Introducción
Los activos de riesgo objetivo son una clase de activos que no están cubiertos por un tratado de reaseguro o una póliza de seguro debido a un riesgo particular que poseen. Se necesita un tratado de reaseguro o una póliza de seguro diferente para incluir el activo de riesgo objetivo.
Desglosando el riesgo del objetivo
Cuando un asegurador suscribe una póliza de seguro, acepta indemnizar al asegurado por los daños y pérdidas que se produzcan debido a determinados riesgos y amenazas. El asegurado pagará una prima por el riesgo que va a asumir a cambio de que la aseguradora le cubra el mismo.
La compañía de seguros determinará el precio de la prima en función de la experiencia de los siniestros anteriores y de la estimación de la gravedad y frecuencia probables de los siniestros que puedan producirse en el futuro.
La compañía de seguros puede llegar a la conclusión de que determinados activos presentan un riesgo mayor que otros y puede dejarlos fuera de la cobertura de las pólizas de seguro. Estos activos se denominan riesgo objetivo porque el asegurador los habrá determinado especialmente para la exclusión.
Ejemplos
El lenguaje excluyente en el ámbito de los seguros creará una categoría prohibida de bienes que necesitan una cobertura de reaseguro o seguro diferente. El tipo de activos que entran en la categoría de riesgo objetivo son generalmente costosos de sustituir o activos que son muy propensos a crear reclamaciones de responsabilidad considerablemente altas.
Por ejemplo, una póliza de seguro para el propietario de una vivienda puede dejar fuera los diseños interiores, ya que el valor de los artículos utilizados es relativamente muy alto y es más probable que se vea afectado. El coste total de estos elementos puede superar el precio de otros elementos de la casa juntos. Una corporación municipal que comience con un tratado de reaseguro de bienes puede llegar a ver que los pasos elevados y los puentes están excluidos, ya que el coste de sustitución de los mismos es muy elevado.