El SIDBI (Banco de Desarrollo de las Pequeñas Industrias de la India) es una filial de propiedad total del IDBI (Banco de Desarrollo Industrial de la India), establecido en virtud de la Ley especial del Parlamento de 1988 que entró en funcionamiento el 2 de abril de 1990.
El SIDBI se encargó de administrar el Fondo de Desarrollo de las Pequeñas Industrias y el Fondo Nacional de Equidad que eran administrados por el IDBI antes. SIDBI es la principal institución financiera para promover, desarrollar y financiar el sector de las micro, pequeñas y medianas empresas. Además de centrarse en el desarrollo del sector de las micro, pequeñas y medianas empresas, el SIDBI también promueve la producción más limpia y la eficiencia energética.
El SIDBI ayuda a las MIPYMES a adquirir los fondos que necesitan para crecer, comercializar, desarrollar y comercializar sus tecnologías y productos innovadores. El banco proporciona varios planes y también ofrece servicios y productos financieros para satisfacer las necesidades individuales de diversas empresas.
Facilidades de financiación ofrecidas por el SIDBI
El Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India, ofrece las siguientes facilidades a sus clientes:
Financiación directa
El SIDBI ofrece asistencia de capital de trabajo, asistencia de préstamos a plazo, préstamos en moneda extranjera, apoyo contra cuentas por cobrar, apoyo de capital, plan de ahorro de energía para el sector de las PYME, etc. bajo sus diversos esquemas de préstamos de financiación directa.
Financiación indirecta
SIDBI ofrece asistencia indirecta proporcionando Refinanciación a PLIs (Instituciones Primarias de Crédito), que comprenden bancos, Instituciones Financieras de Nivel Estatal, etc. con una amplia red de sucursales en todo el país. El objetivo principal del plan de refinanciación es aumentar la posición de los recursos de las instituciones de crédito primario, lo que en última instancia permitiría el flujo de crédito al sector de las PYME.
Microfinanciación
El Banco de Desarrollo de la Pequeña Industria de la India ofrece microfinanciación a los pequeños empresarios y emprendedores para establecer su negocio.
Funciones de SIDBI
- El Banco de Desarrollo de las Pequeñas Industrias de la India refinancia los préstamos concedidos por los IPL a las unidades industriales a pequeña escala y también les ofrece asistencia en materia de recursos.
- Descuenta y redescuenta facturas.
- También ayuda a ampliar los canales de comercialización de los productos del sector SSI (Small Scale Industries) tanto en los mercados nacionales como internacionales.
- Ofrece servicios como el factoring, el leasing, etc. a las empresas industriales del sector de la pequeña empresa.
- Promueve las industrias orientadas al empleo, en particular en las zonas semiurbanas, para crear oportunidades de empleo y, de este modo, controlar la deslocalización de la población hacia las zonas urbanas.
- También pone en marcha medidas para la modernización y la mejora tecnológica de las unidades actuales.
- También permite el flujo oportuno de crédito para el capital de trabajo, así como préstamos a plazo para las pequeñas industrias en cooperación con los bancos comerciales.
- También co-promueve fondos de riesgo a nivel estatal.
Beneficios del SIDBI
Hecho a medida
El SIDBI concede préstamos según las necesidades de sus empresas. Si su necesidad no entra en la categoría ordinaria y habitual, el Banco de Desarrollo de la Pequeña Industria de la India le ayudará a financiarse de forma adecuada.
Tamaño dedicado
Los créditos y préstamos se modifican en función del tamaño de la empresa. De este modo, las MIPYMES pueden disponer de diferentes tipos de préstamos hechos a medida para adaptarse a sus necesidades empresariales.
Atractivos tipos de interés
Tiene una relación con varios bancos e instituciones financieras de todo el mundo y puede ofrecer tipos de interés favorables. El SIDBI tiene vínculos con el Banco Mundial y la Agencia de Cooperación Internacional de Japón.
Asistencia
No se limita a conceder un préstamo, sino que también ofrece asistencia y el tan necesario asesoramiento. Sus gestores de relaciones ayudan a los empresarios a tomar las decisiones correctas y les ofrecen asistencia hasta el final del proceso de préstamo.
Sin garantías
Los empresarios pueden obtener hasta Rs.100 lakhs sin aportar garantía.
Crecimiento del capital
Sin atemperar la propiedad de una empresa, los empresarios podrían adquirir el capital adecuado para satisfacer sus necesidades de crecimiento.
Fondos de capital y de riesgo
Tiene una filial conocida como SIDBI Venture Capital Limited, que es de su propiedad y que ofrece capital de crecimiento en forma de acciones a través de fondos de capital de riesgo que se centran en las MIPYME.
Subvenciones
El SIDBI ofrece varios planes con tipos de interés favorables y condiciones cómodas. SIDBI tiene un profundo conocimiento y una amplia comprensión de los planes y préstamos disponibles y podría ayudar a las empresas a tomar la mejor decisión para sus negocios.
Transparencia
Sus procesos y la estructura de tarifas son transparentes. No hay cargos ocultos.
Esquemas de préstamos de financiación directa ofrecidos por el SIDBI
| Plan de préstamos | Importe del préstamo | Duración del préstamo | Criterios de elegibilidad |
| SIDBI Make in India Soft Loan Fund for MSME (SMILE) | Tamaño mínimo del préstamo – Rs.10 lakh para la financiación de equipos y el tamaño mínimo del préstamo para otros – Rs.25 lakh. | Hasta 10 años, incluyendo 3 años de moratoria | Nuevas empresas en el sector manufacturero y de servicios y empresas existentes que emprendan una expansión. |
| Smile Equipment Finance (SEF) | El importe mínimo del préstamo es de Rs.10 lakh | Hasta 72 meses | MIPYMES con al menos 3 años de existencia y con una situación financiera satisfactoria. |
| Préstamos en asociación con OEM (Original Equipment Manufacturer) | Hasta Rs.1 crore | Hasta 5 años | MIPYMES con al menos 3 años de existencia y una situación financiera satisfactoria. |
| Capital de trabajo (crédito en efectivo) | Depende de la capacidad financiera del solicitante | Según los términos y condiciones | Unidades de MIPYMES que ya son clientes de SIBDI o de otros bancos. |
| SIDBI – Préstamo para la compra de equipos para el desarrollo de la empresa (SPEED) | Hasta el 100% del coste de la maquinaria con un máximo de Rs.1 crore para clientes nuevos en el banco (NTB) y hasta Rs.2 crore para clientes existentes de SIDBI. | Hasta 2-5 años incluyendo una moratoria de hasta 3-6 meses | Unidades de MIPYME con al menos 3 años de operaciones con ventas estables y beneficios en efectivo en los últimos 2 años inmediatos. |
| SIDBI-Préstamo para la compra de equipos para el desarrollo de la empresa Plus (SPEED PLUS) | Hasta el 100% del coste de la maquinaria con un máximo de Rs.2 millones de euros para los nuevos clientes del SIDBI y hasta Rs.3 crore para los clientes existentes de SIDBI. | Hasta 2-5 años incluyendo una moratoria de hasta 3-6 meses | Unidades de MIPYME con al menos 5 años de operaciones con ventas estables y beneficios en efectivo en los últimos 3 años inmediatos. |
| Préstamo para fines inmediatos (TULIP) | 30% de la exposición existente o 20% de las ventas netas hasta un máximo de Rs.2 millones de euros | Hasta 5 años incluyendo 6 meses de moratoria | Al menos 1 año de asociación con el SIDBI |
| Préstamo a plazo del SIDBI para plantas solares fotovoltaicas en tejados (STAR) | Rs.10 lakh a Rs.2.5 crore | Hasta 5 años incluyendo 3-6 meses de moratoria | Prueba de 2 años de beneficios en efectivo y registros financieros satisfactorios |
| Asistencia del SIDBI para facilitar la respuesta de emergencia contra el coronavirus (SAFE) | Hasta Rs.50 lakh | Hasta 5 años | Para los nuevos clientes del banco – Al menos dos años de beneficios en efectivo y cuenta y Para clientes bancarios existentes – Beneficios en efectivo en el último balance y cuenta auditados |
| Asistencia del SIDBI para facilitar la respuesta de emergencia contra el Coronavirus Plus (SAFE PLUS) | Hasta Rs.100 lakh | Reembolsable en un ciclo de 4 meses | Para los nuevos clientes del banco – Al menos dos años de beneficios en efectivo y cuenta y Para los clientes existentes del banco – Beneficio en efectivo en el último balance y cuenta auditados |
| Asistencia de Capital de Trabajo Oportuno para Revitalizar las Industrias en Tiempos de Crisis Corona (TWARIT) | Hasta el 20% del total de los préstamos pendientes con SIDBI hasta Rs.25 crore a partir del 29 de febrero de 2020 | Hasta 4 años incluyendo 1 mes de moratoria | Todas las cuentas de prestatarios existentes con facilidades de crédito pendientes combinadas de hasta Rs.25 millones de euros a partir del 29.2.2020. |
Cómo solicitar un préstamo a través de SIDBI
Para tramitar un préstamo a través del Banco de Desarrollo de las Pequeñas Industrias de la India, el empresario tendrá que pasar por el proceso mencionado a continuación:
Paso 1: Los consultores reconocidos y asociados al SIDBI prepararán los documentos necesarios. Dependiendo de los requisitos y la información especificada por las MIPYMES, los consultores prepararán un BIM (Memorando de Información Básica). Este documento incluiría toda la información relacionada con las agencias de calificación y los bancos.
Paso 2: El Memorando de Información Básica es aprobado por el empresario de la MIPYME. Los consultores acreditados presentarán el Memorando de Información Básica al Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India.
Paso 3: En caso de que se requiera, la propuesta será calificada por la agencia de calificación aprobada por el Banco de la Reserva de la India.
Paso 4: El SIDBI se encargará directamente de los casos mencionados a continuación:
- El SIDBI ofrecerá capital o cuasi-capital a las unidades existentes que estén orientadas al crecimiento.
- El banco financiaría las unidades que se encuentran en el sector de los servicios.
- Ofrecerá créditos a las MIPYMES para procesos de producción más limpios y eficientes desde el punto de vista energético.
Paso 5: Para los demás casos, la solicitud de préstamo se presentará a los bancos del sector público. El SIDBI (Small Industries Development Bank of India) tiene un MOU (memorando de entendimiento) con los bancos del sector público para la emisión de préstamos.
El Banco de Desarrollo de la Pequeña Industria de la India ayudará al empresario en cada etapa hasta la tramitación final del préstamo. Las MIPYMES tienen más posibilidades de obtener el préstamo a tiempo y también pueden evitar retrasos innecesarios.