Mucha gente tiene la intención de regalar participaciones de fondos de inversión a sus allegados como muestra de amor o incluso legarlas a sus seres queridos tras su fallecimiento. Sin embargo, este proceso de traspaso presenta ciertas complejidades.
¿Cuáles son las ventajas de los fondos de inversión??
Invertir en fondos de inversión se considera una de las mejores decisiones de inversión para un inversor ordinario que desee obtener ganancias de capital en el futuro. Además, al tener un horizonte a largo plazo de 5 a 15 años con una seguridad financiera garantizada, la transferibilidad de los fondos de inversión es un proceso necesario. Exploraremos la viabilidad y los aspectos técnicos relacionados con el regalo o la transferencia de fondos de inversión a otro propietario.
Traspaso o transmisión
Las participaciones de un fondo de inversión se transfieren a un miembro superviviente en caso de fallecimiento prematuro del primer titular, lo que se conoce como «transmisión» de fondos de inversión. Por otro lado, se dice que un «traspaso» se produce cuando todos los partícipes están vivos.
a) El traspaso de fondos de inversión es una zona gris, ya que, según la normativa de la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI) de 1996, se permite el traspaso de participaciones de fondos de inversión. Sin embargo, las casas de fondos no permiten a todos los titulares de participaciones traspasarlas en masa. El argumento que presentan es que, dado que estas participaciones de los fondos de inversión pueden venderse y liquidarse rápidamente, no tiene «sentido» traspasar los fondos.
b) El traspaso de participaciones de fondos de inversión de un titular a otro es bastante raro. Por lo tanto, el concepto de regalar participaciones de fondos de inversión también es hipotético y prácticamente no es posible.
De hecho, los fondos de inversión no aceptan pagos de «terceros». En ningún caso puede uno utilizar el dinero de su cónyuge para invertir en su nombre o viceversa. Esto puede parecer tortuoso, pero este es el único proceso que hay que seguir en caso de que uno desee transferir unidades de fondos de inversión. Por lo tanto, si quiere que las participaciones estén a nombre de un familiar, deberá transferir primero el dinero a la cuenta del receptor. A continuación, podrá utilizar esa cantidad para invertir en el fondo a su nombre.
El único caso en el que las participaciones de los fondos de inversión pueden transferirse a otra persona es en caso de fallecimiento del titular de la participación. Esto suele ser a favor de un cotitular o de un representante legal al que se le transmite la unidad de un fondo de inversión.
Cuáles son los documentos legales necesarios?
En el caso de que un nominado reclame su inversión, la casa de fondos pide una serie de documentos legales.
Según la circular de la SEBI, se necesita una carta de un cotitular o de un representante (en caso de que no haya un cotitular). Además, será necesario el certificado de defunción del partícipe fallecido y los documentos de conocimiento del cliente del titular. También se necesita el mandato de la cuenta bancaria para registrar la cuenta bancaria del candidato, en lugar de la que ya existe o la que pertenece al partícipe fallecido. Estos documentos pueden ir desde una fianza de indemnización si la cantidad invertida supera los Rs.1 lakh a una declaración jurada del heredero legal.
Considere un escenario de la vida real para la claridad de las reglas y las implicaciones fiscales:
La mujer de Juan compra fondos de inversión con sus ahorros. Luego se lo transfiere a Juan inmediatamente. ¿Puede suceder esto, y habrá alguna implicación fiscal ya que los fondos de inversión se están dando a Juan?
Explicación:
El escenario mencionado anteriormente no es posible en la práctica, ya que los MF no pueden transferirse de un titular a otro. Además, no pueden ser donados por una persona a otra. La mujer de Juan tendría que transferir primero el efectivo a la cuenta de Juan (o a una cuenta en la que Juan y su mujer sean cotitulares). Podrá entonces utilizar esa cantidad para invertir en un fondo a nombre de Juan.
Por lo tanto, los fondos de inversión no se pueden transferir de un titular a otro, ni tampoco se puede hacer ningún pago a terceros.
Iniciar un SIP para un menor
Si busca fondos de inversión para crear un fondo para su hijo, es mejor que empiece cuando sea menor de edad. Puede comprar unidades de MF a nombre de su hijo y elegir el plan SIP. Los pagos se harán en la cuenta hasta que su hijo alcance la mayoría de edad. El menor, es decir.e. su hijo, sería el primer y único titular de la cuenta y no se permiten titulares conjuntos en este régimen. Usted actuará como tutor hasta que su hijo cumpla los 18 años.
La AMC enviará un documento antes de la fecha en que su hijo alcance la madurez. El documento actuará como una solicitud de facto para cambiar la cuenta de «menor» a «mayor. El tutor ya no podrá manejar la cuenta. Alguna otra documentación como KYC, etc. también será necesario para que el proceso se complete. Su hijo podrá aprovechar los beneficios de las inversiones en fondos de inversión que usted ha realizado en su nombre.
SWP para personas mayores
Nuestros padres han cuidado de nosotros toda la vida. Si desea hacer algo bonito por ellos, no busque más que invertir en planes de MF con una facilidad de pago de intereses mensual. Junto con el Promedio de Costes en Rupias, los planes SWP también le proporcionan beneficios fiscales como los principales inversores.
Además, dará una cantidad fija a sus padres para ayudarles a cubrir sus necesidades. Por lo tanto, en lugar de esperar una transferencia o transmisión de sus unidades de MF, ¿por qué no invertir en un esquema SIP/SWP para sus hijos o sus padres, que será más eficaz a largo plazo??
Si necesita más ayuda para invertir en MF, nuestros expertos estarán encantados de ayudarle!