Introducción al descubierto
El sobregiro es una ampliación de crédito que se concede a los titulares de cuentas corrientes y de ahorro en los casos en que el saldo total de la cuenta llega a cero o el saldo necesario para financiar la compra es inferior al importe de la misma. Entonces el titular todavía puede seguir retirando dinero de la cuenta durante un corto periodo de tiempo.
Al importe en descubierto se le asigna un límite en función del cliente y del banco, y de la relación que comparten; el importe en «descubierto» está sujeto a una comisión o a un tipo de interés.
Cómo entender el sobregiro
La ampliación de dinero concedida como crédito para cualquier titular de una cuenta mayor de 18 años y menor de 65 dependerá en gran medida de su historial crediticio, su puntuación de crédito y el valor de la cuenta. Es un crédito a corto plazo que el librado debe pagar en menos de unos meses según lo estipulado por el banco.
La facilidad de sobregiro es útil para financiar las necesidades de tesorería a corto plazo de las empresas, actuando a menudo como préstamos a corto plazo. A menudo las empresas sufren la falta de financiación inmediata cuando el dinero de sus clientes tarda en llegar. Por ello, el dinero en descubierto no necesita tanta documentación como la que requieren los préstamos estratégicos, lo que facilita su acceso. Los cheques presentan el riesgo de rebote, una amenaza que retrasa las operaciones comerciales que el descubierto evita.
El tipo de interés que se aplica varía entre los distintos bancos, y depende de la credibilidad y la relación entre el usuario y el banco. El límite superior lo decide el banco, al igual que la duración en la que debe realizarse el reembolso. Para obtener un préstamo en descubierto, el usuario debe tener una cuenta bancaria en el banco correspondiente.
Aspectos destacados del sobregiro
Los intereses que se cobran por el importe de un préstamo en descubierto se cargan sólo sobre el importe utilizado. En los préstamos bancarios, independientemente de la cantidad que se gaste del principal dispuesto, se pagan intereses por la totalidad del importe.
Los tipos de interés de los préstamos en descubierto son más altos que los habituales.
Algunas variedades de límites de sobregiro se aplican a las cuentas nómina, los depósitos a plazo, las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes.