Tarjeta de crédito: Qué es y cómo funciona

Tarjeta de crédito: Qué es y cómo funciona

08 minutos de lectura.

Las tarjetas de crédito han sido el modo de pago preferido tanto para las compras online como para las offline. Independientemente de que un individuo sea un empresario o un profesional asalariado, las personas de todos los grupos de edad eligen pagar con una tarjeta de crédito, ya que viene con una serie de recompensas. Las recompensas comienzan en la fase de solicitud hasta la compra. También tiene prioridad, ya que da una ventana para el reembolso. A continuación se explica detalladamente qué es una tarjeta de crédito y su funcionamiento real.

Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico delgada y rectangular emitida por una institución financiera. Permite al titular de la tarjeta tomar prestados fondos para pagar la compra de bienes y servicios. El titular de la tarjeta debe pagar el dinero prestado, con intereses, a la entidad financiera junto con los gastos acordados.
También es posible que la entidad financiera proporcione una línea de crédito para que el titular de la tarjeta pueda pedir dinero en forma de anticipos en efectivo. Sin embargo, los emisores fijarán un límite de préstamo en función del nivel de ingresos del titular de la tarjeta. Las tarjetas de crédito se consideran el método de pago más popular en el mundo actual.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Paso 1: Visite la página de tarjetas de crédito en el sitio web del banco del que está pensando en obtener una tarjeta de crédito.

Paso 2: Lee las ventajas y características de las tarjetas que aparecen en la lista para elegir la tarjeta de crédito que deseas solicitar de la lista disponible.

Paso 3: Revise los criterios de elegibilidad asociados a la tarjeta y verifique si los cumple todos.

Paso 4: Si cree que cumple los criterios, haga clic en el botón «Solicitar ahora» que aparece junto a la descripción de la tarjeta en el sitio web del banco.

Paso 5: En el formulario de solicitud, rellene todos los datos necesarios.

Paso 6: Adjuntar una copia de todos los documentos justificativos necesarios al presentar la solicitud.

Paso 7: El banco procesará la solicitud y se pondrá en contacto con usted para informarle del estado de la misma.

Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una línea de crédito ofrecida al titular por un banco o una empresa de servicios financieros. Los titulares de las tarjetas de crédito pueden realizar compras utilizando el crédito concedido sin tener que pagar la totalidad de la compra con dinero en efectivo al instante. Los cargos efectuados en la tarjeta se acumulan en forma de saldo que debe pagarse cada mes o en función del ciclo de facturación. El comprador dispone de más tiempo para disponer de efectivo para pagar el saldo. La línea de crédito máxima permitida, el límite de crédito, se determina en función del historial crediticio y los ingresos del cliente. Si el cliente paga la totalidad del saldo del extracto cada mes, su puntuación crediticia aumenta, lo que le da más posibilidades de obtener un préstamo mayor.

Además, cada transacción realizada con una tarjeta de crédito permite obtener algunas recompensas. En cambio, si el cliente no paga el saldo del extracto a tiempo, el saldo impagado devengará intereses. Los intereses que se cobran por el saldo impagado se consideran más altos que los de otros tipos de préstamos. En este caso, además del tipo de interés, se aplicarán comisiones por retraso en el pago. Puede perjudicar la puntuación de crédito del individuo.

Características y ventajas de las tarjetas de crédito

He aquí una lista de las características y ventajas del uso de las tarjetas de crédito:

  • Forma de pago más fácil y compacta en comparación con llevar dinero en efectivo.
  • Realiza el pago instantáneo de tus compras con una tarjeta de crédito.
  • El pago con tarjeta de crédito está aceptado en todo el mundo.
  • Las tarjetas de crédito cuentan con un servicio de transferencia de saldos que permite transferir el saldo pendiente de una tarjeta a otra con un tipo de interés más bajo.
  • Disfruta de un periodo sin intereses en el que puedes pagar el saldo sin cargos por intereses.
  • Realiza pagos parciales para no tener que pagar todo el saldo pendiente de una sola vez.
  • Utilizar la opción EMI en la que se pueden realizar cuotas mensuales iguales para su compra.
  • Ganar puntos de recompensa, devolución de dinero, millas de vuelo, bienvenida y otros privilegios por cada rupia gastada con la tarjeta de crédito.
  • Acceso a privilegios exclusivos para eventos de estreno, como entradas gratuitas.
  • Pocas tarjetas ofrecen un seguro de viaje cuando se viaja al extranjero.
  • Un comportamiento de reembolso responsable puede construir su historial de crédito y, a su vez, su puntuación de crédito.

Qué es el límite de la tarjeta de crédito?

El límite de la tarjeta de crédito o el límite de crédito es el límite de compra permitido en una tarjeta de crédito según lo establecido por el banco o la institución financiera. El término ‘límite’ significa la cantidad máxima que puedes gastar con tu tarjeta.
El límite suele determinarse en función de los ingresos mensuales del cliente y de su historial crediticio. Puede haber otros criterios para establecer el límite de crédito en función del banco con el que se trate. Puede solicitar un aumento/disminución del límite en función de un cambio en sus ingresos o responsabilidades.

Cómo pagar una factura de tarjeta de crédito?

Hay varios métodos para pagar la factura de la tarjeta de crédito, por ejemplo

  • Banca por Internet – NEFT/RTGS: Si te has registrado en la banca por internet y tienes una cuenta de ahorro en el mismo banco que ha emitido la tarjeta, puedes realizar el pago de facturas con facilidad. La banca por Internet funciona incluso si no tienes una cuenta de ahorros en el mismo banco. Puede acceder a su cuenta en la página de banca por Internet y transferir fondos a la cuenta de la tarjeta de crédito como cualquier otra transferencia de fondos. En función de la cantidad a transferir y del tiempo que tarde en abonarse el dinero, puede elegir entre NEFT y RTGS.
  • BillDesk: BillDesk es una plataforma de pago en línea que le permite realizar pagos de facturas de tarjetas de crédito incluso si no tiene una cuenta en línea. Muchos bancos admiten el uso de esta plataforma para pagar las facturas de forma fácil y cómoda. Puede utilizar una tarjeta de débito o cuentas de banca neta de bancos asociados para pagar facturas de tarjetas de crédito.
  • Facilidad de débito automático: A través de la función de banca electrónica de su cuenta de ahorros, puede optar por suscribirse al servicio de débito automático para estar seguro de que las facturas de la tarjeta de crédito serán atendidas. Puede establecer instrucciones estándar para cargar la factura de la tarjeta de crédito el mismo día cada mes. El importe puede fijarse en la cantidad mínima a pagar o en la cantidad total a pagar. La función puede activarse a través de la banca electrónica o enviando una carta al banco.
  • Monederos móviles: Los monederos móviles han estado ofreciendo una opción para pagar las facturas de las tarjetas de crédito en sus aplicaciones como Paytm, MobiKwik, PhonePe, y otros. No es necesario registrarse en estas plataformas para realizar pagos de facturas por separado. Sólo tienes que descargar la aplicación, registrarte con tu número de móvil y tu correo electrónico, vincular tu tarjeta de débito o tu cuenta bancaria con el monedero, recargar el monedero y realizar el pago de la factura con la tarjeta de crédito.
  • En la sucursal del banco: Acudir a la sucursal bancaria más cercana y hacer un ingreso en efectivo con la factura de la tarjeta de crédito. Hay que rellenar el resguardo de ingreso y presentarlo en el mostrador para completar el pago. Al realizar un pago en ventanilla, es posible que tenga que pagar una comisión adicional de unas Rs.100 por pago. El pago tardará aproximadamente un día laborable en reflejarse en la cuenta de la tarjeta.
  • CAJERO AUTOMÁTICO: Un requisito previo para pagar la factura de la tarjeta de crédito a través del cajero automático es tener una tarjeta de débito del mismo banco. En este caso, lleve su tarjeta de débito al cajero automático más cercano e introduzca la tarjeta en el cajero. Elija la opción «Pago de facturas con tarjeta de crédito» en el menú y siga las instrucciones que le proporciona la máquina para completar el pago. Como el cajero automático transfiere el dinero de su cuenta de ahorros a la cuenta de la tarjeta de crédito, el pago se reflejará al instante.
  • Atención al cliente: Si tienes una cuenta de ahorro/corriente en el banco que emitió la tarjeta de crédito, puedes utilizar la función de atención al cliente para realizar el pago de la factura. El IVRS podrá guiarle en el proceso de pago de facturas. Los pagos realizados a través de este método se reflejarán al instante. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen este servicio. Por lo tanto, es necesario confirmar con su banco antes de utilizar la atención al cliente para el pago de facturas.
  • Cheque/DD: Puede extender un cheque o una transferencia bancaria a favor de la cuenta de la tarjeta de crédito y depositarlo en el buzón o en una sucursal bancaria. Además, escriba su nombre y un número de contacto en el otro lado del cheque o DD. Si el cheque/débito es del mismo banco que la tarjeta de crédito, el pago tardará unos tres días laborables en reflejarse. En el caso de otros bancos, puede tardar hasta cinco días hábiles y los cheques de viaje pueden tardar hasta 21 días hábiles en ser compensados. Debe tener en cuenta estos plazos para planificar sus pagos.

Cómo calcular los intereses de la factura de la tarjeta de crédito?

Considere que tiene una tarjeta de crédito y que ha comprado una mesa de comedor por Rs.10.000 el 1 de octubre de 2019. Para un ciclo de facturación del 15 de septiembre de 2019 al 15 de octubre de 2019, la fecha del extracto es el 16 de octubre de 2019. La fecha de vencimiento del pago de la factura es el 4 de noviembre de 2019. Se le aplicará un tipo de interés mensual del 3.5% sobre el saldo pendiente. El pago mínimo, en este caso, significa el 5% del importe de la factura más los gastos aplicables. La fórmula general para calcular los intereses es la siguiente: Interés = [importe pendiente x tipo de interés mensual x 12 meses x número de días] / 365

Supuesto 1: Pago completo realizado antes de la fecha de vencimiento

Pago realizado: Rs.10,000

Fecha de pago: 3 de noviembre de 2019

Fecha de vencimiento del pago: 4 de noviembre de 2019

Próxima fecha de declaración: 16 de noviembre de 2019

Dado que el pago se realiza en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, el 4 de noviembre de 2019, no se cobrarán intereses sobre la factura. Por lo tanto, puede pagar Rs.10.000 para liquidar el saldo pendiente.

Situación 2: Pago parcial realizado antes de la fecha de vencimiento

Pago realizado: Rs.5,000

Fecha de pago: 3 de noviembre de 2019

Fecha de vencimiento del pago: 4 de noviembre de 2019

Fecha del próximo extracto: 16 de noviembre de 2019

Como ha optado por hacer un pago parcial en la fecha de vencimiento, debe pagar un mínimo del 5% del saldo pendiente (Rs.10,000). En este caso, el importe mínimo de pago requerido es de Rs.500. Sin embargo, si decide pagar Rs.5.000, los intereses a pagar durante el periodo se calculan como sigue. Intereses cobrados desde la fecha de compra hasta la fecha de pago = (34 x 10.000 x 3.5% x 12)/365 = 391.2

Los intereses se calculan en función del número de días transcurridos entre la fecha de pago y el siguiente vencimiento. Si el pago se realiza en dos plazos dentro de la fecha de vencimiento del pago, se considera la última fecha de pago para los cálculos. En este caso, el interés a pagar es = (13 x 5.000 x 3.5% x 12)/365 = 74.79 Total de intereses a pagar = 391.2 + 74.79 = Rs.466

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