Como todas las demás opciones de inversión, los fondos de inversión también conllevan un cierto grado de riesgo. Sopesar los riesgos antes de invertir es esencial, y un riskómetro de fondos de inversión puede ayudarle a ello. En este artículo hemos tratado lo siguiente:
Entender el riskómetro
Las decisiones de inversión suelen basarse en el apetito de riesgo del inversor. Una persona de veintipocos años podría tener un enfoque agresivo hacia la inversión en renta variable, mientras que una persona jubilada probablemente prefiera inversiones de renta fija con aversión al riesgo. Para ayudar a los inversores a ser conscientes de los riesgos asociados a las inversiones en fondos de inversión, la SEBI ha establecido la obligación de que todas las casas de fondos muestren un riskometer que represente los cinco niveles de riesgo a partir del 1 de julio de 2015.
Según las normas, «los códigos de colores deberán figurar en la primera página de los formularios de solicitud junto al nombre del plan».’ Estos códigos de colores serán representativos del riesgo financiero asociado al plan. Según la circular de la SEBI, «la representación del riesgo mediante códigos de colores se sustituirá por un medidor pictórico denominado «riskometer», que representará adecuadamente el nivel de riesgo de cualquier plan específico».
Leer el riskómetro
La Asociación de Fondos de Inversión de la India (AMFI) ha publicado unas directrices claras sobre cómo se clasifica un fondo en los diferentes niveles de riesgo.
Como se muestra en la figura, el riskómetro tiene cinco niveles de riesgo. Su aspecto es similar al del velocímetro de un coche e indica el nivel de riesgo del plan. Los cinco niveles de riesgo son «bajo», «moderadamente bajo», «moderado», «moderadamente alto» y «alto». Veamos cada uno de ellos.
La versión anterior del riskómetro tenía tres colores, azul, amarillo y marrón, que representaban los niveles de riesgo bajo, medio y alto, respectivamente. Sin embargo, la AMFI consideró que la representación era inadecuada y decidió renovar el riskometer clasificando el nivel de riesgo en cinco niveles. Esto ayudó a los inversores a tener una mejor idea de los riesgos correctos asociados a un fondo concreto.
Nota: Los colores mostrados en este diagrama no representan los colores reales del riskómetro. La imagen es sólo a efectos de representación.
Nivel de riesgo bajo
Los valores e instrumentos como los planes de vencimiento fijo, los fondos gilt y los fondos de renta suelen entrar en esta clasificación. Se consideran los fondos de inversión más seguros y son adecuados para un inversor que busca una fuente de ingresos segura.
Nivel de riesgo moderadamente bajo
Los bonos a corto y medio plazo suelen entrar en esta categoría. Se consideran inversiones seguras y son adecuados para los inversores que pueden permanecer invertidos durante un periodo de 1 a 3 años.
Nivel de riesgo moderado
Significa que los fondos de esta categoría tienen un riesgo moderado para su capital. Los instrumentos como los fondos de arbitraje, los fondos MIP y los fondos híbridos orientados a la deuda son adecuados para un inversor semiconservador que pretende obtener unos beneficios decentes y, al mismo tiempo, quiere mantener su riesgo limitado. Los fondos de esta etiqueta son adecuados para un horizonte de inversión a medio y largo plazo.
Nivel de riesgo moderadamente alto
Significa que los fondos de esta categoría tienen un riesgo de capital moderadamente alto. Por lo general, se clasifican bajo esta etiqueta los fondos equilibrados orientados a la renta variable, los fondos de renta variable diversificados, los fondos de índices y los ETF de oro. Los productos bajo esta etiqueta son adecuados para los inversores que buscan crear riqueza durante un largo periodo de tiempo. La inversión en renta variable de estos fondos está relacionada con el segmento de gran capitalización.
Nivel de riesgo alto
Esta etiqueta significa que los fondos de esta categoría tienen su principal riesgo. Los fondos sectoriales, los fondos temáticos, los fondos internacionales y los fondos de microcapitalización son algunos ejemplos de fondos bajo esta etiqueta. Los productos bajo esta etiqueta son adecuados para los inversores que buscan crear riqueza durante un largo periodo de tiempo y están bien con el alto riesgo asociado a su apuesta.
Perfil de riesgo de los inversores
Al igual que las etiquetas de riesgo del riskómetro, los inversores también pueden clasificarse en función de su capacidad para asumir riesgos en las inversiones. Vea en qué franja se encuentra usted.
| Etiqueta del riskómetro | Tipo de inversor adecuado | Persona del inversor |
| Bajo | Conservador | La principal prioridad del inversor es la seguridad del capital. Está dispuesto a aceptar una rentabilidad relativamente baja a cambio de un bajo riesgo de capital. |
| Moderadamente bajo | Moderadamente conservador | Un inversor está dispuesto a aceptar un pequeño nivel de riesgo a cambio de una cierta rentabilidad potencial a medio y largo plazo. |
| Moderado | Moderado | Un inversor puede tolerar un nivel de riesgo moderado a cambio de una rentabilidad potencial relativamente mayor a medio y largo plazo. |
| Moderadamente alto | Moderadamente agresivo | El inversor está dispuesto a aceptar un riesgo relativamente más alto para maximizar los beneficios potenciales a medio y largo plazo. |
| Alto | Agresivo | El inversor está dispuesto a aceptar un riesgo importante para maximizar la rentabilidad potencial a largo plazo y es consciente de que puede perder una parte importante del capital. |
Qué debe tener en cuenta un inversor
Dado que el universo de los fondos de inversión es muy amplio, con cientos de fondos, los inversores pueden utilizar el nuevo riskómetro para elegir planes que se ajusten a su apetito de riesgo. Este medidor es especialmente útil para los inversores que son nuevos en el mundo de los fondos de inversión y suelen depender de los consejos de sus asesores financieros.
Sin embargo, es esencial tener en cuenta que, aunque el medidor de riesgo puede dar una idea general del nivel de riesgo, hay muchos factores que deben tenerse en cuenta al seleccionar un fondo y el medidor de riesgo no debe ser el único indicador.
Por lo tanto, es importante hacer los deberes y tomar la decisión de invertir con criterio. Se confunde? No se preocupe, ya hemos investigado por usted. Con ClearTax, puede invertir en los fondos de inversión más rentables seleccionados por expertos.