Seguro de coche en línea – Renovación, beneficios, comparación & mucho más
Tener un coche es bueno. Tener un seguro de coche es aún mejor. Un seguro de coche será muy útil para cubrir los gastos si el coche resulta dañado o robado por alguna razón impensable.
¿Qué se entiende por seguro de coche??
El seguro de coche, también llamado seguro de automóvil, cubre las pérdidas que pueda sufrir en caso de que su coche sufra daños o sea robado. Una persona tiene que pagar la prima anualmente para obtener el seguro de coche. La prima se calcula sobre el Valor Declarado Asegurado (VDN). Si el IDV del vehículo es alto, el importe de la prima será alto, si el IDV es menor, el importe de la prima se reducirá en consecuencia.
Aplicabilidad
Según la Ley de Vehículos de Motor de 1988, es obligatorio que los vehículos de motor que circulan por el espacio público estén asegurados para cubrir cualquier daño a la propiedad o a la vida. La compañía de seguros se hace cargo de los daños a la propiedad o las lesiones hacia un tercero.
Documentos necesarios para el seguro de coche
El seguro de coche requiere una documentación muy mínima. Para obtener una nueva póliza, sólo tiene que rellenar el formulario de propuesta de la compañía de seguros y una copia de su certificado de registro (RC). Para renovar la póliza, sólo tienes que proporcionar una copia de tu RC junto con la copia de los datos del seguro anterior. Nota: Rellena cuidadosamente todos tus datos, ya que te ayudará mucho a la hora de reclamar.
Beneficios del seguro de coche
La contratación de un seguro de coche conlleva las siguientes ventajas 1. Cubre las pérdidas contra cualquier daño o pérdida del vehículo asegurado 2. Cubre cualquier pérdida o daño a su vehículo causado por accidente, robo, incendio, explosión, disturbios, huelgas o cualquier acto de terrorismo. 3. Cubre la responsabilidad financiera causada por lesiones/muerte de un tercero o daños a la propiedad. 4. Cobertura de accidentes personales.
Puntos a tener en cuenta antes de contratar un seguro de coche
Siempre es necesario comparar el seguro del vehículo, ya que puede ahorrar una cantidad sustancial de dinero y darle mejores opciones de cobertura. Antes de contratar una póliza hay que tener en cuenta los siguientes puntos:
1. Seleccione sus necesidades de cobertura: Antes de comparar las pólizas, debe comprobar cuáles son sus necesidades y qué cobertura necesita. La cobertura de responsabilidad civil es más barata que la de todo riesgo, pero esta última ofrece la mejor cobertura. Así que si usted está dispuesto a comprometer algunos beneficios, entonces la cobertura de responsabilidad civil es beneficiosa para usted.
2. Comparar la opción de cobertura: Una vez que haya decidido qué opción de política es necesaria, entonces usted necesita para comenzar a comparar las opciones de cobertura. Hay veces que las diferentes compañías de seguros ofrecen varios complementos en sus pólizas.
3. Compare el valor declarado asegurado (IDV): Las diferentes tasas de IDV reflejan las diferentes tasas de primas. El IDV es el valor actual del coche después de la reducción adecuada. La tasa de depreciación depende de la edad del coche. Cuanto más viejo sea el coche, mayor será la depreciación y por lo tanto menor será el IDV. Por lo tanto, es importante mirar cuidadosamente el valor IDV cotizado por diferentes agencias de seguros.
4. Comparación de las prácticas de liquidación de siniestros de las aseguradoras: Es la parte más importante de una póliza de seguro. Todos los asegurados esperan un siniestro sin complicaciones. Todas las compañías de seguros tienen su propio procedimiento. De ahí que sea fundamental comparar el proceso de liquidación de siniestros y los registros de las aseguradoras.
Consejos útiles para la compra de un seguro de coche
- Beneficios adicionales: Conozca a fondo los complementos que pueden integrarse en su póliza para obtener una cobertura adicional
- Declaraciones falsas: Asegúrese de no hacer ninguna declaración falsa en sus documentos antes de comprar una póliza de seguro. La póliza de seguro caducará inmediatamente si encuentran cualquier información incorrecta en cualquier momento del periodo de cobertura.
- Renovar a tiempo: Asegúrate de renovar tu póliza a tiempo, ya que algunas compañías ofrecen descuentos en las primas. Además, su compañía de seguros no le pedirá la inspección de su vehículo.
- Descuento por elementos de seguridad: Si su coche tiene instalados ciertos elementos de seguridad como inmovilizadores y bloqueos de neumáticos, la compañía de seguros le trata como un cliente responsable y es muy probable que obtenga descuentos en la prima que paga.
Cómo se decide la prima de su coche?
- Marca y modelo del coche: La marca y el modelo del vehículo juegan un papel importante a la hora de determinar la prima. Algunos vehículos se comportan mejor cuando se trata de colisiones que resultan en menos lesiones para los ocupantes y también los daños al vehículo serían mínimos.
- Ciudad: La ciudad en la que vives también influye en la prima que pagas. Las personas que viven en los metros y en las ciudades de nivel 1 tienen que pagar más, ya que la posibilidad de que se produzcan accidentes y robos es mayor en comparación con otras ciudades.
- Porcentaje de BCN: La prima tenderá a disminuir si no ha hecho ningún siniestro anteriormente.
- Prestaciones adicionales: Algunos beneficios adicionales como la asistencia en carretera, la cobertura de los kits de GNC/GPL, aumentarán la prima que pagas.
Cobertura del seguro de coche
Existen 3 tipos de seguros de coche, a saber:
- Cobertura a todo riesgo: Esta cobertura es amplia e incluye los daños al coche, el robo del vehículo, la responsabilidad legal frente a terceros y la cobertura de accidentes personales. Esta póliza puede ampliarse con complementos como accesorios, cobertura de depreciación cero, etc. Esta es la cobertura más popular, ya que ofrece una cobertura integral y no supone ninguna molestia para el asegurado.
- Cobertura de responsabilidad civil: El seguro de coche a terceros proporciona la cobertura contra cualquier responsabilidad a terceros cuando es tu culpa durante la conducción del coche. Cubre cualquier daño o lesión causada por usted a cualquier otra persona o propiedad. Nota: La responsabilidad civil es obligatoria en la India en virtud de la Ley de Vehículos de Motor.
- Cobertura de colisión: La Colisión Cubre económicamente su propio coche contra los daños causados por la colisión que suele ser un accidente. No cubre los daños o pérdidas por robo o vandalismo.
Gastos de indemnización
La póliza de cobertura a todo riesgo proporcionaría cobertura de accidentes personales al propietario-conductor. Si quieres incluir la cobertura de accidentes personales, tendrás que pagar una prima extra.
La cobertura de accidentes es de gran utilidad ya que la indemnización es de la siguiente manera
| Tipo de lesión | Porcentaje de indemnización |
|---|---|
| Fallecimiento | 100 |
| Pérdida de un miembro o pérdida de la vista en un ojo | 50 |
| Pérdida de ambas extremidades o pérdida de la vista en ambos ojos | 100 |
| Invalidez permanente por otras lesiones | 100 |
Ratio de liquidación de siniestros
El ratio de liquidación de siniestros se define como el porcentaje del total de siniestros liquidados respecto al total de siniestros recibidos.
En la siguiente tabla se enumeran las compañías de seguros que tienen un alto índice de liquidación.
| Compañía aseguradora | Ratio de siniestralidad | Reclamaciones resueltas (%) |
|---|---|---|
| Seguro General HDFC Ergo | 89.43 | 100 |
| IFFCO Tokio General Insurance | 84.37 | 99.94 |
| Futuro Generali India Insurance | 81.77 | 99.86 |
| Cholamandal MS General | 79.82 | 99.82 |
| Seguro General Bharti Axa | 89.09 | 99.81 |
| Bajaj Allianz General Insurance | 69.19 | 99.28 |
| Liberty General Insurance | 77.29 | 99.06 |
| Seguro General ICICI Lombard | 78.91 | 97.61 |
| Seguro nacional | 89.91 | 96.11 |
| Seguro general Magma HDI | 78.49 | 84.96 |
Exclusiones en el seguro de coche
Las siguientes características generalmente no están cubiertas en el seguro de coche:
- Pérdida o daño del coche en el periodo en que el seguro no es válido.
- Pérdida o daño debido al desgaste normal.
- Pérdida o daños en el coche, cuando lo conduce una persona que no tiene un permiso de conducir válido.
- Pérdidas o daños causados por las acciones del conductor en estado de embriaguez i.e., Consumo de alcohol o drogas.
- Pérdida o daño al motor como resultado de una fuga de aceite.
- Pérdida o daño del vehículo como resultado del abuso de las directrices del fabricante de automóviles.
Cómo reclamar el seguro del coche?
Invertir en un seguro no sirve de nada si no se sabe hacer uso de él cuando surge la situación. Siga estos pasos cuando quiera reclamar su seguro. Todas las compañías de seguros han establecido un plazo en el que tienes que hacer tus reclamaciones. Los seguros pueden reclamarse en dos casos
- Reclamación a terceros: En caso de que se produzca un accidente o se cause una lesión a una tercera persona, se puede reclamar el seguro para el tercero.
- Reclamación de daños propios: El seguro puede ser reclamado por sus propios daños en caso de cualquier accidente. En ambos casos, es muy importante anotar los datos como la matrícula, la marca y el modelo del otro vehículo implicado en el accidente.
A continuación se detalla el proceso de reclamación en caso de accidente para ambos casos.
- Informa a tu compañía de seguros lo antes posible después de que se produzca el accidente.
- Todas las compañías de seguros tendrán sus propios talleres registrados. Lleva tu coche para que lo revisen y estimen la reparación.
- Para presentar una reclamación, las compañías de seguros le pedirán una serie de documentos. Asegúrese de que tiene todo esto en la mano.
Documentos necesarios para presentar una reclamación
Los siguientes documentos serán necesarios para presentar una reclamación al seguro:
- Formulario de reclamación completamente rellenado
- La FIR original, si procede
- copia de la póliza de seguro
- Una copia del permiso de conducir del propietario
- Una copia del documento RC del vehículo
- Estimación del coste de las reparaciones
- Facturas médicas relacionadas en caso de lesiones.
Seguro de coche y bonificación por no siniestralidad
La compra de coches usados se está convirtiendo en una norma en el país. Hay que tener en cuenta que el proceso de compra de coches usados no sólo implica la selección de la marca y el modelo adecuados; también incluye un paso muy importante: la transferencia del seguro del coche al nuevo propietario.
Al comprar un coche usado, el primer paso sería la transferencia del permiso de circulación (RC). Lo ideal es que el seguro del coche también se transfiera en el momento de la transferencia del RC. El propietario del coche debe elevar una solicitud a su compañía de seguros para la transferencia del seguro. Una vez que el nuevo propietario haya comprado el coche, la póliza del anterior propietario no será válida.
Según las directrices de la IRDAI, el nombre y la dirección de los documentos de seguro de un coche y el RC deben coincidir. Así, en caso de emergencia, el nuevo propietario del coche puede recuperar los gastos incurridos sin demasiadas molestias. Sin embargo, el NCB se asigna al conductor y no se etiqueta al coche. Así, cuando se produce la venta del coche, la OCN del seguro se queda con el anterior propietario. Esta OCN puede añadirse al seguro de un coche nuevo más adelante. El NCB puede ser retenido mediante la obtención de una carta de retención NCB emitida por su compañía de seguros. La OCN puede conservarse durante un máximo de 3 años, después de lo cual queda anulada.
Documentos necesarios para la retención del NCB
- Solicitud de cancelación de la póliza
- Copia original de la póliza y del certificado de seguro (Formulario 51)
- Notificación de transferencia de propiedad (formulario 29), si procede
- Solicitud de intimación y transferencia de la propiedad del coche (formulario 30), si procede
- Copia del libro de RC con el nombre del nuevo propietario’, si procede
- Prueba de que el coche fue entregado al nuevo propietario, si procede
Preguntas frecuentes
Qué es el IDV?
El IDV es la cantidad máxima que la aseguradora puede pagarte en caso de que tu vehículo sufra daños o sea robado. Se calcula como:
[Precio de catálogo del fabricante – Desprivatización] + [Accesorios no incluidos en el precio de catálogo – Desprivatización]
Qué es la OCN?
La bonificación por siniestro (NCB) es la reclamación que se hace en caso de no haber hecho ninguna reclamación al seguro durante el periodo de seguro.
Qué es un antirrobo? Cómo afecta a mi prima?
Un antirrobo es un dispositivo que le ayudará contra el robo de sus vehículos. Los dispositivos antirrobo más populares son los bloqueos de neumáticos, los bloqueos del volante y los interruptores de apagado. Cuando lo mencionas a tu compañía de seguros, te reducen la prima porque creen que eres un conductor más responsable.
¿Se aplica el impuesto sobre servicios a las primas??
Sí. Las tasas de servicio se aplican a los pagos de las primas y se ajustan a las directrices establecidas por la IRDA.
¿Qué es la cobertura de amortización cero??
La cobertura de depreciación cero, que suele ofrecerse como complemento, ofrece una liquidación completa de su siniestro sin la habitual deducción por depreciación. La deducción por depreciación es un factor común en los seguros de coche normales.
Qué es el seguro de coche sin franquicia?
Si tu coche está asegurado con esta póliza, puedes repararlo en cualquiera de los talleres registrados en la red de la aseguradora. La liquidación de todos los gastos correrá a cargo de la compañía de seguros. Es posible que tenga que pagar alguna cantidad por el factor de depreciación.
¿Qué debo hacer si pierdo mi póliza de seguro??
Obtener un duplicado de la póliza de seguro es muy fácil hoy en día. Puede dirigirse a la compañía de seguros para conocerlas. Si ha comprado su póliza de seguro por Internet, puede descargar su póliza de seguro del correo que le ha enviado su compañía de seguros.
Por qué las primas de los seguros de coche difieren de una compañía a otra?
Las tarifas de las primas de los seguros de coche difieren de una compañía a otra en función de sus propios acuerdos internos. La compañía calcula su prima en función de estos factores-
- El riesgo que supone para la aseguradora,
- los costes operativos de la aseguradora,
- el dinero estimado que la aseguradora puede pagar como liquidación a lo largo del año.
Me he mudado a un nuevo lugar. ¿Es necesario actualizar mi dirección de registro en mi seguro de coche? ¿Cómo lo hago??
Es necesario actualizar su cambio de dirección en RTO, así como informar a su aseguradora de automóviles. Puedes ponerte en contacto con tu proveedor de seguros a través de su número gratuito, por correo electrónico o en persona. También puede hacerlo en línea. Sólo tienes que ir a la página web oficial e introducir los datos en las columnas requeridas.
Por qué suben las primas de los seguros de coche cada año?
Los costes del seguro de coche suben cada año en función de los costes de la compañía en la distribución de la póliza, la pérdida de la inversión, el precio del combustible, etc. La prima del seguro puede subir en función de la antigüedad y el valor del coche, del historial de conducción y de los siniestros realizados.
¿Cuál es la validez del certificado PUC para los coches nuevos en la India??
Para los coches viejos, i.e., los que se compraron el 31 de marzo de 2010 o antes, el Certificado de Contaminación Bajo Control (PUC) debe renovarse trimestralmente. La validez del certificado PUC para los coches nuevos es de 1 año. Los vehículos que se compraron a partir del 1 de abril de 2010 se consideran coches nuevos según esta clasificación.
Cuántos siniestros se pueden hacer en un año?
Puedes hacer varios siniestros al año, pero la aseguradora puede poner un límite a los siniestros adicionales ( NCB protect, depreciación cero, etc ).
Directrices de la IRDA para el seguro de automóviles
La cobertura de cualquier póliza de seguro de automóvil:
- Catástrofes naturales: terremotos, inundaciones, incendios, rayos
- Riesgos causados por el hombre: robo, explosión, disturbios, durante el tránsito
Exclusión en la póliza de seguro de automóvil:
- Personas que conducen sin permiso de conducir o con un permiso no válido
- Conducir bajo los efectos del alcohol o de otros elementos tóxicos
- Si un accidente o daño ha tenido lugar fuera de la cobertura geográfica de la póliza
- Averías mecánicas o eléctricas en el vehículo
- Un escenario en el que el vehículo asegurado ha sido utilizado con fines ilegales
Tiempo de respuesta para las compañías de seguros
| Emisión, tramitación y cancelación de pólizas | 15 días |
| Emisión de copia de la propuesta | 30 días |
| Devolución de fianzas & Solicitudes de no reclamar | 10 días |
| Presentación de informes | 30 días |
| Liquidación/rechazo de siniestros | 30 días |
| Acuse de recibo de una reclamación | 3 días |
| Resolución de una reclamación | 15 días |