RD Tipos de interés 2022 – Conozca los tipos de los depósitos recurrentes en la India
Los DR o depósitos recurrentes son una herramienta de inversión que permite a los inversores realizar inversiones mensuales regulares y ahorrar dinero a largo plazo. Los inversores pueden elegir la duración del depósito y el pago mínimo mensual que desean realizar según su conveniencia. Los planes de RD suelen ser más flexibles que los planes de depósito fijo y suelen ser los preferidos por aquellos que quieren abrir una cuenta para ahorrar dinero y crear un fondo para los días de lluvia.
| Tipo de interés | 4% – 8% |
| Cantidad mínima de depósito | Rs.10 |
| Duración de la inversión | 6 meses a 10 años |
| Frecuencia del interés compuesto | Trimestralmente |
| Retirada parcial y a medio plazo | No se permite |
| Cierre prematuro | Permitido con cargos |
*El depósito recurrente de la oficina de correos puede abrirse con una cantidad mínima de Rs. 10. *Los intereses del RD se componen trimestralmente.
Casi todos los bancos de la India ofrecen un RD y los tipos son muy competitivos. Los tipos de interés de los planes de RD se sitúan entre el 6% y el 7%, y el interés depende de las tendencias del mercado vigentes en el momento de crear la cuenta. El plazo de un RD puede variar de 7 días a 10 años. Por esta razón, los planes RD son una excelente opción para los asalariados que obtienen unos ingresos fijos cada mes y pueden invertir una cantidad regular cada mes.
Última actualización
Última actualización:
El CBDT notifica el formulario 12BBA, un formulario de declaración, que debe ser presentado por los ciudadanos mayores elegibles a los bancos especificados para tomar el alivio de la presentación del ITR.
Resultado del Presupuesto de la Unión 2021:
Se ha propuesto eximir a las personas mayores de presentar la declaración de la renta si los ingresos por pensiones y los intereses son su única fuente de ingresos anuales. El artículo 194P se ha introducido recientemente para obligar a los bancos a deducir los impuestos de las personas mayores de 75 años que tienen una pensión y los ingresos por intereses del banco.
Comparación entre otros tipos de interés bancarios
| Banco | Ciudadanos normales | Personas mayores |
| State Bank of India | 6.50% – 6.95% | 7% – 7.45% |
| Banco HDFC | 5.75% – 6.90% | 6.25% – 7.40% |
| ICICI Bank | 6.25% – 7.10% | 6.75% – 7.60% |
| Banco Axis | 6.50% – 7% | 7% – 7.50% |
| Kotak Mahindra Bank | 6.25% – 6.75% | 6.75% – 7.25% |
| Banco IDFC | 6.75% – 7.25% | 0% |
| Banco de Baroda | 6.50% – 7% | 6.50% – 7% |
| Banco IDBI | 7% – 7.15% | 7.50% – 7.65% |
| Banco de la India | 5.25% – 6.50% | 5.75% – 7% |
| Banco PNB | 6.70% – 7% | 7.20% – 7.50% |
| Allahabad Bank | 6.50% – 7% | 0% |
| Banco Andhra | 6.25% – 7% | 6.75% – 7.50% |
| Banco de la India | 6.75% – 7% | 7.25% – 7.50% |
| Canara Bank | 7% – 7.35% | 7.50% – 7.85% |
| Banco central | 7% – 7.15% | 7.50% – 7.65% |
| Union Bank of India | 7% – 7.25% | 7.50% – 7.75% |
| Banco corporativo | 7% – 7.10% | 7.50% – 7.60% |
| RBL Bank | 7% – 7.85% | 7.50% – 8.35% |
| Banco Sindicado | 6% – 6.80% | 6.50% – 7.30% |
Invertir en RD: ¿Es realmente beneficioso??
Este es otro ejemplo que muestra cómo los SIPs proporcionan un rendimiento superior en comparación con los RDs. Supongamos que invierte Rs.10.000 cada mes en su cuenta RD durante 15 años. Los RDs generalmente ofrecen un 7%-8% de interés. Utilizando el 8% para los cálculos de los RD, terminará con 10.000 rupias en un solo año financiero.34.6 lakh de su RD. Ahora bien, si pusiera este dinero en un SIP con una rentabilidad media del 15%, ganaría Rs.66.8 lakh de su SIP. La inversión total en ambos casos es la misma, pero se gana más con el SIP que con el RD.
Otras opciones de inversión
Si se siente cómodo realizando inversiones periódicas, también puede invertir en SIPs de fondos de inversión. Un SIP o Plan de Inversión Sistemática utiliza las cantidades de su depósito mensual para invertir en fondos de inversión que devuelven un tipo de interés más alto que los planes normales de RD. Por término medio, un SIP proporcionaría rendimientos del 12% al 18%, lo que es significativamente más alto que el RD.
Ventajas de los CD
- Los planes de renta fija le permiten ahorrar dinero de forma regular y el importe mínimo del depósito puede ser tan bajo como la RS.10.
- El plazo también es flexible, y puede elegir entre 7 días y 10 años, según le convenga.
- Los menores de edad también pueden abrir cuentas RD bajo la supervisión y tutela de sus padres.
- Los regímenes de RD permiten un tipo de interés más alto (normalmente el 0.5% más) para las personas mayores.
- Los retiros prematuros están permitidos en los RD. Sin embargo, esto puede venir con una pequeña penalización.
- El RD puede utilizarse como garantía para obtener préstamos. Puede obtener un préstamo de hasta el 80%-90% del importe de su cuenta de ahorro.
Beneficios fiscales de los RD
Al igual que otros instrumentos de inversión y ahorro fiscal, los sistemas de depósitos recurrentes también están sujetos a impuestos. Se deduce un TDS del 10% sobre los rendimientos acumulados de un RD si el interés total supera los Rs.10.000 en un solo año financiero. Compare esto con el esquema SIP, y podrá ver que los SIP son más beneficiosos a largo plazo. Dado que las ganancias a largo plazo de la renta variable están exentas de impuestos, cualquier SIP que invierta en ELSS (Fondos de Inversión Vinculados a la Renta Variable) también está libre de impuestos después de un año.
Calculadora de tipos de interés del RD
Los intereses de las cuentas RD se componen trimestralmente, en la mayoría de los bancos.
La fórmula para ello es : M = R[(1+i)^n-1]/(1-(1+i)^(-1/3) )
En este,
M = Valor de vencimiento
R = Cuota mensual
n = Número de trimestres
I = Tipo de interés/400
Por lo tanto, si inviertes en RD y pones Rs. Si el interés es de 5.000 euros al mes durante un año, con un tipo de interés del 8%, su valor total se calculará como
R = 5000 n = 4 (un año tiene cuatro trimestres)
I = 8.00/400 M = Rs. 62.647 euros en un año
Cuál es el mejor RD – Cómo elegir
Hay muchos planes de RD disponibles en el mercado. Hay un par de criterios que puedes utilizar para elegir entre estos planes: Comprueba qué banco te ofrece el tipo de interés más alto para el importe del depósito y el plazo que has fijado. Compruebe qué bancos tienen las tasas de penalización más bajas por retiros prematuros. Esto garantizará que sus fondos se mantengan líquidos y pueda retirarlos siempre que lo necesite sin perder mucho dinero.
Documentos necesarios
| Prueba de identidad | Comprobante de domicilio |
| Pasaporte | Pasaporte |
| Tarjeta PAN | Factura de teléfono |
| Tarjeta de identificación de votante | Factura de la luz |
| Permiso de conducir | Extracto bancario con cheque |
| Tarjeta de identificación del gobierno | Certificado/documento de identidad emitido por la oficina de correos |
| Tarjeta de racionamiento con foto | |
| Tarjeta de identificación de la tercera edad |
Retirada prematura de RD
La mayoría de los bancos cobran una pequeña penalización por la retirada prematura de fondos de las cuentas RD. Sin embargo, la retirada parcial de fondos no está permitida en muchos bancos.
Preguntas frecuentes
Quién puede abrir una cuenta RD?
Puede abrir una cuenta de RD en cualquier banco de la India si es lo siguiente Un residente indio o una familia hindú indivisa (HUF). Un NRI (a través de cuentas NRO y NRE). Un menor de edad (bajo la tutela de sus padres).
¿Qué puedo hacer con mi cuenta RD después de su vencimiento??
Puede optar por cerrar su cuenta RD y utilizar los rendimientos para sus necesidades personales. O bien, puede pedir a su banco que transfiera el importe a una cuenta FD donde obtendrá más dividendos.
¿Cuál es la penalización que se aplica en caso de impago??
Si no se efectúan varios pagos consecutivos, el banco puede optar por cerrar su cuenta RD. Algunos planes de renta fija también son flexibles en el sentido de que permiten realizar pagos en cualquier momento del mes.