Tipos de interés de los préstamos hipotecarios de Yes Bank – Elegibilidad, hechos, beneficios & Penalidad
Yes Bank es uno de los mayores bancos del sector privado de la India, fundado en 2004. Yes Bank ha ganado muchos premios bancarios por mantener la más alta calidad de servicios bancarios y de inversión.
Introducción
Si la compra de una casa es actualmente su principal prioridad, no busque más. Ser propietario de una vivienda es ahora más fácil que nunca. Yes Bank Home Loans ofrece opciones atractivas y un servicio rápido con la documentación, la tramitación y otros requisitos para la financiación de préstamos hipotecarios. En este artículo, vamos a cubrir todas las posibles preguntas que están relacionadas con Yes Bank Home Loan.
Tipo de interés
Para empezar, es vital entender los diversos factores de coste que implica un préstamo para la vivienda en relación con la financiación de los bancos y su contribución personal. Yes Bank presenta diferentes tipos de interés para las diferentes categorías desde el 9.35% – 10.50%
| Importe del préstamo | Yes Bank Home Loan Tasa de interés flotante |
|---|---|
| Hasta Rs. 30 Lakh | 9.35% |
| Rs. 30 Lakh – 75 Lakh | 9.35% |
| Rs. 75 Lakh – 2 Cr | 9.35% |
| Por encima de las Rs. 2 Cr | 9.35% |
Definitivamente quiere asegurarse de que su prestamista proporciona beneficios auto-ajustados en las tasas de interés que se extiende en el futuro. Por eso necesita una institución crediticia creíble con un personal dedicado y experimentado que le guíe durante todo el proceso.
Características de Yes Bank Home Loan
- Los préstamos hipotecarios de Yes Bank están disponibles tanto para asalariados como para autónomos.
- Tarifas especiales para clientes mujeres.
- Préstamos para la vivienda concedida a los grupos de edad entre 21 a 65 años.
- Seguridad: Por lo general, la hipoteca de la propiedad que está planeando comprar, renovar o construir.
- Préstamo a la relación de valor es del 90%.
- La duración del préstamo está entre 1 y 25 años.
- Los tipos de interés van desde el 9.35% a 10.50%.
- EMI de Rs. 863 por lakh
Entonces, ¿estás listo para comprar una casa?
Si la respuesta es SÍ, usted debe tener un montón de preguntas en su mente como:
- ¿Soy elegible para el préstamo??
- De dónde voy a sacar el dinero?
- ¿Cuánto EMI tendré que pagar cada mes??
- ¿Cómo puedo comparar los EMIs de diferentes bancos por mi cuenta??
- ¿De dónde voy a sacar el importe del pago inicial y del EMI??
- ¿Cuánto tengo que pagar de entrada??
Vamos a entender esto con un ejemplo sencillo: Supongamos un escenario. Vikram, un joven empresario, ha heredado un enorme terreno de sus abuelos. Dado que el área es bastante grande, considera construir una casa cum oficina en esta propiedad para que cumpla con sus dos objetivos de trabajo y estancia en el mismo lugar. Vikram y su familia están muy entusiasmados por seguir adelante con este plan con un presupuesto aproximado de Rs. 50 lakhs. Lamentablemente sus fondos son escasos para hacer realidad su sueño. Vikram planea construir pronto para lo que necesita ayuda financiera. Vikram se acerca a Yes Bank y pregunta por el préstamo hipotecario en detalle. Se alimenta con tanta información; se desconcierta. Además, decide no tomar ninguna carga con respecto al préstamo. En este caso, Vikram piensa en empezar a ahorrar desde hoy mismo, para poder pagar el importe inicial del préstamo así como los EMIs. Aquí está el reto! Quiere obtener un buen rendimiento de cada céntimo gastado. Aquí es donde Calculadora del EMI del préstamo hipotecario y ClearTax’s Save es una solución sencilla a todos los problemas financieros de Vikram. ClearTax le ofrece una forma brillante de ahorrar para sus futuros objetivos financieros a través de ClearTax Save! Al igual que Vikram Ahora puede ahorrar para su pago inicial, así como otros pagos. Pero también le recomendamos que calcular y juzgar sus opciones de inversión de todos modos. Por lo general, la gente empieza a ahorrar su dinero en cualquiera de estas modalidades, por ejemplo RD (Depósito Recurrente), cuenta de ahorro, SIP (Plan de Inversión Sistemática), etc. Descubramos la mejor manera de ahorrar su dinero para el pago inicial y también para otros gastos:
| Valor del préstamo | 50 lakhs |
| Tiempo | 2 años. (24 meses) |
| Pago inicial | 20% del valor del préstamo = 10 lakhs |
Ahora, considere diferentes escenarios para ahorrar su dinero durante los próximos 2 años.
| Tipo de inversión | Tipo de interés | Cantidad de vencimiento después de 2 años |
| Cuenta de Ahorro | 6% | Rs. 10.64.946 (Ganancias=Rs. 64,946) |
| Depósito recurrente | 6.25% | Rs. 10.72.856 (Ganancias =Rs. 72,856) |
| SIP | 14-18% | Rs. 12.10.940 (Ganancias = Rs. 2,10,940) |
Por lo tanto, a partir de la tabla anterior SIP es el plan de ahorro más gratificante, ya que el SIP le permitirá invertir regularmente cada mes diversificando su inversión, lo que le permitirá tener la casa de sus sueños antes de lo que esperaba.
Calculadora del EMI del préstamo hipotecario, cómo funciona?
Una calculadora del EMI del préstamo hipotecario es una herramienta práctica que calcula la cantidad mensual a pagar al prestamista (Banco) cada mes. Para calcular el EMI aplicable al importe de su préstamo, debe utilizar los controles deslizantes de arriba para ajustar los valores del importe principal (P), la duración (N) y el tipo de interés (R). Calculadora de EMI. Siga estos pasos para calcular el importe del EMI.
- Utilice el control deslizante para seleccionar el importe del préstamo
- Seleccione la duración del préstamo en meses utilizando el control deslizante
- Mueva el control deslizante y seleccione el tipo de interés
- Recalcule su EMI en cualquier momento cambiando los deslizadores de entrada
- El EMI se calculará al instante cuando mueva los controles deslizantes.
Calcule su EMI
Parámetros para decidir los tipos de interés:
Los 3 criterios básicos de los que depende en gran medida el tipo de interés del préstamo son – Cantidad del préstamo: El importe del préstamo hipotecario decidirá el tipo de interés que vas a pagar. Cuanto mayor sea el importe del préstamo, menor será el tipo de interés Su salarioCuanto más alto sea el importe del salario, menor será el tipo de interés Tipo de préstamo elegido: Las mujeres prestatarias tienen ahora un trato justo! Pueden disfrutar de un tipo de interés más bajo en los préstamos para la vivienda. Por lo general, es ventajoso tomar un préstamo para la vivienda, ya que le permitirá obtener exenciones fiscales. Sin embargo, usted debe consultar a su experto en impuestos / asesor de impuestos sobre la renta para conocer los beneficios / desventajas en su caso específico.
Criterios de elegibilidad
Para ser elegible para el préstamo hipotecario de Yes Bank, el estándar de elegibilidad debe ser igualado. Esto se convierte en un importante factor decisivo para la cantidad de su préstamo. Instancias como:
- Asalariado, profesional autónomo o empresario
- Ingresos
- Edad
- Calificaciones
- Número de personas a cargo
- Ingresos de los co-solicitantes
- Activos, pasivos, estabilidad y continuidad de la ocupación del prestatario
- Historial de ahorro
Además, la elegibilidad del préstamo también dependerá del valor de la propiedad seleccionada por usted. El factor decisivo del importe del préstamo que se le concederá será la evaluación detallada del valor de la propiedad, la capacidad de devolver el importe del préstamo y muchos otros para determinar los posibles prestatarios. Por lo tanto, se puede utilizar una calculadora de elegibilidad para el mismo. Algunos de los factores clave de elegibilidad se enumeran a continuación:
| Tipo de interés | 9.35 % – 10.50% |
| Edad | 21 – 65 años |
| Estabilidad laboral en caso de ser asalariado (en años) | 2 años |
| Relación préstamo-valor | Hasta el 90% |
Penalizaciones/Otros cargos
Además de los tipos de interés mencionados, el préstamo para la vivienda también conlleva gastos de tramitación, gastos de ejecución hipotecaria, gastos reales de tasación, honorarios del abogado para la búsqueda de la propiedad, informe de investigación del título, derechos de timbre y otros gastos aplicables. Vamos a discutir algunos cargos en detalle:
- Gastos de tramitación – Yes Bank cobra 0.50% de gastos de tramitación del importe del préstamo y un máximo de Rs. 10,000
- Cargas técnicas y legales – Yes Bank también cobra gastos técnicos y legales que difieren con el tiempo según los criterios.
- Cargos por pago anticipado: Si decides ejecutar o transferir tu préstamo para la vivienda a otro banco, tienes que presentar una solicitud para ello a Yes Bank y seguir las normas del RBI, que establece cargos nulos en los préstamos para la vivienda a tipo variable.
Proceso de solicitud
Puedes solicitar un préstamo hipotecario de Yes Bank poniéndote en contacto con el banco directamente o solicitándolo online. Si se obtiene un préstamo a través de un mercado en línea, aumentan las posibilidades de conseguir los mejores tipos de interés, bajos gastos de tramitación y ofertas especiales en forma de devoluciones de dinero. Una vez que te dirijas al banco, recopilarán tus documentos e iniciarán el proceso de préstamo, que incluye la comprobación de tu puntuación CIBIL, el valor de la propiedad, las comprobaciones técnicas y legales de la propiedad y el cálculo de la elegibilidad. El banco tomará una decisión sobre su préstamo basándose en los resultados de la evaluación.
Documentos
| Asalariado | Autónomo |
| Formulario de solicitud de préstamo cumplimentado | Formulario de solicitud de préstamo cumplimentado |
| 2 fotos tamaño carnet | 2 Foto tamaño carnet |
| Prueba de identidad – Pasaporte/ Permiso de conducir/ Identificación de votante/ PAN | Prueba de identidad – Pasaporte/ Permiso de conducir/ Identificación de votante/ PAN |
| Comprobante de domicilio – licencia y permiso/ contrato de alquiler registrado/ factura de servicios públicos (hasta 3 meses de antigüedad), pasaporte | Comprobante de domicilio – licencia y permiso/ contrato de alquiler registrado/ factura de servicios públicos (hasta 3 meses de antigüedad), pasaporte |
| Documentos de ingresos – 6 meses de nómina, 2 años de formulario 16, 6 meses de extracto bancario que muestre el crédito del salario y cualquier débito EMI | Pruebas de la empresa, como el registro del impuesto sobre el valor añadido (IVA) o del impuesto sobre los servicios, los datos de constitución en el caso de las empresas, la prueba de la dirección de la empresa, la cuenta de pérdidas y ganancias y los balances certificados por la autoridad competente, la copia de la escritura de constitución de la sociedad y la prueba de la existencia de la empresa y su perfil |
Beneficios fiscales de Yes Bank
Los contribuyentes que obtienen un préstamo hipotecario obtienen algunas ventajas fiscales. El principal reembolsado puede ser reclamado en virtud de la Sección 80 C para hasta Rs 1.5 lakhs. Además, el componente de los intereses se puede reclamar como una deducción de hasta 2 lakhs en caso de una propiedad ocupada por uno mismo y en su totalidad si la propiedad ha sido alquilada.
Bancos similares que ofrecen préstamos hipotecarios
| ICICI Bank | Banco Kotak | Banco HDFC | Banco Axis |
| Banco PNB | Banco Andhra | Corporation Bank | Banco Unión |
| Banco IDBI | Banco Central de la India | Banco de la India | CitiBank |
| Banco HSBC | Banco RBL | SBI | Beneficio fiscal del préstamo para vivienda |