HSBC Banco de Préstamo de Vivienda de las tasas de interés – Elegibilidad, Hechos, Beneficios & Penalidad
HSBC Bank India, es una filial de HSBC Holdings con sede en el Reino Unido. HSBC está regulado por el RBI bajo la Ley de Regulación Bancaria de 1949.
Introducción
Por lo general, el préstamo hipotecario es una gran cantidad tomada por un período más largo sobre el que se cobran intereses. Una herramienta importante como Calculadora del EMI del préstamo hipotecario está ahí para ayudarle a evaluar y planificar su presupuesto de antemano. En este artículo, vamos a cubrir todas las posibles preguntas que están relacionadas con HSBC Home Loan.
Tipo de interés
HSBC presenta diferentes tipos de interés para la categoría diferente. Normalmente los préstamos se conceden al 80% del valor de la propiedad.
Importe del préstamo | Tipo de interés de los préstamos hipotecarios de HSBC Bank |
---|---|
Hasta Rs. 25 Lakh | 8.65% |
Rs. 25 Lakh – 75 Lakh | 8.65% |
Rs. 75 Lakh – 2 Cr | 8.65% |
Arriba Rs. 2 Cr | 8.65% |
Definitivamente, querrá asegurarse de que su prestamista proporciona beneficios autoajustables en los tipos de interés que se extienden en el futuro. Por eso necesita una entidad de crédito creíble, con personal especializado y experimentado que le guíe a lo largo de todo el proceso.
Características de los préstamos hipotecarios de HSBC
- Los préstamos hipotecarios del Banco HSBC están disponibles tanto para asalariados como para autónomos.
- Préstamos para la vivienda concedida al grupo de edad entre 21 a 60 años.
- Seguridad: Por lo general, la hipoteca de la propiedad que está planeando comprar, renovar o construir.
- La relación préstamo-valor es del 80%.
- La tenencia del préstamo es entre 5 – 25 años.
- Los tipos de interés oscilan entre el 8.65%
- EMI de Rs. 815 por lakh
¿Estás listo para comprar una casa??
Si la respuesta es SÍ, debe tener un montón de preguntas en su mente como:
- ¿De dónde voy a arreglar el dinero?
- ¿Puedo obtener el préstamo??
- ¿Cuánto tengo que pagar de entrada??
- Cuánto EMI tendré que pagar cada mes?
- ¿Cómo puedo comparar el EMI de diferentes bancos por mi cuenta??
- ¿De dónde voy a sacar el importe del pago inicial y el importe del EMI??
Entendamos esto con un simple ejemplo: Amit y Akhil son amigos de la infancia. Akhil hereda un gran terreno en la ciudad. Lamentablemente Akhil tiene muchos compromisos financieros y por lo tanto tiene pocos fondos para construir una casa. Amit, por otro lado, es elegible para un préstamo hipotecario.
Los dos amigos deciden entrar en un acuerdo de apartamento de empresa conjunta donde, Amit fondos de construcción, mientras que Akhil proporciona la tierra. Esto es una victoria para ambos, ya que cada uno obtendrá un lujoso apartamento. Amit necesita 1 crore para la construcción y, por lo tanto, se dirige al banco HSBC, su banquero personal, para obtener ayuda financiera. Se le alimenta con tanta información que se confunde aún más. Además, decide no asumir ninguna carga respecto al préstamo. Amit decide empezar a ahorrar a partir de hoy, para poder pagar la cuota inicial del préstamo, así como los EMIs.
Aquí está el reto! Quiere obtener un buen rendimiento de cada céntimo gastado. Después de investigar un poco en Internet, Amit encuentra la calculadora del EMI del préstamo hipotecario y Ahorro de ClearTax! una solución sencilla y eficaz para todos sus problemas. Al igual que Amith usted también puede ahora ahorrar para su cantidad de pago inicial, así como otros pagos. También le recomendamos que calcule y juzgue sus opciones de inversión de todos modos. En general, la gente comienza a ahorrar su dinero en cualquiera de estos, digamos RD (Depósito Recurrente), cuenta de ahorros, SIP (Plan de Inversión Sistemática), etc.
Averigüemos cuál es la mejor manera de ahorrar su dinero para el pago inicial y para otros gastos también:
Valor del préstamo | 1 crore |
Tiempo | 3 años. (36 meses) |
Pago inicial | 20% del valor del préstamo = 20 lakhs |
Ahora, considera diferentes escenarios para ahorrar su dinero durante los próximos 3 años.
Tipo de inversión | Tipo de interés | Cantidad de vencimiento después de 3 años |
Cuenta de ahorro | 3.5% | Rs. 21,11,661 (Ganancias=Rs.1,11,661) |
SIP | 14-18% | Rs. 2665813 (Ganancias = Rs. 6,65,813) |
Por lo tanto, de la tabla anterior SIP es el plan de ahorro más beneficioso; ya que un SIP le permitirá invertir regularmente cada mes diversificando su inversión, lo que le permitirá tener la casa de sus sueños antes de lo que esperaba.
Calculadora del EMI del préstamo hipotecario, cómo funciona?
Una calculadora del EMI del préstamo hipotecario es una herramienta práctica que calcula la cantidad mensual a pagar al prestamista (Banco) cada mes. Para calcular el EMI aplicable al importe de su préstamo, debe utilizar los controles deslizantes de arriba para ajustar los valores del importe principal (P), la duración (N) y el tipo de interés (R). Calcula su EMI. Siga estos pasos para calcular el importe del EMI.
- Utilice el control deslizante para seleccionar el importe del préstamo
- Seleccione la duración del préstamo en meses utilizando el control deslizante
- Mueve el deslizador y selecciona el Tipo de Interés
- Recalcular su EMI en cualquier momento cambiando los deslizadores de entrada
- El EMI se calculará al instante cuando mueva los controles deslizantes.
Calcular su EMI
Parámetros para decidir los tipos de interés:
3 criterios básicos de los que dependerá en gran medida el tipo de interés del préstamo:
- Importe del préstamo: El importe del préstamo hipotecario decidirá el tipo de interés que va a pagar. Cuanto mayor sea el importe del préstamo, menor será el tipo de interés
- Su salarioCuanto mayor sea el importe del salario, menor será el tipo de interés
- Tipo de préstamo elegido: Las mujeres prestatarias tienen ahora un trato justo! Pueden disfrutar de un tipo de interés más bajo en los préstamos hipotecarios. Por lo general, es ventajoso tomar un préstamo para la vivienda, ya que le permitirá obtener exenciones fiscales. Sin embargo, usted debe consultar a su CA / asesor de impuestos para conocer los beneficios / desventajas en su caso específico.
Criterios de elegibilidad
Aunque el préstamo hipotecario de HSBC Bank ofrece mucha flexibilidad, hay ciertos criterios de elegibilidad financiera de los que dependerá la capacidad de reembolso de un individuo.
Algunos de los factores son
- Profesional asalariado, autónomo o empresario
- Ingresos
- Edad
- Calificaciones
- Número de personas a cargo
- Ingresos de los co-solicitantes
- Activos, pasivos, estabilidad y continuidad de la ocupación del prestatario
- Historial de ahorros
A continuación se enumeran algunos de los principales factores de elegibilidad:
Tipo de interés | 8.65 % |
Edad | 21 – 60 años |
Estabilidad laboral en caso de ser asalariado (en años) | 2 años |
Relación préstamo-valor | Hasta el 80% |
Puedes solicitar un préstamo hipotecario del banco HSBC poniéndote en contacto directamente con el banco o solicitándolo online. Si se obtiene un préstamo a través de un mercado en línea, aumentan las posibilidades de conseguir los mejores tipos de interés, bajas tasas de tramitación y ofertas especiales en forma de devoluciones de dinero. Una vez que te dirijas al banco, recopilarán tus documentos e iniciarán el proceso de préstamo, que incluye la comprobación de tu puntuación CIBIL, el valor de la propiedad, las comprobaciones técnicas y legales de la propiedad y el cálculo de la elegibilidad. El banco tomará una decisión sobre su préstamo basándose en los resultados de la evaluación.Proceso de solicitud.
Penalizaciones/Otros gastos
Además de las tasas de interés mencionadas, el préstamo hipotecario también conlleva la comisión de tramitación, los cargos por ejecución hipotecaria, los cargos reales por la comisión de tasación, los honorarios del abogado por la búsqueda de la propiedad, el informe de investigación del título, el impuesto de timbre y otros cargos que son aplicables. Vamos a discutir algunos cargos en detalle:
- Gastos de tramitación: 1.00% del importe del préstamo Máximo Rs. 10,000
- Cargos técnicos y legales – HSBC Bank también cobra cargos técnicos y legales que difieren con el tiempo de acuerdo a los criterios.
- Cargos por pago anticipado: Si usted decide ejecutar o transferir su préstamo para la vivienda a otro banco, es necesario presentar una solicitud para el mismo a HSBC Bank y seguir las normas del RBI, que establece cargos nulos en los préstamos para la vivienda a tasa flotante.
Proceso de solicitud
Puede solicitar un préstamo hipotecario de HSBC Bank poniéndose en contacto directamente con el banco o solicitándolo en línea. Al solicitar un préstamo a través de un mercado en línea, aumentan las posibilidades de obtener los mejores tipos de interés, bajas comisiones de tramitación y ofertas especiales en forma de devoluciones de dinero. Una vez que te dirijas al banco, recopilarán tus documentos e iniciarán el proceso de préstamo, que incluye la comprobación de tu puntuación CIBIL, el valor de la propiedad, las comprobaciones técnicas y legales de la propiedad y el cálculo de la elegibilidad. El banco tomará una decisión sobre su préstamo basándose en los resultados de la evaluación.
Documentos
Asalariado | Autónomos |
Formulario de solicitud de préstamo cumplimentado | Formulario de solicitud de préstamo cumplimentado |
2 Fotografía tamaño carné | 2 fotos tamaño pasaporte |
Prueba de identidad – Pasaporte/ Permiso de conducir/ Identificación de votante/ PAN | Prueba de identidad – Pasaporte/ Permiso de conducir/ Identificación de votante/ PAN |
Prueba de la dirección residencial: permiso y licencia/contrato de alquiler registrado/factura de servicios públicos (de hasta 3 meses de antigüedad), pasaporte | Prueba de la dirección residencial: permiso y licencia/contrato de alquiler registrado/factura de servicios públicos (de hasta 3 meses de antigüedad), pasaporte |
Documentos de ingresos – 6 meses de nómina, 2 años de formulario 16, 6 meses de extracto bancario que muestre el crédito del salario y cualquier débito EMI | Pruebas de la empresa, como el registro del IVA/impuesto sobre los servicios, los datos de constitución en el caso de las empresas, la prueba de la dirección de la empresa, la cuenta de pérdidas y ganancias y los balances certificados por CA, la copia de la escritura de asociación y la prueba de la existencia de la empresa y el perfil empresarial |
Beneficios fiscales de HSBC Bank
Los contribuyentes que se acojan a un préstamo hipotecario obtendrán algunas ventajas fiscales. El principal reembolsado puede ser reclamado en virtud de la Sección 80 C para hasta Rs 1.5 lakhs. Además, el componente de los intereses puede ser reclamado como una deducción de hasta 2 lakhs en el caso de una propiedad auto-ocupada y en su totalidad si la propiedad ha sido alquilada.