SIP escalonado: qué es y cómo se hace?
Cuando se entrena para una maratón, se aumenta el ritmo y la distancia gradualmente a medida que se gana resistencia, ¿verdad?? Lo mismo ocurre con las inversiones. Un SIP escalonado le permite aumentar y ‘incrementar’ el importe del SIP a medida que gana más gestiona mejor sus finanzas. Este artículo cubre todo lo relacionado con los SIPs escalonados.
Qué es el SIP escalonado?
El Plan de Inversión Sistemática (SIP) es una forma de invertir en fondos de inversión que ahorran impuestos. Aquí, usted invierte una pequeña suma regularmente (semanal/mensual/trimestral) según su capacidad económica. Sólo tiene que aumentar la inversión añadiendo una función automatizada que incrementará sus contribuciones al SIP después de un período específico! El SIP escalonado también se conoce como SIP complementario.
Esencialmente, usted aumenta su SIP en un determinado porcentaje cada año, por ejemplo, 5000 en 2015, 5000+15% en 2016 y así sucesivamente. Puede hacerlo en función de sus ingresos actuales, de los incrementos anuales previstos y, por supuesto, de sus objetivos financieros. Establece un plan establecido para que el inversor alcance la cantidad de inversión predeterminada en un periodo de tiempo.
Por qué recargar su SIP
La mayoría de las veces, la gente no se atreve a invertir, y mucho menos a aumentar sus aportaciones al SIP, especialmente los que carecen de disciplina financiera. El principal atractivo del SIP es la comodidad. Usted puede automatizar los pagos en su día de salario.
Puedes suponer con seguridad que tus ingresos aumentarán un 10% y optar por una cantidad de incremento de al menos el 5% o el 7%. Con cada bonificación, aumento o incremento anual, añada a su SIP: el poder de la capitalización está en juego y cosechará mayores rendimientos. Además, la inversión en fondos de inversión a través de SIP durante un período prolongado hace que la sincronización del mercado sea irrelevante.
Quién debería optar por el SIP escalonado?
Hay muchos tipos de planes a medida, como el SIP escalonado, el SIP desencadenante, el SIP perpetuo, el SIP flexible y el SIP pausado. Tanto los inversores noveles como los experimentados pueden optar por los SIPs Step-up. Siempre hay que planificar las inversiones en función de los ingresos y gastos actuales. Por lo tanto, se debe aumentar el importe del SIP a medida que aumentan los ingresos.
Cómo hacer un SIP escalonado
Creación de un SIP escalonado
Esto no es diferente del SIP habitual. En primer lugar, seleccione un plan que se adapte a su perfil de riesgo y a sus objetivos financieros. Por ejemplo, los inversores más agresivos pueden optar por un fondo de renta variable de pequeña y mediana capitalización, mientras que los inversores conservadores pueden optar por un fondo equilibrado
Elija la opción del SIP escalonado
El formulario en línea le permite elegir la opción de SIP escalonado. Introduzca el importe inicial, el importe ascendente, la frecuencia ascendente y el importe final en las columnas respectivas. La mayoría de las casas de fondos permiten aumentar el importe de la inversión cada seis meses o anualmente
Especifique un importe máximo de destino
Los inversores también pueden poner un tope a la cantidad máxima que desean invertir al mes. De este modo, su inversión en el SIP seguirá aumentando hasta alcanzar el importe máximo, tras lo cual actuará como un SIP regular con el mismo importe de inversión cada mes.
Cuándo iniciar y detener el SIP escalonado
Deberá seleccionar la opción de incremento cuando inicie el plan de inversión sistemática. No es posible iniciar una opción ascendente a mitad de camino. Para detener el SIP escalonado, tendrá que cancelar el SIP y comenzar uno nuevo regular. Si en algún momento se encuentra en una situación de crisis financiera, siempre puede pausar el SIP durante un máximo de 3 meses.
Diferencia entre los SIPs Step-up y los SIPs convencionales
En la forma tradicional de inversión SIP, los inversores no tienen la opción de aumentar sus contribuciones periódicas durante el período de inversión. Si uno quiere invertir más dinero del que podía invertir en un principio, debe abrir un nuevo SIP. Aquí es donde el SIP escalonado demuestra ser muy ingenioso, ya que permite a la gente traducir sus mayores ganancias en sus SIPs ya en curso en lugar de iniciar una nueva cuenta o simplemente gastarlo.
Como ya hemos visto, invertir en SIPs Step-up tiene inmensos beneficios sobre los SIPs regulares. Esto le permitirá mantener los ahorros que necesita para alcanzar sus objetivos financieros. Teniendo en cuenta todos estos parámetros, ciertamente no hay ninguna razón para que usted retrase su Step-up SIP.