Las empresas de microfinanzas, como su nombre indica, son instituciones financieras que proporcionan financiación a los grupos de bajos ingresos, donde la necesidad de financiación es menor en comparación con otros sectores de la sociedad. Estos sectores generalmente no tienen acceso a las instituciones financieras tradicionales como los bancos y otras instituciones financieras.
Necesidad de las empresas de microfinanzas
En la India, hay muchas instituciones como los bancos que conceden préstamos para financiar las empresas. Entonces, ¿por qué necesitamos las empresas de microfinanzas? La necesidad surge por servir a los siguientes propósitos:
- Proporciona asistencia financiera a las empresas que no pueden colocar garantías
- Fomenta el espíritu empresarial de las mujeres
- Proporciona a las nuevas empresas un apoyo muy necesario
- Ofrece asistencia incluso para cantidades nominales que generalmente se financian como préstamos en mano
- Formaliza el proceso de préstamo y, por lo tanto, aporta disciplina en los préstamos de los grupos de bajos ingresos. Esto evita el exceso de préstamos y reduce las complicaciones derivadas de las altas deudas futuras.
Formación de empresas de microfinanzas
En el mejor de los casos, sólo una empresa financiera no bancaria (NBFC) está autorizada por el Banco de la Reserva de la India para llevar a cabo negocios financieros. Sin embargo, el RBI concede ciertas exenciones a determinadas empresas para realizar actividades financieras hasta un límite determinado.
Por lo tanto, el registro de una empresa de microfinanzas puede ocurrir de las siguientes dos maneras:
- Empresas financieras no bancarias (NBFC) debidamente registradas en el RBI
- Empresas de la Sección 8 (empresas formadas bajo la Sección 8 de la Ley de Sociedades de 2013)
Requisitos previos para el registro de la empresa de microfinanzas
Para registrarse como una empresa de microfinanzas, ya sea a través de una NBFC o una empresa de la Sección 8, se deben cumplir algunos requisitos previos. Los requisitos son los que se detallan a continuación:
| Requisitos previos | NBFC | Empresa de la Sección 8 |
| Aprobación del RBI | Obligatorio | No es necesario |
| Propiedad neta fondos |
Mínimo 5 crores | No hay requisito mínimo |
| Director experiencia |
Un director debe tener Experiencia de más de 10 años en finanzas servicios |
No hay experiencia previa requerido |
| Límite de préstamos | Máximo del 10% del activo total | Préstamo sin garantía de 50.000 rupias a la pequeña empresaPréstamo de hasta 1 rupia.25 lakh a la residencia de la vivienda |
| Complejidad de la empresa de microfinanzas Registro |
Hay que realizar todos los procesos de constitución de una empresa. | Relativamente simple como es registrarse como empresa sin ánimo de lucro organización |
| Cumplimiento de las normas | Tiene que cumplir todos los requisitos de una NBFC. | Adherirse al cumplimiento del RBI, pero son menos estrictos en comparación con las NBFC |
| Número de socios | Para una sociedad anónima un mínimo de 2 Para una sociedad anónima un mínimo de 7 | Mínimo de 2 miembros |
| Estado de la organización | Organización de beneficios | Organización sin ánimo de lucro |
Registro de la empresa de microfinanzas como NBFC
Dadas las diferencias en los dos modelos para formar una empresa de microfinanzas, el proceso de registro también varía considerablemente. Los siguientes son los pasos para el registro de una empresa de microfinanzas a través de una NBFC:
- Registrar una empresa: Para registrarse como una empresa de microfinanzas NBFC, el primer paso es formar una empresa privada o pública. Para formar una empresa privada, se requieren al menos 2 miembros y un capital de 1 lakh. Para constituir una empresa pública, se requieren al menos 7 miembros.
- Reunir capital: El siguiente paso es reunir los fondos netos propios requeridos de 5 millones de rupias. Para la región del noreste el requisito es de 2 millones de rupias.
- Depositar el capital: Una vez reunido el capital, el siguiente paso es depositarlo en un banco como depósito a plazo fijo y obtener un certificado de «no gravamen» para el mismo.
- Solicitar la licencia: Por último, la NBFC debe rellenar una solicitud en línea para la licencia y presentarla junto con todos los documentos certificados. Una copia impresa de la solicitud y la licencia también debe ser presentada en la oficina regional del Banco de la Reserva de la India. Los documentos que deben estar disponibles en la NBFC en el momento de la presentación son
- Memorándum de Asociación y Artículos de Asociación
- Certificado de constitución de la empresa
- Copia de la resolución del consejo de administración
- Copia del informe del auditor de la recepción del depósito fijo
- Certificado bancario de no gravamen en el que conste el fondo neto de propiedad
- Informe bancario sobre la empresa
- Informe de crédito reciente de los directores
- Certificado de patrimonio neto de los directores
- Prueba de educación/calificación profesional del director
- KYC y prueba de ingresos del director
- Acreditar experiencia laboral en el sector financiero
- Plan de estructura de la organización
Registro de la empresa de microfinanzas como empresa de la sección 8
La otra opción es registrar una empresa como una empresa de la Sección 8. El procedimiento a seguir para la misma es el siguiente:
- Solicitar el Certificado de Firma Digital (DSC) y el Número de Identificación del Director (DIN): Para formar una empresa, el primer proceso es solicitar una DSC y un DIN. El DSC es esencial para autorizar los formularios electrónicos.
- Solicitar la aprobación del nombre: El siguiente paso es solicitar la aprobación del nombre en el formulario INC-1. El nombre debe sugerir que está registrada como una empresa de la Sección 8. Debe tener las palabras sanstha, fundación o microcrédito.
- Presentar la Escritura de Constitución (MOA) y los Estatutos (AOA): Después de la aprobación del nombre, la empresa debe redactar el MOA y AOA y presentarlo junto con los documentos necesarios.
- Presentar todos los documentos pertinentes: El último paso es presentar todos los documentos pertinentes junto con el certificado de constitución, y el formulario INC -12 para obtener una licencia. Los principales documentos básicos requeridos para registrar una empresa bajo ambos modelos son:
- Copia de la tarjeta PAN de todos los directores/promotores
- Documentos para la prueba de identidad
- Documentos para la prueba de domicilio
- Fotografía de todos los directores/promotores
- Prueba de propiedad de la sede social o contrato de alquiler de la misma
- NOC del propietario
- El derecho de timbre aplicable según lo dispuesto por el Estado
- Cualquier otro documento que se requiera
Como es evidente, registrar una empresa de microfinanzas como empresa de la Sección 8 es relativamente más fácil; sin embargo, la capacidad de préstamo también es limitada. Por lo tanto, una institución debe tener en cuenta todos los hechos y tomar una decisión acertada.
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