Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del SBI 2021- Elegibilidad, hechos, beneficios & Penalidad

Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del SBI 2021 – Elegibilidad, hechos, beneficios & Penalidad

08 minutos de lectura.

SBI ofrece varios planes de préstamos para la vivienda para diversos fines. Dado que los bienes inmuebles suelen tener un valor de apreciación, ser propietario de una casa es una excelente idea tanto desde el punto de vista del propietario como del inversor. SBI presenta una forma cómoda de cumplir sus sueños con un préstamo hipotecario.

Los mejores planes de préstamos hipotecarios de SBI

Préstamo para la vivienda	Descripción
Préstamo vivienda normal del SBI	Un préstamo hipotecario con un plazo de amortización de hasta 30 años; los intereses se calculan sobre un saldo diario decreciente.
Transferencia de Saldo de Préstamo Vivienda SBI	Transferir el préstamo para la vivienda de los bancos comerciales programados, los bancos privados y extranjeros, la financiación de la vivienda, o PSU.
Préstamo Vivienda SBI NRI	Los NRIs pueden hacer uso de los préstamos hipotecarios para invertir en propiedades en la India.
Préstamo Vivienda SBI Flexipay	Los empleados asalariados pueden obtener una cantidad de préstamo un 20% mayor y tienen la opción de pagar sólo los intereses durante el período de moratoria y pagar EMIs moderados después.
Préstamo Vivienda SBI Privilege	Exclusivamente para empleados públicos con derecho a pensión. El importe del préstamo se determina en función de los ingresos del solicitante, la capacidad de pago, la edad, los activos, los pasivos y el coste de la casa/piso.
Préstamo para vivienda SBI Shaurya	Dedicado al personal del ejército y de la defensa, este esquema viene con tasas más bajas, facilidad de opciones de reembolso y mayor plazo de amortización.
Préstamo Vivienda Pre-Aprobado de SBI	El plan sanciona un límite de préstamo de vivienda antes de finalizar la propiedad, ayudándoles a negociar con el constructor o el vendedor. El límite se establecerá en función de los ingresos del solicitante.
Préstamo para vivienda de SBI Realty	Prestamos de hasta Rs.15 millones de euros para la compra de una parcela para la construcción de la residencia. La construcción debe realizarse en un plazo de cinco años a partir de la fecha de recepción del importe del préstamo. Se puede tomar otro préstamo para la construcción en la parcela.
Préstamo SBI Home Top Up	Pida un préstamo por encima del préstamo hipotecario actual si necesita más financiación. Se puede utilizar para cualquier propósito personal ya que los tipos de interés son mucho más bajos que los de los préstamos personales.
Préstamo Vivienda Puente SBI	Es la opción adecuada si tiene previsto vender su vivienda actual y mudarse a una más grande o a una mejor ubicación. Utilice este plan para satisfacer su falta de liquidez a corto plazo.
SBI Smart Home Top Up Loan	Se trata de un préstamo de uso general para satisfacer necesidades urgentes, como la educación, el matrimonio, la renovación, la reparación, el mobiliario, etc.
Préstamo SBI YONO Insta Home Top-Up	El plan sólo está disponible para los clientes de préstamos hipotecarios preseleccionados a través de la aplicación móvil YONO.
Préstamo hipotecario corporativo del SBI	Las entidades corporativas pueden aprovechar el préstamo para la construcción o adquisición de unidades residenciales en nombre de la empresa para utilizar los directores, promotores y empleados.
Préstamo Vivienda SBI para no asalariados – Ofertas diferenciales	El plan está dedicado a personas no asalariadas y ofrece el mejor valor de préstamo para la vivienda. Puede ser utilizado para la construcción o adquisición de una casa/un piso residencial, una toma de préstamos para la vivienda de otros bancos, y la reparación o renovación de una casa/un piso existente.
SBI Tribal Plus	Compra o construcción de una nueva casa/piso sin tener que hipotecar el terreno, compra de una casa/piso existente que no tenga más de 10 años, y reparación/renovación/ampliación de una casa o piso actual.
Depósito de garantía del SBI (EMD)	Acuda a este plan si necesita dinero para reservar parcelas residenciales/casas construidas vendidas por agencias gubernamentales de vivienda.
Préstamo Hipotecario Inverso SBI	El plan proporciona ingresos adicionales a los ciudadanos de edad avanzada que han adquirido y ocupado sus propias viviendas en la India, pero que no tienen suficientes ingresos para mantenerse. Los pagos se harán contra la hipoteca de la propiedad residencial.
Préstamo Vivienda SBI Commercial Real Estate (CRE)	Si está buscando más propiedades residenciales, puede obtener préstamos hipotecarios adicionales bajo este esquema sobre los préstamos hipotecarios existentes. Se puede obtener un máximo de 3 préstamos para la vivienda, incluyendo el existente y el propuesto, excluyendo los cerrados en el segmento P.
SBI Préstamo contra la Propiedad (P-LAP)	Obtenga un préstamo contra la propiedad para atender asuntos personales. El préstamo no se concede para fines comerciales.
SBI Maxgain	Se trata de una facilidad de sobregiro que viene con la estructura habitual de reembolso EMI. El límite de descubierto se reducirá cada mes.

Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del SBI

Estructura de tipo de interés flotante:

Importe del préstamo	Tipo efectivo en el préstamo a plazo
Préstamo a plazo	Máxima ganancia
Hasta Rs.30 lakh	7%	7.15%
Rs.30 lakh-Rs.75 lakh	7.05%	7.40%
Por encima de las Rs.75 lakh	7.15%	7.50%

La estructura del tipo de interés puede variar según el plan de préstamo para la vivienda que desee solicitar. Por favor, confirme el tipo de interés cuando acuda a la sucursal del banco para solicitarlo.

Características y ventajas del préstamo hipotecario del SBI

Los préstamos hipotecarios del SBI están disponibles tanto para los asalariados como para los autónomos.
Se ofrecen tipos especiales para las mujeres.
La propiedad para la compra se tomará como una hipoteca de la propiedad.
La relación préstamo-valor puede ser de hasta el 90%.
La duración del préstamo puede variar entre 5 y 30 años.
Los tipos de interés van desde el 6.80% p.a. a 7.50% p.a.

Quién es elegible para los préstamos hipotecarios del SBI

Tipo de residente: Residente indio
Edad: 18 años – 70 años
Duración del préstamo: Hasta 30 años

Documentos necesarios para los préstamos hipotecarios del SBI

Lista de papeles/documentos aplicables a todos los solicitantes:

Formulario de solicitud de préstamo debidamente cumplimentado y acompañado de tres fotografías tamaño carné.
Tarjeta de identidad del empleador.
Prueba de identidad:
- PAN
- Pasaporte
- Permiso de conducir
- Tarjeta de identificación de votante
Comprobante de domicilio:
- Una copia reciente de la factura de teléfono, de la factura de electricidad, de la factura de agua y de la factura de gas.
- Copia del pasaporte/permiso de conducir/tarjeta Adhaar.

Papeles de la propiedad:

Permiso de construcción.
Acuerdo registrado para la venta (sólo para Maharashtra) / carta de adjudicación / acuerdo sellado para la venta.
Certificado de ocupación (en caso de propiedad lista para mudarse).
Certificado de acciones (sólo para Maharashtra), factura de mantenimiento, factura de electricidad, recibo del impuesto sobre la propiedad.
Copia del plan aprobado (plano) y acuerdo de desarrollo registrado del constructor y escritura de transmisión (para una nueva propiedad).
Recibos de pago o extracto de la cuenta bancaria que muestre todos los pagos realizados al constructor/vendedor.

Extracto de cuenta:

Extractos de las cuentas bancarias de los últimos seis meses de todas las cuentas bancarias del solicitante.
Si hay algún préstamo anterior de otros bancos/prestamistas, entonces el estado de cuenta del préstamo del último año.

Prueba de ingresos para el solicitante/co-solicitante/garante asalariado:

Hoja de salario o certificado de salario de los últimos tres meses.
Copia del formulario 16 de los dos últimos años o copia de las declaraciones de IT de los dos últimos ejercicios, reconocidas por el departamento de IT.

Prueba de ingresos para el solicitante/co-solicitante/garante no asalariado:

Comprobante de la dirección de la empresa.
Declaraciones de TI de los últimos tres años.
Balance y cuenta de resultados de los últimos tres años.
Datos de la licencia comercial (o equivalente).
Certificado TDS (formulario 16A, si procede).
Certificado de cualificación (para C.A./ médico y otros profesionales).

Documentos del otro banco:

Lista de documentos originales en el banco.
Estado de cuenta del préstamo del año anterior.
Carta de autorización.
Garantía de período intermedio.

Tasas y gastos

Tasa de tramitación (incluida la tasa del abogado y la tasa del tasador)

0.40% del importe del préstamo + GST Puede oscilar entre Rs.10.000 a Rs.30.000 + GST

Calculadora del EMI del préstamo hipotecario

Por lo general, el préstamo hipotecario es una cantidad importante tomada por un período más largo sobre el que se cobran intereses. Una herramienta importante como la calculadora del EMI del préstamo hipotecario le ayuda a evaluar y planificar su presupuesto.

Preguntas frecuentes

¿Influye mi salario en el importe del préstamo??

Sí. Uno de los factores que influyen en la decisión sobre el importe del préstamo es su salario o sus ingresos mensuales. El importe del préstamo se determina en función del EMI que puede pagar y de su salario neto después de impuestos y otras deducciones de la nómina. La relación entre el EMI y el NMI puede variar entre el 20% y el 70% para varias tablas de ingresos netos anuales. Puede incluir un co-solicitante para recibir una cantidad de préstamo mayor.

¿Existe un plazo específico para el desembolso del importe del préstamo??

Por lo general, el banco tarda entre 3 y 10 días en presentar toda la documentación requerida por el banco y después de completar todos los procedimientos necesarios.

¿Debo dar en prenda algo para obtener el préstamo hipotecario??

No es necesario pignorar nada más para obtener un préstamo hipotecario, ya que el banco considerará la propia propiedad que pretendes comprar como una hipoteca. Supongamos que la propiedad no puede ser proporcionada como una hipoteca en casos excepcionales. En este caso, se requerirá otra garantía tangible, y el título de la propiedad debe estar claro, como indica el defensor del banco.

Las mujeres solicitantes obtienen un tipo de interés ventajoso?

Las mujeres solicitantes pueden obtener un tipo de interés concesional del 0.05% p.a. si es el solicitante principal del préstamo.

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