Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del RBL Bank – Requisitos, hechos y ventajas & Penalidad
Invertir en una casa es una inversión para toda la vida. La propiedad (terreno) es un activo que se revaloriza y, con disciplina financiera, uno puede comprar su casa antes de lo previsto. Varios bancos ofrecen préstamos flexibles y sin complicaciones a tasas asequibles, hoy en día es mucho más fácil para el hombre común asalariado a poseer una casa.
Introducción
RBL Bank es uno de los principales bancos comerciales programados de la India que ofrece diversos servicios, como préstamos para la vivienda. Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios del RBL Bank oscilan entre 10.Del 20% al 11.55%. En este artículo, vamos a ver todos los aspectos posibles relacionados con RBL Bank Préstamo de Vivienda.
Tipos de interés
| Importe del préstamo | Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del RBL Bank |
|---|---|
| Hasta Rs. 25 Lakh | 10.20% |
| Rs. 25 Lakh – 75 Lakh | 11.55% |
| Rs. 75 Lakh – 2 Cr | 11.55% |
| Por encima de Rs. 2 Cr | 11.55% |
Definitivamente quiere asegurarse de que su prestamista proporciona beneficios auto-ajustados en las tasas de interés que se extiende en el futuro. Por eso necesita una institución de crédito creíble, con personal especializado y experimentado que le guíe a lo largo de todo el proceso.
Características de los préstamos hipotecarios de RBL Bank
- Los préstamos hipotecarios de Yes Bank están disponibles tanto para los asalariados como para los autónomos.
- Tarifas especiales para mujeres.
- Préstamos para vivienda concedidos a grupos de edad entre 24 y 60 años.
- Garantía: Por lo general, la hipoteca de la propiedad que se pretende comprar, renovar o construir.
- La relación préstamo-valor es del 90%.
- La duración del préstamo es de 5 a 25 años.
- Los tipos de interés van desde el 10.del 20% al 11.55%.
- EMI de Rs. 923 por lakh
Entonces, ¿estás listo para comprar una casa?
Si la respuesta es SÍ, debes tener un montón de preguntas en tu mente como
- ¿Dónde voy a arreglar el dinero de?
- ¿Tengo derecho a recibir el préstamo??
- ¿Cuánto pago inicial tengo que hacer?
- Cuánto EMI tendré que pagar cada mes?
- ¿Cómo puedo comparar el EMI de diferentes bancos por mi cuenta?
- ¿Dónde voy a arreglar la cantidad de pago inicial y la cantidad EMI de?
Entendamos esto con un simple ejemplo: Supongamos que quieres invertir en un apartamento nuevo y darle un interior completamente nuevo. Lo haces para arrendar el apartamento como fuente de ingresos adicional para ti y tu familia. Obviamente, el factor de coste será un poco más alto. Para poder permitirse la vivienda de sus sueños, tiene que consultar las opciones de préstamo hipotecario de RBL bank. Supongamos que el coste del apartamento con interiores es de Rs. 1 crore. Ahora, usted decide pagar todo el préstamo en 10 años. Con tantos bancos que ofrecen préstamos a precios competitivos, es probable que esté confundido. A Calculadora del EMI del préstamo hipotecario será muy útil en una situación como ésta para que puedas comprobar y comparar la mejor oferta.
La siguiente pregunta crítica es sobre el pago inicial? La opción más sencilla que tienes es acercarte a cualquier familiar o amigo. Pero si usted quiere arreglar por su cuenta, entonces usted debe realmente pensar inteligente y ser calculadora en su decisión. Una buena manera de empezar es utilizar ClearTax Save! Tienes opciones como la cuenta de ahorro, el RD (depósito recurrente), el SIP (plan de inversión sistemática) y muchas otras formas de ahorrar fondos suficientes para el pago inicial. Averigüemos cuál es la mejor manera de ahorrar su dinero en 3 años, para el pago inicial, los interiores y para otros gastos:
| Valor del préstamo | 1 crore |
| Tiempo | 10 años. (120 meses) |
| Pago inicial | 20% del valor del préstamo = 20.00.000 |
Ahora, considera el escenario diferente de ahorrar tu dinero desde ahora durante estos 3 años:
| Cuenta de ahorro | 6% | Rs. 21.96.244 (Ganancias = 1.96.244) |
| Depósito recurrente | 7% | Rs. 22.31.257 (Ganancias = 2.31.257) |
| SIP | 14-18% | Rs. 2665813 (Ganancias = 6,65,813) |
Por lo tanto, de la tabla anterior SIP es el plan de ahorro que más vale la pena; como un SIP, le permitirá invertir regularmente, teniendo en cuenta su objetivo a largo plazo de poseer una casa de diseño de ensueño antes de lo que esperaba.
Calculadora del EMI del préstamo hipotecario, cómo funciona?
Una calculadora de EMI es una herramienta electrónica que calcula el importe mensual a pagar al prestamista (Banco) cada mes. Para calcular el EMI aplicable a su importe de préstamo, debe utilizar los controles deslizantes de arriba para ajustar los valores del importe principal (P), el tiempo de duración (N) y el tipo de interés (R). Siga estos pasos para calcular el importe del EMI.
- Utilice el control deslizante para seleccionar el importe del préstamo
- Seleccione la duración del préstamo en meses utilizando el control deslizante
- Mueva el control deslizante y seleccione el tipo de interés
- Recalcule su EMI en cualquier momento cambiando los controles deslizantes de entrada
- El EMI se calculará al instante al mover los controles deslizantes
Calcule su EMI
Parámetros para decidir los tipos de interés:
El préstamo hipotecario de RBL Bank tendrá unos criterios de los que dependen y varían los tipos de interés. El importe del préstamo al que opta, su ocupación y su salario son los factores que determinarán los tipos de interés para usted.
- Importe del préstamo: Depende principalmente de la cantidad del préstamo que solicite. Cuanto mayor sea el importe del préstamo, menor será el tipo de interés
- Su salario: Los ingresos le ayudan a identificar el tipo de interés. A mayores ingresos, menor será el tipo
- Tipo de préstamo elegido: El banco ofrece tipos diferenciales para las mujeres prestatarias y el tipo de interés varía entre los planes de tipo fijo o variable. El tipo de interés puede ser más alto o más bajo en sus ofertas de productos de préstamo especiales o populares.
Por lo general, es ventajoso tomar un préstamo para la vivienda, ya que le permitirá obtener exenciones fiscales. Sin embargo, debe consultar a su asesor fiscal para conocer las ventajas y desventajas en su caso concreto.
Criterios de elegibilidad
Los criterios de elegibilidad mencionados por el banco son diferentes para las distintas categorías de solicitantes, por ejemplo, profesionales asalariados y autónomos. Cada categoría deberá cumplir los criterios para poder optar al préstamo hipotecario del banco RBL. Para ser elegible para el préstamo hipotecario de RBL Bank, se debe cumplir el estándar de elegibilidad. Esto se convierte en un importante factor decisivo para el importe de su préstamo. Instancias como:
- Asalariado, profesional autónomo o empresario
- Ingresos
- Edad
- Calificaciones
- Número de dependientes
- Ingresos de los co-solicitantes
- Activos, pasivos, estabilidad y continuidad de la ocupación del prestatario
- Historial de ahorro
Además, la elegibilidad del préstamo también dependerá del valor de la propiedad seleccionada por usted. El factor decisivo de la cantidad de préstamo que se concederá a usted será la evaluación de cerca el valor de la propiedad, la capacidad de devolver el importe del préstamo y muchos otros para determinar los prestatarios potenciales. Por lo tanto, una calculadora de elegibilidad se puede utilizar para el mismo. A continuación se enumeran algunos de los principales factores de elegibilidad:
| Tipo de interés | 10.20% – 11.55% |
| Edad | 24 – 60 años |
| Estabilidad laboral en caso de ser asalariado (en años) | 2 años |
| Relación préstamo-valor | Hasta el 90% |
Penalizaciones/Otros cargos
Además de los tipos de interés mencionados, el préstamo hipotecario también conlleva los gastos de tramitación, los gastos de ejecución hipotecaria, los gastos reales de tasación, los honorarios del abogado para la búsqueda de la propiedad, el informe de investigación del título, el impuesto de timbre y otros gastos aplicables. Vamos a discutir algunos cargos en detalle:
- Tasa de tramitación – RBL El banco cobra una tasa de procesamiento mínima de Rs. 5000 y un máximo de Rs. 15,000.
- Gastos técnicos y legales – RBL El banco también cobra tasas técnicas y legales que difieren con el tiempo según los criterios.
- Cargos por prepago: Si decide ejecutar la hipoteca o transferir su préstamo para la vivienda a otro banco, deberá presentar una solicitud para ello al RBL Bank y seguir las normas del RBI, que establece que no se aplicarán cargos en los préstamos para la vivienda a tipo variable.
Proceso de solicitud
Siga estos pasos para obtener un préstamo hipotecario de RBL Bank sin complicaciones:
- Ir a la página web de RBL Bank o puede ir a reunirse con el gerente/ejecutivo de relaciones de préstamo en la sucursal. La tasa de tramitación está entre Rs.5.000 – Rs. 15,000
- Envíe el formulario de solicitud con todos los documentos justificativos
- El banco le enviará la notificación de sanción
- El solicitante tiene que presentar los documentos relacionados con la propiedad
- El equipo jurídico y técnico del banco revisará y confirmará el préstamo hipotecario
- Finalmente, el préstamo será desembolsado
- Todo el proceso tardará entre 15 y 20 días
Documentos
Los documentos necesarios para solicitar un préstamo hipotecario a AXIS Bank son los siguientes:
| Documentación necesaria | Asalariado | Autónomo |
| Prueba de identidad | Pasaporte válido / Identificación de votante / Licencia de conducir válida con fotografía / Tarjeta Pan / Tarjeta Aadhar | Pasaporte válido / Identificación de votante / Permiso de conducir válido con fotografía / Tarjeta Pan / Tarjeta Aadhar |
| Prueba de ingresos | Última nómina de 3 meses/certificado de sueldo fijo/último formulario 16 -y- último extracto bancario de 6 meses/libreta de ahorros de la cuenta nómina | Declaraciones de TI de los últimos 2 años junto con el cálculo de los ingresos certificados por CA -y- los últimos 6 meses Estado de cuenta bancaria para la cuenta operativa tanto personal como de negocios. |
| Prueba de residencia | Última factura de electricidad/ factura de servicios públicos/ factura de gas canalizado/ factura de teléfono (de no más de 2 meses de antigüedad)/ pasaporte/ tarjeta Adhar/ identificación de votante/ permiso de conducir. | Última factura de electricidad / factura de servicios públicos / factura de gas por tuberías / factura de teléfono (No más de 2 meses de edad) / Pasaporte / Tarjeta Adhar / Identificación de votantes / Permiso de conducir. |
Beneficios fiscales de RBL Bank
Las leyes del impuesto sobre la renta en la India proporcionan ciertos beneficios a los contribuyentes que obtienen un préstamo hipotecario. Dichos contribuyentes tienen derecho a una deducción de los intereses pagados por dicha vivienda hasta un importe de 2 lakhs de rupias. En el caso de una casa auto-ocupada en el año de evaluación particular (AY) pueden reclamar la totalidad de los intereses pagados durante el AY como una deducción sin límite, es decir, si han dado la propiedad en alquiler. Además, el componente principal de dicho reembolso del préstamo puede ser reclamado como una deducción de los ingresos totales bajo la Sección 80C, hasta un máximo de Rs 1.5 lakhs.
Bancos similares que ofrecen préstamos hipotecarios
| Banco ICICI | Kotak Bank | Banco HDFC | Banco Axis |
| Banco PNB | Banco Andhra | Banco corporativo | Union Bank |
| Banco IDBI | Yes Bank | Banco de la India | CitiBank |
| Banco HSBC | Banco Central de la India | SBI | Beneficio fiscal del préstamo para vivienda |