Qué es la transferencia de riesgo?
La transferencia de riesgo se refiere a un acuerdo comercial, en el que una parte paga dinero a otra para mitigar pérdidas específicas que pueden o no ocurrir. Esta es la base del sector de los seguros.
Los riesgos pueden transferirse entre particulares, de particulares a compañías de seguros, o de aseguradoras a reaseguradoras. Cuando se contrata una póliza de seguro, la compañía aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado por determinadas pérdidas a cambio de la prima recibida.
Desglose de la transferencia de riesgos
Mucha gente paga primas a las compañías de seguros cada año, y esto da a las compañías de seguros dinero para cubrir los costes de los daños causados a las propiedades y a los seres humanos de un pequeño porcentaje de sus clientes. Las primas recibidas también se utilizan para pagar los sueldos del personal, así como para hacer frente a otros gastos administrativos y operativos. También hace que el beneficio obtenido por la empresa.
Cuando se trata de seguros de vida, las compañías de seguros investigan sobre el número de siniestros de fallecimiento que puede esperar en un año determinado. Como esta cifra suele ser pequeña, las compañías fijan las primas de forma que superen las prestaciones por fallecimiento.
No todos los particulares o empresas tienen los recursos financieros necesarios para asumir el riesgo de pérdida por sí mismos. Por lo tanto, transfieren el riesgo a las compañías de seguros.
Transferencia del riesgo a las compañías de reaseguro
Cuando un riesgo es demasiado grande para que una compañía de seguros lo soporte por sí sola, divide el exceso de riesgo con las compañías de reaseguro. Digamos que una compañía de seguros puede manejar un riesgo máximo por valor de Rs.1 crore. Sin embargo, puede seguir aceptando pólizas con un importe máximo superior y transferir internamente el exceso de riesgo de Rs.1 crore a un reasegurador.
Ilustración
Muchas personas de clase media consideran que la compra de una casa es la mayor inversión. Para protegerse, los propietarios de viviendas contratan un seguro de hogar y transfieren a la aseguradora los riesgos asociados a la posesión de una casa. La póliza para el primer solicitante tiene una prima elevada debido a la transferencia de riesgo asociada.