El reembolso de fondos de inversión es una forma de salir con elegancia. Si desea salir del fondo de inversión, puede reembolsar las participaciones que posee. En este artículo hemos tratado lo siguiente:
Reembolso de fondos de inversión
El reembolso del fondo de inversión es la forma en que los inversores venden sus participaciones en el fondo. Sin embargo, si hay una carga de salida, los inversores la pagan necesariamente al reembolsar sus participaciones. Cuando los inversores rescatan sus participaciones, obtienen plusvalías imponibles. La tributación de las plusvalías depende del tipo de fondo y del periodo de tenencia. En este caso, los inversores deben tener en cuenta obligatoriamente todos los gastos en los que incurrirán al reembolsar sus participaciones.
Cuándo salir y reembolsar un fondo
El momento adecuado para vender o reembolsar fondos de inversión depende de los objetivos financieros de los inversores. Uno puede invertir en un fondo de inversión durante diez o quince años para comprar una casa o financiar la boda de su hijo. En algunos casos, también podría tratarse de un objetivo a corto plazo, como la compra de un coche o un electrodoméstico. Una vez que el inversor se acerca a la consecución de su objetivo financiero, debe considerar necesariamente el reembolso de sus participaciones en el fondo, independientemente de la situación del mercado.
Cómo rescatar fondos de inversión
Una vez que el motivo del reembolso sea evidente y esté finalizado, podrá reembolsar sus participaciones del fondo de inversión a través de cualquiera de los siguientes métodos.
Directamente a través de la CAMS
Si ha invertido en un fondo de inversión directamente en la sociedad de gestión de activos (SGA), puede reembolsarlo a través de su portal en línea. Puede elegir vender algunas unidades o todas, según sus necesidades. También se pueden reembolsar las participaciones fuera de línea visitando la oficina de la sociedad anónima. Una vez procesada su solicitud, recibirá el importe del reembolso a través de NEFT o mediante un cheque enviado a la dirección registrada. Normalmente, la modalidad online es mucho más rápida, en la que el importe se acredita en uno o dos días.
A través de una cuenta comercial o Demat
Si ha comprado los fondos de inversión a través de una cuenta Demat o una cuenta comercial, tendrá que reembolsar sus participaciones a través de la misma cuenta. Una vez completado el proceso, se realizará un pago electrónico (NEFT o IMPS) contra la solicitud de reembolso. El importe se abonará en la misma cuenta bancaria registrada con la cuenta Demat.
Fuera de línea a través de un agente o distribuidor
Los servicios centrales como CAMS y Karvy también ofrecen la posibilidad de reembolsar fondos de inversión comprados a varias sociedades anónimas. Descargue un formulario de reembolso y preséntelo debidamente cumplimentado y firmado en la oficina de la CAMS más cercana.
¿Por qué los inversores rescatan el fondo de inversión?
Un inversor puede tener numerosas razones para invertir o vender participaciones del fondo. Se aconseja tener en cuenta los siguientes aspectos antes de reembolsar impulsivamente.
Si la sociedad anónima no puede cumplir lo prometido
Los particulares invierten en aquellos fondos cuyo objetivo coincide con el suyo. Así pues, este objetivo desempeña un papel fundamental a la hora de decidir qué fondos desea incluir en su cartera de inversiones. Sin embargo, un inversor activo que siga el mercado podría vender o reembolsar unidades, si las perspectivas a largo plazo parecen negativas. Sin embargo, según un informe de CRISIL, las posibilidades de que un fondo proporcione excelentes rendimientos aumentan cuando se invierte con un horizonte a largo plazo.
Cuando los mercados van bien
No hay que vender sólo porque los mercados hayan tocado nuevos máximos. No hay que vender sólo porque la evolución reciente del mercado haya hecho bajar el valor liquidativo de los fondos de inversión. Los planificadores financieros creen que no es posible cronometrar los mercados para ningún inversor. Por lo tanto, rescatar inmediatamente después de un nuevo máximo del mercado podría no ser una buena idea.
El plan no va bien desde hace tiempo
Si su plan parece tener un rendimiento inferior desde hace un tiempo, debería analizar las razones de su bajo rendimiento. Si la causa ha sido un cambio en los objetivos o un cambio drástico en la combinación de la cartera (que no está en consonancia con sus objetivos), puede considerar el reembolso del fondo. Sin embargo, no se debe reembolsar teniendo en cuenta el rendimiento reciente de un fondo. Los inversores deberían considerar permanecer invertidos el mayor tiempo posible para cosechar el máximo rendimiento de su inversión.
Crisis financiera inesperada
Es aconsejable tener una parte de la cartera invertida en fondos de inversión abiertos para evitar cualquier imprevisto. Esto asegura la liquidez. Hay que evitar vender los fondos que se han creado para cumplir un objetivo concreto. Además, tenga en cuenta las implicaciones fiscales y las cargas de salida que se aplican al reembolsar sus participaciones en fondos de inversión. Hay que invertir con un horizonte de inversión más largo para obtener los máximos beneficios de los fondos flexibles. El objetivo subyacente de la inversión debe ser siempre la creación de riqueza, la protección del capital y la revalorización. No deje que otros factores guíen las decisiones de reembolso. En resumen, se debe invertir con un horizonte de inversión más largo para obtener los máximos beneficios de los fondos flexibles. Por lo tanto, el objetivo subyacente de la inversión debe ser siempre la creación de riqueza, la protección del capital y la revalorización. No deje que ningún otro factor guíe las decisiones de reembolso. En resumen, hay que invertir con un horizonte de inversión más largo para obtener los máximos beneficios de los fondos flexibles. Por lo tanto, el objetivo subyacente de la inversión debe ser siempre la creación de riqueza, la protección del capital y la revalorización. No deje que ningún otro factor guíe las decisiones de reembolso.
Cómo reembolsar en la aplicación Black by ClearTax?
Siguiendo los pasos que se mencionan a continuación, se pueden rescatar las participaciones del fondo en la aplicación Black by ClearTax:
i) Visite la sección del cuadro de mandos iniciando sesión en su cuenta de inversión en la aplicación Black by ClearTax.
ii) Elija el fondo cuyas participaciones desea reembolsar.
iii) Si desea reembolsar en función del importe, seleccione «valor de reembolso». Si no, seleccione el número de participaciones que desea reembolsar.
iv) Aparecerá una ventana emergente pidiéndole que confirme el reembolso, seleccione la opción adecuada.
v) Una vez que confirme, enviaremos su solicitud a la respectiva AMC.
vi) La AMC procesará su solicitud y acreditará la cantidad a su banco dentro de las horas de funcionamiento estándar (dependiendo del esquema)
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