en los productos de su elección. Los inversores pueden optar por invertir en fondos de renta variable, deuda, híbridos o del mercado monetario a través de los ULIP. De la cantidad invertida en los ULIP, se puede reclamar una aportación de hasta 150.000 rupias como deducción fiscal en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Estas inversiones tienen un periodo de bloqueo de cinco años. Un inversor puede optar por cambiar de renta variable a deuda o a un fondo híbrido según su objetivo de inversión durante el ciclo de vida de la inversión.

Lo que hay que saber sobre los ULIP

  • Los ULIP ofrecen tanto la protección en forma de póliza de seguro como el poder de una inversión. Esto diferencia a los ULIP de otras pólizas de inversión tradicionales.
  • En los primeros años, la prima del ULIP se destina a cubrir las necesidades de seguro y los gastos de la póliza.
  • Después de estas deducciones, la prima se divide entre la cobertura de vida y la compra de unidades de fondos para la inversión.
  • Los gastos que conlleva la inversión en ULIP incluyen gastos de asignación de primas, gastos de administración, gastos de mortalidad y gastos de gestión de fondos.

Análisis comparativo de ELSS y ULIP

Detalles ULIP (Plan de Seguro Vinculado a la Unidad) ELSS (plan de ahorro vinculado a la renta variable)
Periodo de bloqueo Los ULIPs tienen una permanencia obligatoria de 5 años El ELSS tiene un periodo de permanencia obligatorio de 3 años
Rendimientos Los rendimientos pueden variar porque un inversor puede elegir cualquier combinación de fondos de renta variable, deuda e híbridos en su inversión. Al estar vinculado al mercado, la rentabilidad depende del plan, pero un inversor puede esperar una rentabilidad aproximada del 12%-14%.
Cuáles son los beneficios fiscales? La cantidad invertida ofrece una deducción fiscal en virtud de la Sección 80C, pero las ganancias están sujetas a impuestos. El LTCG del ELSS se grava al 10% por encima de 1 lakh
¿Cuáles son los gastos aplicables?? Existen cargos complejos y múltiples, como gastos de administración de la póliza, gastos de asignación de primas, gastos de mortalidad, etc. La carga de salida y los gastos de gestión del fondo se especifican claramente en el SID y son fáciles de entender.
¿Y la liquidez?? Los fondos pueden estar disponibles después de 5 años de permanencia, siempre que se cumplan las condiciones de la póliza. Los fondos estarán disponibles después de un período de bloqueo de 3 años.

Como se ha indicado anteriormente, el ELSS ofrece un mejor paquete si se invierte para obtener beneficios fiscales y se está cómodo con la exposición al mercado de su capital. Los ULIP, por otro lado, son principalmente opciones de seguro pero no son tan eficientes como herramienta de inversión. Cualquier inversor hará bien en mantener estos dos aspectos separados y en elegir un plan que se ajuste a sus objetivos y a su perfil de riesgo.

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