Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del Banco IDBI – Elegibilidad, Datos, Beneficios & Penalidad
IDBI Bank, establecido en el año 1964, ofrece crédito y asistencia financiera para las industrias indias en desarrollo, así como los clientes minoristas. Si la compra de una casa es actualmente su principal prioridad, no busque más. Los préstamos hipotecarios del IDBI ofrecen opciones atractivas y servicios rápidos con la documentación, la tramitación y otros requisitos de financiación de los préstamos hipotecarios.
En este artículo, vamos a cubrir todas las posibles preguntas relacionadas con el préstamo hipotecario del Banco IDBI.
Principales planes de préstamos para la vivienda del Banco IDBI
- Préstamo de Vivienda Plain Vanilla
- Ahorro de intereses del préstamo hipotecario
- Préstamo para vivienda – Recarga
- Préstamo para la vivienda – Facilidad de adquisición
- Préstamo para mejoras en el hogar
- Préstamo de ampliación de vivienda
- Préstamo para la vivienda – Reserva de financiación
- Préstamo sobre segunda carga/carga pari-passu
- Préstamo para vivienda – Facilidad de refinanciación
- Pradhan Mantri Awas Yojna – Plan de subsidio vinculado al crédito
Tipos de interés de los préstamos hipotecarios del Banco IDBI
Los tipos indicados en la tabla siguiente son efectivos a partir del 12 de diciembre de 2020.
| Esquema de préstamo para la vivienda | Tipo de interés para profesionales asalariados/autoempleados (% p.a.) | Tipo de interés para autónomos no profesionales (% p.a.) |
|---|---|---|
| Préstamo de vivienda simple | 6.90-8.40 | 7.15-9.90 |
| Préstamo para la vivienda Top Up | HL ROI + 40 bps | |
| Préstamo para la vivienda Ahorro de intereses | 7.40-8.90 | 7.65-10.40 |
| IDBI Neev (Préstamo para la construcción de una casa) |
7.60-8.20 | |
| IDBI Neev 2.0 (Préstamo de parcela para la construcción de la casa) |
7.90-8.50 | |
| Préstamo para la compra de propiedades comerciales (LCPP) | 9.50-9.60 | |
| Plan de Préstamo para la Vivienda | Propiedad residencial | Propiedad comercial |
| Préstamo contra la propiedad (LAP) | 8.75-9.10 | 9.00-9.35 |
Características y beneficios de los préstamos hipotecarios del IDBI
- Los préstamos hipotecarios de IDBI Bank están disponibles tanto para los solicitantes asalariados como para los autónomos.
- Aprobación del préstamo incluso antes de seleccionar la propiedad.
- Se ofrecen tipos especiales para las mujeres solicitantes.
- Los NRIs también pueden obtener préstamos para la vivienda bajo el esquema especialmente diseñado para ellos.
- Préstamos hipotecarios concedidos a solicitantes de entre 22 y 70 años de edad.
- La propiedad que está planeando comprar, renovar o construir generalmente tendrá la hipoteca.
- Múltiples opciones de reembolso del préstamo hipotecario para adaptarse a las necesidades de los diferentes solicitantes, como el plan de cuotas flexibles del préstamo, la facilidad de reembolso ascendente y descendente, y el EMI por tramos.
- El plazo del préstamo hipotecario puede oscilar entre 5 y 30 años.
- Se ofrecen tipos de interés competitivos, y los tipos pueden variar en función del régimen solicitado.
¿Quién puede acceder a los préstamos hipotecarios del IDBI??
| Tipo de solicitante | Edad mínima | Edad máxima | Plazo máximo del préstamo |
|---|---|---|---|
| Asalariado (incluyendo NRIs/PIOs) | 22 años | 70 años o la edad de jubilación, lo que sea anterior | Hasta 30 años |
| Profesionales autónomos (SEP) | 25 años | 65 años | Hasta 20 años |
| Autónomos no profesionales (SENP) |
Importe máximo del préstamo ofrecido
| Importe del préstamo | Financiación máxima ofrecida |
| < Rs.30 lakh | Hasta el 90% del valor de mercado o del coste del documento de la propiedad, lo que sea menor |
| Rs.30 lakh a Rs.75 lakh | Hasta el 80% del valor de mercado o del coste del documento de la propiedad, lo que sea menor |
| > Rs.75 lakh | Hasta el 75% del valor de mercado o del coste documental de la propiedad, lo que sea menor |
Documentos necesarios para los préstamos hipotecarios del IDBI
- Formulario de solicitud debidamente cumplimentado con fotografía
- Comprobante de domicilio
- Prueba de identidad
- Un cheque para pagar los gastos de tramitación
- Para los clientes asalariados:
- Última nómina de los últimos tres meses
- Formulario 16 o una copia del ITR presentado
- Extractos bancarios de los últimos seis meses
- Para profesionales autónomos:
- Certificado de estudios
- Prueba de la existencia de la empresa
- Los tres últimos años del ITR (tanto el propio como el de la empresa)
- Cuenta de resultados y balance de los tres últimos años
- Extractos bancarios de los últimos seis meses
- Autónomos no profesionales:
- Prueba de la existencia del negocio
- Perfil empresarial
- El ITR de los últimos tres años
- Cuenta de resultados de los tres últimos años
- Extractos bancarios de los últimos seis meses (tanto propios como de la empresa)
Comisiones y gastos
| Tasas y cargos | Importe (sin impuestos) |
| Cargos por intereses de penalización | 2% p.a. por el importe y el periodo de retraso |
| Gastos de tramitación y administrativos | Rs.3.500 a Rs.20.000 euros (varía según el régimen) |
| Gastos de tramitación y administrativos (transferencia de saldo interna) | Nil |
| Gastos de renovación de LAP OD | 0.25% de la cantidad sancionada |
| Gastos de préstamo hipotecario inverso (RML) | 0.50% del importe del préstamo |
| Legal & gastos técnicos | Rs.2,500 |
| Gastos de inspección de la propiedad (variantes del préstamo hipotecario) | Rs.750 Rs.2,500 |
| Gastos de inspección de la propiedad (préstamo contra la propiedad) | Rs.1.500-Rs.5,000 |
| Gastos de recuperación de documentos | Rs.1.000 Rs.2,500 |
| Gastos parciales de liberación/intercambio de la propiedad | Rs.10.000 rupias.25,000 |
Calculadora del EMI del préstamo hipotecario
Utiliza nuestra calculadora de préstamos hipotecarios para saber qué cantidad de préstamo necesitarás para comprar la propiedad que elijas y cuánto EMI tendrás que pagar durante el plazo del préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario del IDBI?? A. Puede seguir uno de los siguientes métodos para solicitar un préstamo hipotecario:
- Visite la sucursal del IDBI Bank más cercana para solicitarlo.
- Llamar al agente de ventas de préstamos hipotecarios del IDBI Bank en su ciudad.
- Solicite en línea en el sitio web oficial del Banco IDBI.
- También existe la opción de solicitar que el banco se ponga en contacto con usted.
¿Cuál es el importe máximo del préstamo que puedo esperar??
Un importe máximo de préstamo de.Se pueden obtener 10 millones de euros en un préstamo para vivienda. Sin embargo, el importe del préstamo está sujeto a la discreción del banco.
¿Hay alguna forma específica de devolver el préstamo??
Puede establecer instrucciones permanentes con la cuenta de ahorro del IDBI Bank para deducir automáticamente el EMI de su cuenta hacia la cuenta del préstamo hipotecario. Si tiene que cargar dinero en la cuenta de ahorros de otro banco, puede utilizar el Sistema de Compensación Electrónica (ECS) en esa cuenta.
¿Cuáles son los factores que el banco tiene en cuenta para decidir mi elegibilidad??
Factores como la edad, la cualificación, los ingresos, el número de personas a cargo, los ingresos del cónyuge, la estabilidad de la ocupación, los activos, los pasivos, el historial de ahorro y el valor de la propiedad son clave para determinar la elegibilidad.
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