SARFAESI ACT, 2002- Aplicabilidad, Objetivos, Proceso, Documentación

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El sector financiero ha sido uno de los principales responsables de los esfuerzos de la India por alcanzar el éxito en el rápido desarrollo de su economía. Dado que nuestro actual marco jurídico relativo a las transacciones comerciales no ha seguido el ritmo de las cambiantes prácticas comerciales y las reformas del sector financiero. Esto garantiza la lentitud en la recuperación de los préstamos morosos y la escalada de los niveles de activos improductivos de los bancos e instituciones financieras.

El Comité Narasimham I y II y el Comité Andhyarujina fueron constituidos por el Gobierno Central con el fin de examinar las reformas del sector bancario han considerado la necesidad de cambios en el sistema legal con respecto a estas áreas.

Entre los otros comités, estos han hecho sugerencias para formar una nueva legislación para la titulización y facultar a los bancos e instituciones financieras para obtener la posesión de los valores y venderlos sin ninguna intervención de la corte aquí.

Aplicabilidad de la Ley SARFAESI, 2002

La enmienda a esta ley es «una ley para regular la titulización y la reconstrucción de activos financieros y la ejecución de las garantías reales y para establecer una base de datos central de las garantías reales creadas sobre los derechos de propiedad, y para los asuntos relacionados con ella o incidentales a ella.»La Ley se ocupa de lo siguiente:

  • Registro y regulación de las empresas de reconstrucción de activos (ARC) por parte del Banco de la Reserva de la India.
  • Facilitar la titulización de los activos financieros de los bancos e instituciones financieras con o sin el beneficio de los valores subyacentes.
  • Promoción de la transferibilidad sin fisuras de los activos financieros por parte de la ARC para adquirir activos financieros de bancos e instituciones financieras a través de la emisión de obligaciones o bonos o cualquier otro valor como una obligación.
  • Encargar a las Sociedades de Reconstrucción de Activos la captación de fondos mediante la emisión de recibos de valores a compradores cualificados.
  • Facilitar la reconstrucción de los activos financieros que se adquieren en el ejercicio de los poderes de ejecución de garantías o el cambio de gestión u otros poderes que se proponen conferir a los bancos e instituciones financieras.
  • Presentación de cualquier empresa de titulización o de reconstrucción de activos registrada en el Banco de la Reserva de la India como institución financiera pública.
  • Definición de la «garantía real» como cualquier tipo de garantía, incluida la hipoteca y el cambio sobre bienes inmuebles, otorgada para el debido reembolso de cualquier ayuda financiera concedida por cualquier banco o institución financiera.
  • Clasificación de la cuenta del prestatario como un activo improductivo de acuerdo con las instrucciones dadas o bajo las directrices emitidas por el Banco de la Reserva de la India de vez en cuando.
  • Los funcionarios autorizados ejercerán los derechos de un acreedor garantizado en este nombre de acuerdo con las normas establecidas por el Gobierno Central.
  • Un recurso contra la acción de cualquier banco o institución financiera ante el Tribunal de Recuperación de Deudas correspondiente y un segundo recurso ante el Tribunal de Recuperación de Deudas de Apelación.
  • El Gobierno Central puede establecer o hacer que se establezca un Registro Central con el fin de registrar las transacciones relacionadas con la titulización, la reconstrucción de activos y la creación de la garantía real.
  • Aplicación de la legislación propuesta inicialmente a los bancos e instituciones financieras y habilitación del Gobierno Central para ampliar la aplicación de la legislación propuesta a las empresas financieras no bancarias y otras entidades.
  • La legislación propuesta no se aplica a las garantías reales sobre tierras agrícolas, a los préstamos inferiores a una rupia y a los casos en los que el prestatario devuelve el ochenta por ciento de los préstamos

Función de la Ley SARFAESI, 2002

Objetivos de la Ley SARFAESI, 2002

  • Recuperación eficaz o rápida de los activos improductivos (NPA) de los bancos y las IF.
  • Permite a los bancos e instituciones financieras subastar propiedades (por ejemplo, comerciales/residenciales) cuando el prestatario no devuelve sus préstamos.

Documentos necesarios

El formulario electrónico CHG-1 o el formulario electrónico CHG-9 debe presentarse para la solicitud de un. Registro de la creación b. Modificación de la carga (distinta de las relacionadas con las obligaciones), incluidos los detalles de la modificación de la carga por parte de la Sociedad de Reconstrucción de Activos en términos de la Ley de Titularización y Reconstrucción de Activos Financieros y de Ejecución de los Intereses de los Valores, 2002 [SARFAESI] Los documentos en este contexto son los siguientes:

  • Particularidades de la carga
  • Certificado de registro
  • Un instrumento creado para la carga
  • Copia del instrumento – que crea o modifica la carga
  • Escritura de Hipoteca
  • Carta de Sanción

En el caso de cualquier formulario electrónico que deba ser firmado digitalmente, se requiere cualquiera de los siguientes elementos

  • DSC del titular de la carga
  • Número de identificación del director [DIN] del director
  • Número de cuenta permanente [PAN] del gerente, CEO, CFO
  • Número de afiliación del secretario de la empresa

Formación de la Ley SARFAESI, 2002

La Ley de Titularización y Reconstrucción de Activos Financieros y de Ejecución de Intereses de Seguridad, 2002 (SARFAESI) se distribuyó:

  • Para regular la titulización y la reconstrucción de activos financieros.
  • Ejecución de la garantía real por.
  • Cuestiones relacionadas o incidentales a la misma.

Se extiende a toda la India. Modificación de la Ley (SARFAESI) de 2002 mediante la aplicación de la Ley de garantías reales y recuperación de deudas y disposiciones diversas (modificación) de 2016. La Ley de Ejecución de la Garantía y Recuperación de Deudas e Información Provisional Miscelánea en la Gaceta Oficial, s (Enmienda), 2016 fue publicada Es una ley que además modifica cuatro leyes:

  • Ley de Titularización y Reconstrucción de Activos Financieros y de Ejecución de Intereses de Seguridad, 2002 (SARFAESI).
  • Ley de Recuperación de Deudas con Bancos e Instituciones Financieras, 1993 (RDDBFI).
  • Ley de sellos de la India, 1899.
  • Ley de Depositarios, 1996, y para asuntos relacionados con ella o incidentales a ella.

Preguntas frecuentes

Qué activos están cubiertos por la Ley SARFAESI?

Cualquier activo, i.e. mueble o inmueble, dado como garantía por medio de la hipoteca, la hipoteca, o la creación de un interés de seguridad en cualquier otra forma, excepto los excluidos en virtud de la Sección 31 de la Ley están cubiertos por la Ley SARFAESI.

¿Es la Ley SARFAESI aplicable a las NBFC (empresas financieras no bancarias)??

El Ministerio de Finanzas, a través de su notificación de fecha 24 de febrero de 2020, notificó que las NBFC con un tamaño de activos de Rs.Las NBFC que están cubiertas por la Ley SARFAESI son elegibles para ejecutar los intereses de garantía sobre las deudas que ascienden al menos a 100 crores de rupias.50 lacs.

Qué préstamos no están cubiertos por la Ley SARFAESI?

Las disposiciones de esta ley se aplican a los préstamos pendientes por encima de Rs.1 lakh, que se clasifican como NPA. La Ley SARFAESI no es aplicable para:

  • Las cuentas de préstamos NPA que ascienden a menos del 20% del principal y los intereses.
  • Dinero o garantía emitida en virtud de la Ley de Contratos de la India o la Ley de Venta de Bienes, 1930.
  • Cualquier derecho del vendedor impagado en virtud del artículo 47 de la Ley de Venta de Mercancías de 1930.
  • Cualquier contrato de alquiler con opción a compra, venta, arrendamiento o cualquier otro contrato en el que no se haya creado una garantía real.
  • Cualquier propiedad que no sea susceptible de ser embargada o vendida en virtud del artículo 60 del Código de Procedimiento Civil de 1908.
¿Cuáles son los modos de recuperación en virtud de la Ley SARFAESI??

La Ley prevé tres métodos de recuperación de los NPA, que incluyen:

  • Titulización
  • Reconstrucción de activos
  • Ejecución de la garantía sin la interrupción del tribunal
¿Los bancos cooperativos están incluidos en la Ley SARFAESI??

Sí. El Tribunal Supremo sostuvo que los bancos cooperativos establecidos en virtud de la legislación estatal o las sociedades a nivel multiestatal entran en el ámbito de la Ley SARFAESI, 2002.

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