¿Qué es un servicio de control de crédito??
Un programa de seguimiento del crédito controla los cambios en la conducta del prestatario para identificar posibles fraudes, así como las mejoras en su solvencia. Por ejemplo, los servicios de monitoreo de crédito pueden proporcionar protección contra el robo de identidad cuando la información personal de un individuo es robada y utilizada para fines nefastos sin el consentimiento de la persona.
Cuando una tarjeta de crédito es robada y utilizada, los diferentes hábitos de compra deben ser identificados por un servicio de control de crédito y el titular de la cuenta de la tarjeta de crédito debe ser alertado.
Cómo funciona el control del crédito?
Aunque los clientes utilizan los servicios de control de crédito principalmente para protegerse contra el robo de identidad, un servicio de control de crédito suele controlar el informe de crédito y las puntuaciones de crédito de un cliente. Las actividades delictivas relacionadas con el robo de identidad pueden ir desde las transacciones fraudulentas en tiendas o en línea utilizando un número de tarjeta de crédito robado hasta la presentación de reclamaciones falsas a la seguridad social o a Medicare.
Dado que los delincuentes utilizan esta información sin el conocimiento de la víctima, puede ser difícil detectar esta actividad delictiva hasta mucho después de los hechos, momento en el que la reputación de una persona podría quedar completamente destruida.
Qué actividades se consideran sospechosas?
Los sistemas de seguimiento del crédito informan a los clientes de los cambios en su comportamiento crediticio, como cuando se ha abierto una nueva cuenta o cuando se ha realizado una transacción importante, como la compra de un vehículo. Además, algunos servicios de supervisión del crédito ofrecen un seguimiento más amplio de las puntuaciones crediticias, lo que mantiene a los clientes al día sobre la calidad del crédito.
Este método de seguimiento ayuda al titular de la cuenta a planificar con antelación y solucionar cualquier problema que pueda dificultar actividades crediticias importantes, como la solicitud de un préstamo para automóviles o una hipoteca.
Los estafadores utilizan los métodos de manipulación social para recopilar información personal de las personas para cometer un fraude de identidad. Estas son las estrategias de phishing, catfishing, tailgating y baiting. Las características y los precios varían de un servicio a otro.
Algunas entidades financieras ofrecen servicios gratuitos que hacen un seguimiento limitado de las puntuaciones crediticias, mientras que otros servicios de pago ofrecen análisis más detallados que recopilan datos sobre la cuenta bancaria, la tarjeta de crédito o el número Aadhaar del consumidor a través de Internet.