Los particulares invierten dinero para obtener beneficios. Pero ninguna inversión está exenta de riesgo. Aunque los fondos de inversión ofrecen una mayor diversificación y una mejor relación calidad-precio a los particulares, existen algunos riesgos asociados a la inversión en fondos de inversión. Veamos algunos de estos riesgos.
¿Por qué es arriesgada la inversión en fondos de inversión??
El riesgo surge en los fondos de inversión debido a que los fondos de inversión invierten en una variedad de instrumentos financieros como acciones, deuda, bonos corporativos, valores gubernamentales y muchos más. El precio de estos instrumentos fluctúa constantemente debido a muchos factores que pueden provocar pérdidas. Por lo tanto, es esencial identificar el perfil de riesgo e invertir en el fondo más adecuado.
Debido a la fluctuación o volatilidad de los precios, el valor neto de los activos de una persona baja, lo que supone una pérdida. En términos sencillos, el valor liquidativo es el valor de mercado de todos los planes en los que una persona ha invertido por unidad después de negar los pasivos. Por lo tanto, resulta esencial identificar el perfil de riesgo e invertir en el fondo más adecuado.
Tipos de riesgos asociados a los fondos de inversión
Riesgo de mercado
Todos hemos visto en todos los anuncios que los fondos de inversión están sujetos al riesgo de mercado.
El riesgo de mercado es un riesgo que puede dar lugar a pérdidas para cualquier inversor debido al mal comportamiento del mercado. Hay muchos factores que afectan al mercado. Algunos ejemplos son las catástrofes naturales, la inflación, la recesión, los disturbios políticos, la fluctuación de los tipos de interés, etc. El riesgo de mercado también se conoce como riesgo sistemático. La diversificación de la cartera de una persona no ayuda en estos casos. Lo único que puede hacer un inversor es esperar a que las cosas se pongan en su sitio.
Riesgo de concentración
Concentración significa generalmente centrarse en una sola cosa. Concentrar una cantidad considerable de la inversión de una persona en un plan concreto nunca es una buena opción. Los beneficios serán enormes si tiene suerte, pero las pérdidas serán pronunciadas en ocasiones. La mejor manera de minimizar este riesgo es diversificar la cartera. Concentrarse e invertir fuertemente en un sector también es arriesgado. Cuanto más diversa sea la cartera, menor será el riesgo.
Riesgo de tipo de interés
El tipo de interés varía en función del crédito disponible con los prestamistas y la demanda de los prestatarios. Están inversamente relacionados entre sí. El aumento de los tipos de interés durante el periodo de inversión puede provocar una reducción del precio de los valores.
Por ejemplo, un individuo decide invertir Rs.100 con una tasa del 5% durante un periodo de x años. Si el tipo de interés cambia por alguna razón y se convierte en el 6%, el individuo ya no podrá recuperar las Rs.100 que invirtió porque el tipo es fijo. La única opción en este caso es reducir el valor de mercado del bono. Si el tipo de interés se reduce al 4%, el inversor puede venderlo a un precio superior al invertido.
Riesgo de liquidez
El riesgo de liquidez se refiere a la dificultad para rescatar una inversión sin incurrir en una pérdida del valor del instrumento. También puede ocurrir cuando un vendedor no puede encontrar un comprador para el valor. En los fondos de inversión, como el ELSS, el periodo de permanencia puede dar lugar a un riesgo de liquidez. No se puede hacer nada durante el periodo de bloqueo. En otro caso, los fondos cotizados (ETF) pueden sufrir riesgo de liquidez.
Como es sabido, los ETFs pueden comprarse y venderse en las bolsas de valores como las acciones. A veces, debido a la falta de compradores en el mercado, es posible que no pueda rescatar sus inversiones cuando más las necesita. La mejor manera de evitarlo es tener una cartera muy diversa y seleccionar el fondo con diligencia.
Riesgo de crédito
El riesgo de crédito significa que el emisor del plan no puede pagar lo prometido como interés. Normalmente, los organismos que gestionan las inversiones son calificados por las agencias de calificación según estos criterios. Así, una persona siempre verá que una empresa con una alta calificación pagará menos y viceversa. Los fondos de inversión, sobre todo los de deuda, también sufren el riesgo de crédito.
En los fondos de deuda, el gestor del fondo tiene que incorporar únicamente valores con grado de inversión. Pero a veces puede ocurrir que, para obtener mayores rendimientos, el gestor del fondo incluya valores de menor calificación crediticia. Esto aumentaría el riesgo de crédito de la cartera. Antes de invertir en un fondo de deuda, compruebe las calificaciones crediticias de la composición de la cartera.
Así pues, ahora ya conoce los riesgos que conllevan los fondos de inversión. Diríjase a ClearTax Invest, donde podrá invertir en fondos de inversión. Puede hacer crecer su patrimonio o ahorrar impuestos con nosotros.