Los fondos de inversión son una de las opciones de inversión más populares. Los fondos de inversión permiten a los inversores invertir de forma sistemática y, por lo tanto, ofrecen la posibilidad de obtener beneficios a lo largo de un período.
Introducción a los fondos de inversión
Además de aumentar el patrimonio, los fondos de inversión ofrecen varias ventajas a los inversores que deben tenerse en cuenta al elegir un plan de fondos de inversión. Proporciona la ventaja de la diversificación de la cartera y la asignación de activos.
Además, esto puede ayudar a reducir el coste de las transacciones sin tener que pagar una tasa o comisión adicional sobre la transacción individual de acciones. El factor de liquidez de los fondos de inversión permite a los inversores la posibilidad de entrar o salir de los fondos de inversión con relativa facilidad.
La gestión profesional de los fondos de inversión ayuda a los inversores a disponer de una cartera equilibrada de valores cuidadosamente investigados y elegidos por gestores de fondos experimentados. Por lo tanto, es una de las opciones de inversión más solicitadas por los pequeños inversores y los principiantes que desean experimentar un crecimiento financiero a través de las inversiones en fondos de inversión, teniendo en cuenta las ventajas que ofrecen los planes.
Riesgo
Varios riesgos afectan a los fondos de inversión. Pero no todos los riesgos afectan a los planes de fondos. El documento de información del fondo (SID) ofrece un resumen detallado y una visión del plan del fondo y de los riesgos que se aplican a ese fondo en particular. El nivel de riesgo varía de un plan a otro. Las condiciones micro y macroeconómicas del mercado afectan directa o inversamente a cada fondo.
La cartera de inversiones, el gestor del fondo y sus decisiones a la hora de elegir los valores, los activos subyacentes, etc., también afectan al rendimiento, el riesgo y la rentabilidad de cualquier fondo. Los instrumentos de inversión de los fondos de inversión están sujetos al riesgo de mercado y a los tipos de interés, por lo que pueden tener un rendimiento inferior y no ofrecer la rentabilidad esperada.
Para añadir a los gastos de inversión en los planes de fondos de inversión, las ganancias y los diversos beneficios obtenidos de ellos pueden atraer cargas de entrada y salida, cargos anuales y penalizaciones impuestas en caso de una salida anticipada. Como inversor, es inevitable analizar y comprender cuidadosamente las ventajas y los riesgos de elegir fondos de inversión.
Las inversiones realizadas en estos planes con la expectativa de obtener beneficios tienen un inmenso valor para los inversores y, por lo tanto, deben llevarse a cabo con prudencia. Los inversores deben tomar una decisión informada para invertir en fondos de inversión teniendo en cuenta parámetros y criterios específicos para un crecimiento financiero equilibrado y de bajo riesgo que pueda ofrecer un buen rendimiento para su valor de inversión.
Parámetros y criterios para seleccionar los mejores fondos de inversión
Cada inversor es único en sus decisiones de inversión. Los inversores pueden verse impulsados por diversas opciones y motivos a la hora de elegir un determinado fondo de inversión. A la hora de elegir invertir en planes de fondos de inversión, los inversores deben examinar cuidadosamente los parámetros y criterios para seleccionar el mejor plan que les convenga.
Es esencial alinear la posición financiera, las decisiones, los objetivos financieros y el apetito de riesgo de cada uno con el plan de fondos de inversión que elija. Veamos algunos de los parámetros y criterios para elegir un plan de fondos de inversión que pueden ayudar a cumplir los objetivos mencionados de una inversión en fondos de inversión.
a) Objetivo de inversión Antes de decidirse a invertir en fondos de inversión, debe determinar sus objetivos financieros (a largo o a corto plazo), el tiempo que desea permanecer invertido y el apetito por asumir riesgos. La medida en que un inversor esté dispuesto a asumir el riesgo se reflejará en los rendimientos. Un inversor debe invertir siempre en la diversificación de las inversiones en las distintas cestas de fondos.
Las inversiones pueden ser a corto, medio y largo plazo, por lo que hay que pensar bien a la hora de elegirlas. Un objetivo de inversión ayuda a decidir la selección a nivel macro de los tipos de fondos de inversión. La elección de invertir en planes a largo o corto plazo, o una combinación de ambos, puede tener un impacto decisivo en su decisión de inversión
b) Consistencia en el rendimiento El potencial de cualquier fondo se determina por su consistencia mantenida en los años anteriores y por cómo el fondo ha conseguido estar en la cima y tener un buen rendimiento ofreciendo una excelente y consistente rentabilidad a pesar del índice de referencia y de los ciclos de mercado a los que se enfrenta. Hay que comprobar la rentabilidad del fondo a tres y cinco años antes de concluir su consistencia.
c) Las perspectivas de la economía Los factores económicos influyen directamente en los mercados, tanto nacionales como mundiales, lo que a su vez afecta a la cartera y, por tanto, a la rentabilidad del fondo. El gestor del fondo desempeña un papel fundamental a la hora de tomar las decisiones y elegir los valores que formarán la cartera de inversión. Todo ello depende de la situación económica del país.
Hay varios factores que afectan a la economía, desde las decisiones del gobierno hasta el rendimiento de la industria y el mercado. Se trata de una cuestión de previsión, por lo que la opción más deseable es diversificar las inversiones teniendo en cuenta los objetivos a corto y largo plazo.
d) Activos gestionados El AUM de un fondo no es más que el tamaño del fondo. El tamaño de un fondo muestra el potencial del mismo, por lo que los inversores invierten mayoritariamente en ese fondo que en otros. Esto aumenta la exposición del fondo, lo que a su vez aumenta el riesgo general. Los mejores y más experimentados gestores de fondos suelen gestionar los planes de fondos de inversión más emblemáticos y con mayores activos gestionados.
e) Ratio de gastos El ratio de gastos es un factor esencial a tener en cuenta a la hora de elegir un plan, ya que se sabe que se lleva una parte sustancial de los rendimientos. Según las normas del sector, el ratio de gastos es del 1.El 5% es un buen negocio. Cuanto mayor sea el AUM, menor será el ratio de gastos.
f) Carga de salida Los planes de fondos de inversión tienen una duración determinada. En caso de retirada anticipada del plan antes del periodo de vencimiento, los inversores deben pagar la carga de salida.
Las necesidades financieras de los individuos son impredecibles y, en caso de emergencia, uno puede verse obligado a retirarse de los planes de fondos de inversión prematuramente para obtener liquidez de los activos. Es aconsejable evitar los planes con una carga de salida estricta y elegir los planes con menos carga de salida para reducir su impacto en los rendimientos obtenidos.
Los parámetros y criterios indicados para elegir los mejores planes de fondos de inversión que se adapten a sus decisiones y objetivos de inversión pueden ayudar a seleccionar los planes más adecuados para construir una cartera equilibrada. La elección bien informada de los planes, cuando se alinea con los objetivos de inversión, puede ayudar a obtener rendimientos a lo largo del período.
No obstante, conviene recordar que los fondos de inversión están sujetos a riesgos de mercado que no pueden pasarse por alto, pero que seguramente pueden contenerse en cierta medida. Los parámetros y criterios de selección de los mejores fondos de inversión están orientados a cumplir todos esos objetivos. En ClearTax, les ofrecemos fondos seleccionados a mano para cumplir su objetivo, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo.