Tipos de interés de los depósitos fijos del Indian Overseas Bank (FD)
El Indian Overseas Bank (IOB), uno de los bancos más antiguos de la India, ofrece una gama de productos y servicios de banca minorista a los clientes. Uno de estos productos bancarios con garantía de capital y tipo de interés fijo es la cuenta de depósito fijo (FD).
El banco ofrece varios tipos de planes de financiación. Los clientes pueden elegir el tipo de plan de depósito recurrente que se adapte a sus necesidades.
Tipos de interés de los depósitos fijos IOB 2021
Los tipos de interés FD ofrecidos en un depósito inferior a Rs.2 millones de euros se indican en el siguiente cuadro. Los tipos previstos son efectivos a partir del 9 de noviembre de 2020.
| Duración del depósito | Tipo de interés (% p.a.) para clientes habituales** | Tipo de interés (% p.a.) para mayores** |
| 7-14 días* | 3.40 | 3.90 |
| 15-29 días | 3.40 | 3.90 |
| 30-45 días | 3.40 | 3.90 |
| 46-60 días | 3.90 | 4.40 |
| 61-90 días | 3.90 | 4.40 |
| 91-120 días | 4.40 | 4.90 |
| 121-179 días | 4.40 | 4.90 |
| 180-269 días | 4.90 | 5.40 |
| 270 días < 1 año | 4.90 | 5.40 |
| 1 año < 2 años (excepto 444 días) | 5.15 | 5.65 |
| 444 días | 5.20 | 5.70 |
| 2 años < 3 años | 5.20 | 5.70 |
| A partir de 3 años | 5.20 | 5.70 |
| Depósito IOB Tax Saver | 5.20 | 5.70 |
*Puede elegir una duración de depósito de 7 a 14 días sólo con una cantidad mínima de depósito de Rs.1 lakh.
**Los tipos de interés están sujetos a cambios periódicos.
Diferentes tipos de esquemas de IOB FD
1. Depósito de reinversión
La cuenta de depósito de reinversión permite a los clientes reinvertir los intereses obtenidos en el depósito. Esto significa que los intereses y su depósito ganarán intereses. Esta opción está disponible cuando su cuenta de depósito ha completado un ciclo. El importe mínimo del depósito es de Rs.1.000 y en múltiplos de Rs.100 a partir de entonces. Las renovaciones pueden hacerse por cualquier importe.
2. IOB Ochenta Plus TD
El esquema está diseñado para los ciudadanos super senior de la edad de 80 años y más. La duración del depósito puede ir desde 6 meses hasta 12 meses. Existe una facilidad de préstamo de hasta el 90% para uno mismo o conjuntamente con el cónyuge.
3. Vardhan
Las personas mayores pueden depositar sus fondos en esta cuenta. La cuenta puede abrirse en forma de depósito fijo o en forma de depósito recurrente. El plazo puede ir de 15 días a 120 meses para los primeros y de seis meses a 120 meses para los segundos. Un 0 adicional.Se aplica un 50% a los tipos de la tarjeta. Sin embargo, las personas mayores no residentes no podrán disfrutar de este beneficio adicional.
4. Depósitos a tipo flotante
Como su nombre indica, se aplica un tipo de interés variable al depósito. La duración del depósito para estas cuentas puede ir de tres a diez años. El tipo G Sec a cinco años se aplicará a los depósitos con una duración de tres a cinco años, y el tipo G Sec a 10 años se aplicará a los depósitos con una duración de cinco a 10 años.
5. MACAD
La cuenta de depósito a plazo para siniestros de automóvil es un importe global que se deposita en una cuenta de depósito a plazo que surge a raíz de un accidente de automóvil. El plazo del depósito puede variar entre 36 meses y 120 meses. No se ofrecen facilidades de préstamo ni de descubierto.
6. Depósito fijo especial (M-Q)
El plan de depósito está dirigido a los pensionistas y a las personas mayores y proporciona ingresos de intereses mensuales o trimestrales. El importe mínimo del depósito es de Rs.3.000 euros, y el plazo puede ir desde seis meses hasta 120 meses. Los intereses mensuales se pagan con descuento.
7. Plan de Depósito Múltiple I & II
Hay cuatro tipos diferentes de cuentas disponibles bajo este esquema. El importe mínimo del depósito puede ser de Rs.100 a Rs.10.000 según la variante seleccionada. El plazo puede ser de 6 meses a 120 meses. El interés se compone trimestralmente y se paga al vencimiento.
8. IOB Saral
Este esquema de depósito de reinversión viene con una facilidad para retirar parte del depósito y continuar con el saldo con el tipo de interés contratado. Un importe mínimo de Rs.Se pueden depositar 10.000 euros sin límite máximo. El periodo mínimo de la cuenta es de 12 meses, y el máximo puede ser de 10 años.
9. IOB Suvidha
Esta cuenta de depósito a plazo viene con una facilidad de crédito en efectivo y un talonario de cheques personalizado. Es decir, se abrirá una cuenta de crédito en efectivo junto con la cuenta de depósito a plazo. Al vencimiento de la cuenta de depósito a plazo, los ingresos se abonarán en la cuenta CC. El depósito mínimo para esta cuenta es de Rs.1 lakh. El plazo puede ser de 15 meses y 10 años.
10. Depósito a plazo fijo
El plazo de esta cuenta es de 7 días a 179 días. El depósito mínimo es de Rs.50 lakh adicionales. No se aplica una penalización por prepago. El tipo de interés adicional no se aplica a las personas mayores ni a los miembros del personal bajo este esquema.
Características y beneficios especiales de IOB FD
- Los clientes tienen la libertad de elegir el importe y la duración del depósito.
- Las personas mayores pueden ganar 0.5% de interés sobre los tipos de interés regulares aplicables a sus depósitos.
- Las personas de la tercera edad (mayores de 80 años) pueden ganar un 0 % adicional.75% sobre los tipos de interés regulares aplicables a sus depósitos.
- Se ofrecen tipos de interés competitivos en los planes de depósito a plazo fijo.
- Se ha diseñado un plan de ahorro fiscal separado para los NRO.
- Los particulares y los no particulares tienen varias opciones de planes de depósito a plazo fijo.
- Existen opciones de pago de intereses y de reinversión.
- Las personas físicas residentes pueden ahorrarse el impuesto sobre la renta invirtiendo en el plan Tax Saver.
- Algunos planes ofrecen la posibilidad de retirar el dinero antes de tiempo y parcialmente.
- Se puede pedir un préstamo contra la cuenta de depósito en lugar de una retirada prematura para emergencias.
Criterios básicos de elegibilidad para IOB FD
| Depósito de reinversión | El cliente debe tener una cuenta de depósito que esté a punto de llegar a la fecha de vencimiento. |
| IOB Ochenta Plus TD | Todas las personas mayores de 80 años o más. |
| Vardhan | Personas de 60 años o más. |
| MACAD | Personas físicas, incluidos los menores de edad a través de tutores, a nombre de una sola persona (en base a una orden judicial). |
| Depósito fijo especial (M-Q) | Personas mayores/pensionistas que deseen obtener un ingreso de intereses mensual o trimestral regular. |
| Plan de Depósito Múltiple I & II | Asalariados, profesionales, empresarios, etc.
Individual o conjuntamente con dos o más personas |
| NRO Tax Saver | No residentes de origen indio |
| IOB Saral | NRIs, individuos residentes en la India y menores de edad |
| IOB Suvidha | Particulares (incluidos NRIs/NROs), empresas, corporaciones, PSUs, instituciones, HUFs, trusts y sociedades. Los depósitos especiales de menores no están permitidos en este plan. |
| Depósito no fijo | Particulares |
| Plan de ahorro de impuestos | Personas físicas y kartas de familias indivisas hindúes a nombre individual o conjunto. |
Documentos requeridos
| IOB Ochenta Plus TD | Documentos KYC válidos que contengan la edad/DOB según la política KYC existente.
También se puede aceptar como prueba de edad un certificado de nacimiento o cualquier otra prueba válida que contenga la edad/fecha de nacimiento. |
| Vardhan | Uno de los siguientes documentos: Orden de pago de la pensión Certificado de estudios Documento de identidad de los votantes Póliza LIC donde se admite la edad Certificado de nacimiento emitido por una autoridad competente Pasaporte Permiso de conducir |
Beneficios fiscales en los depósitos fijos de IOB
Plan de ahorro fiscal
Puede depositar una suma de Rs.10.000 hasta Rs.1.5 lakh en esta cuenta y obtener deducciones en el impuesto sobre la renta según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. El período de depósito puede ser de 5 a 10 años. Se puede elegir entre opciones como depósito de reinversión, depósito fijo y depósito fijo especial. Las personas mayores obtienen un 0 adicional.5% de interés por encima de los tipos regulares.
NRO Tax Saver
El plan está diseñado para los no residentes de origen indio (NRO). Un mínimo de Rs.10.000 y un máximo de Rs.1.Se pueden depositar 5 lakh en este plan. La cuenta incluye un período de bloqueo de cinco años y un plazo máximo de 10 años. Los clientes pueden obtener una exención del impuesto sobre la renta de hasta Rs.1.5 lakh en virtud del artículo 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
Calculadora de tipos de interés de FD
Conozca el posible importe de vencimiento y los intereses que puede ganar tras invertir una determinada cantidad en una cuenta de depósito a plazo utilizando la calculadora de FD de ClearTax.
Preguntas frecuentes
¿Cómo gestiona el banco la ejecución de las cuentas de depósito a plazo??
Si desea cerrar una cuenta FD (depósito a plazo) antes de su fecha de vencimiento, el banco cobrará gastos de ejecución de la cuenta de depósito. Los gastos varían en función del importe del depósito. En la tabla siguiente se detallan los gastos de ejecución de la hipoteca en función del importe del depósito.
| Descripción | Gastos de ejecución de la hipoteca |
| Depósitos a plazo al por menor de hasta Rs.15,000 | Nil |
| Depósitos a plazo al por menor entre Rs.15.001 y Rs.5 lakh | 0.50% |
| Depósitos a plazo al por menor entre Rs.5 lakh y Rs.1 crore | 1.00% |
¿Puede el personal del banco obtener algún beneficio adicional en cuanto al tipo de interés de los depósitos a plazo??
El personal jubilado del banco obtendrá un tipo de interés que se regirá por las directrices vigentes al abrir la cuenta de depósito a plazo.
En caso de tomar un préstamo contra el depósito, ¿debo pagar algún interés??
Si toma un préstamo contra el depósito, es posible que tenga que pagar un interés del 1% por encima del tipo de depósito en el caso de los préstamos a la vista. En cualquier cuenta de crédito en efectivo, el tipo de interés de los préstamos será del 1.50% por encima del tipo de depósito. Los préstamos a terceros no están disponibles.