La finalidad de los préstamos para empresas no tiene por qué ser siempre la compra de materias primas, el pago de alquileres/salarios, la ampliación de la empresa y la gestión de otras deudas. Puede haber gastos más allá de estos elementos enumerados, como viajar para reunirse con un cliente potencial, comprar aparatos para mejorar el alcance del negocio en el mercado, y otros. No se puede acudir a un prestamista para obtener financiación para cubrir estos gastos. Las tarjetas de crédito para empresas pueden ser útiles en momentos como éste y le dan una oportunidad para pagar la deuda.
Qué son las tarjetas de crédito para empresas?
Una tarjeta de crédito empresarial está diseñada específicamente para los gastos de la empresa y no está pensada para el uso personal. El propietario de la empresa puede obtener y distribuir tarjetas de crédito para empresas a los empleados y dejar que paguen los gastos de la empresa, de modo que el propietario pague las facturas una vez al mes. Estas tarjetas de crédito ayudan a llevar un control de los gastos de la empresa y también a obtener algunos beneficios sobre estos gastos.
Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito para empresas que vienen con múltiples ventajas. En este caso, las ventajas de los gastos de la empresa significan devolución de dinero en efectivo en los gastos de la empresa, puntos de bonificación al gastar una determinada cantidad objetivo, y otros. La tarjeta de crédito le facilita a usted y a sus empleados el pago cuando viajan dentro del país o al extranjero por motivos de negocios.
¿Por qué debería optar por una tarjeta de crédito para empresas??
- Periodo de reembolso sin intereses: La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un período de reembolso sin intereses de 30 días a partir de la fecha de la transacción. Algunas tarjetas también ofrecen un periodo sin intereses de hasta 48 días. Esta puede considerarse la ventaja más importante para las empresas, ya que la tarjeta puede ganar algo de tiempo antes del reembolso.
- Opción de cuota mensual: Si no puede realizar un solo pago de la factura, puede convertir la transacción en cuotas mensuales equiparadas (EMI) durante el tiempo que desee.
- Recompensas por gastos: Cuando realizas un gasto con la tarjeta, puedes recibir un cashback, puntos de recompensa e incluso millas aéreas en función de la tarjeta que elijas. Además, puede esperar ofertas en restaurantes, viajes, embarques y otros servicios de oficina en todo el mundo.
- Facilidad de adelanto de efectivo: Además de realizar compras y transacciones, también puede optar por un anticipo de efectivo cuando tenga una necesidad urgente e inmediata de dinero. Basta con pasar la tarjeta por el cajero automático para retirar dinero en efectivo hasta el 30% del límite de la tarjeta.
- Gestión más sencilla: Las redes de tarjetas de crédito ofrecen funciones como el seguimiento de los gastos por categorías y la generación de informes con filtros y opciones de clasificación. Estas características le facilitan a usted, el propietario de la empresa, obtener información sobre los gastos realizados por los empleados a través de la tarjeta de crédito empresarial. También es más fácil identificar los fraudes y restringir el uso de la tarjeta, ya que el propietario tiene la autoridad central.
- Ventajas en el estilo de vida: Las tarjetas de crédito para empresas de gama alta vienen con ventajas de estilo de vida, como el acceso gratuito a las salas VIP de los aeropuertos. Además, la cobertura de seguro a todo riesgo respalda en los momentos de incertidumbre asociados a los viajes de negocios.
- Servicio de atención al cliente: En caso de cualquier duda sobre la tarjeta de crédito o sus características, puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente del prestamista y resolverla. Además, el equipo de atención al cliente puede ayudarte si pierdes tu tarjeta o en caso de robo.
- Varios: El propietario de la empresa se beneficiará de las tarjetas de crédito para empresas, ya que el uso de estas tarjetas creará el historial crediticio de la empresa. Además, el empresario obtiene un poder adquisitivo adicional para ampliar el negocio con más detalles.
Comisiones y gastos
Dependiendo de la tarjeta y del prestamista que elija, deberá cumplir uno o varios de los siguientes requisitos. En consecuencia, las características y ventajas de la tarjeta varían.
- Cuota de inscripción.
- Cuota anual.
- Gastos de financiación de hasta el 3.35% p.m.
- Tasa de anticipo de efectivo de hasta el 2.5% del importe retirado o hasta Rs.500 euros por transacción.
- Una comisión por impago de hasta el 2% del importe del pago.
- Tasa de morosidad de hasta Rs.750.
- Un margen de conversión de moneda extranjera de hasta el 3.5%.
Criterios de elegibilidad
- El solicitante debe ser un ciudadano indio.
- El solicitante debe tener un negocio, independientemente de su tamaño.
- Algunos prestamistas pueden especificar un determinado volumen de negocio o de ventas de la empresa que debe cumplirse.
*Los criterios de elegibilidad pueden variar según el prestamista
Documentos requeridos
- Prueba de identidad, como la tarjeta PAN, la tarjeta Aadhaar, la identificación de votante y el permiso de conducir.
- Pruebas de dirección, como el pasaporte, la tarjeta Aadhaar, el carné de votante y las facturas de servicios públicos.
- Certificado de registro de la empresa.
- Presentación de las últimas declaraciones de la renta.
- Beneficios & declaración de pérdidas con informes auditados.
- Prueba de la continuidad del negocio.
Preguntas frecuentes
Todos los que solicitan una tarjeta de crédito empresarial la obtienen?
Debes cumplir todos los criterios de elegibilidad establecidos por el prestamista y tener una buena puntuación de crédito. Además, debes haber estado dirigiendo un negocio, incluso si se trata de una sola persona. La aprobación de una tarjeta de crédito para empresas queda a discreción del prestamista. No todos los que lo solicitan lo consiguen.
¿Es necesario mantener una buena puntuación de crédito personal para obtener una tarjeta de crédito para empresas??
Un prestamista puede comprobar tanto su calificación crediticia como la de la empresa.
Cuánto tiempo se tarda en recibir la tarjeta de crédito para empresas?
Una vez que reciba la aprobación, puede tardar entre 7 y 10 días laborables en recibir la tarjeta de crédito. Todo el proceso puede tardar entre 15 y 20 días laborables después de presentar el formulario de solicitud. Sin embargo, el plazo puede variar en función del prestamista.
Cómo se decide el límite de la tarjeta?
El prestamista decidirá el límite de la tarjeta en función del número de tarjetas que desee obtener, la situación actual de la empresa, el flujo de caja previsto en el futuro, la calificación crediticia de su empresa y muchos otros factores.