RBI – Banco de la Reserva de la India – Estructura de la organización, funciones & Políticas

El Banco de la Reserva de la India (RBI) es el banco central de la India, también conocido como el banco del banquero.

El RBI controla la política monetaria y otras políticas bancarias del gobierno indio. El Banco de la Reserva de la India (RBI) se creó el 1 de abril de 1935, de acuerdo con la Ley del Banco de la Reserva de la India de 1934. El Banco de la Reserva está situado permanentemente en Mumbai desde 1937.

Creación del Banco de la Reserva de la India

El Banco de la Reserva es totalmente propiedad del Gobierno de la India y está gestionado por él.

El preámbulo del Banco de la Reserva de la India describe las funciones básicas del Banco de la Reserva como:

  • Regulación de la emisión de billetes
  • Garantizar la estabilidad monetaria en la India
  • Modernizar el marco de la política monetaria para hacer frente a los retos económicos

Las operaciones del Banco de la Reserva se rigen por un
consejo de administración central, el RBI funciona en general con un
Consejo de administración central de 21 miembros nombrado por el Gobierno de
India de acuerdo con la Ley del Banco de la Reserva de la India.

El consejo de administración del Banco Central está formado por:

  • Directores oficiales – El gobernador que es nombrado/nombrado por un periodo de cuatro años junto con cuatro subgobernadores
  • Directores no oficiales – Diez directores de diversos ámbitos y dos funcionarios del gobierno

Estructura de la organización

Objetivos

Los objetivos principales del RBI son supervisar y llevar a cabo iniciativas para el sector financiero compuesto por bancos comerciales, instituciones financieras y empresas financieras no bancarias (NBFC).

Algunas iniciativas clave son:

  • Reestructuración de las inspecciones bancarias
  • Fortalecer el papel de los auditores legales en el sistema bancario

El Banco de la Reserva de la India entra en el ámbito de las siguientes leyes:

  • Ley del Banco de la Reserva de la India, 1934
  • Ley de la deuda pública, 1944
  • Reglamento de valores del gobierno, 2007
  • Ley de Regulación Bancaria, 1949
  • Ley de gestión de divisas, 1999
  • Ley de Titularización y Reconstrucción de Activos Financieros y Ejecución de Garantías Reales, 2002
  • Ley de Empresas de Información Crediticia (Reglamento), 2005
  • Ley de Sistemas de Pago y Liquidación, 2007

Principales funciones del RBI

Autoridad monetaria

  • Formular y aplicar la política monetaria nacional.
  • Mantener la estabilidad de los precios en todos los sectores sin perder de vista el objetivo del crecimiento.

Regulación y supervisión

  • Establecer parámetros para los bancos y las operaciones financieras dentro de los cuales funcionan los sistemas bancarios y financieros.
  • Proteger los intereses de los inversores y ofrecer una banca económica y rentable al público.

Gestión de las divisas

  • Supervisa la Ley de Gestión de Divisas de 1999.
  • Facilitar el comercio exterior y el desarrollo del mercado de divisas en India.

Emisor de moneda

  • Emite, cambia o destruye moneda y no es apta para la circulación.
  • Proporciona al público adecuadamente billetes y monedas de buena calidad.

Función de desarrollo

  • Promueve y realiza funciones de promoción para apoyar los objetivos bancarios y financieros nacionales.

Funciones relacionadas

  • Proporciona soluciones bancarias al gobierno central y a los gobiernos estatales y también actúa como su banquero.
  • Jefe de banca de todos los bancos: mantiene las cuentas bancarias de todos los bancos programados.

Publicaciones anuales del RBI

Informe anual – El informe anual es un informe reglamentario del Banco de la Reserva de la India que se publica cada año. Este informe consiste en la valoración y el progreso de la economía india. Visión general de la economía, el funcionamiento del Banco de Reserva durante ese año y la visión y el programa previstos por el RBI para el año siguiente, junto con las cuentas anuales del Banco de Reserva

Informe sobre la tendencia y el progreso de la banca en India – Este documento es una evaluación de las políticas y el progreso del sector financiero para el año anterior.

Conferencias – El Banco de la Reserva de la India ha constituido tres conferencias anuales. Dos de estas conferencias son impartidas por antiguos gobernadores del Banco de Reserva y una por un economista de renombre.

Informe sobre moneda y finanzas – Este informe está documentado y presentado por el personal del Banco de la Reserva de la India y se centra en un tema particular y presenta un análisis económico detallado de las cuestiones relacionadas con el tema.

Manual de estadísticas sobre la economía india – Este informe es una importante iniciativa del Banco de Reserva para mejorar la distribución de datos. Es un almacén de recursos de información estadística importante.

Finanzas del Estado: Un estudio de los presupuestos – El informe es una fuente esencial de datos financieros segregados por estados y proporciona una conceptualización analítica basada en datos sobre la posición fiscal de los gobiernos estatales en toda India. Estos datos se utilizan para analizar cuestiones específicas de relevancia.

Cuadros estadísticos relativos a los bancos en la India Esta publicación anual contiene datos cronológicos holísticos con respecto a los bancos comerciales programados (SCB) de la India. El informe también cubre la información de los balances y los indicadores de rendimiento para cada SCB en la India. La revista también incluye fuentes de datos segregadas sobre algunos factores esenciales relacionados con la información a nivel de banco, grupo de bancos y estado.

Información estadística básica – Se trata de otra revista anual centrada en los datos, que presenta información compleja sobre el número de oficinas, empleados, depósitos y créditos de los bancos comerciales programados con un nivel de detalle minucioso, como la información por regiones, estados y distritos. Esta información también llega a la población y a las necesidades de crédito de cada banco.

Políticas del RBI

Tipo Repo

El tipo de interés de recompra es el tipo de interés de referencia al que el Banco de la Reserva de la India presta dinero a todos los demás bancos a corto plazo. Cuando el tipo de interés repo aumenta, los préstamos del RBI son más caros y, por lo tanto, los clientes o el público soportan el resultado de los altos tipos de interés.

Tasa de Reposo Inversa (RRR)

Reverse Repo rate es el tipo de préstamo a corto plazo al que el RBI pide prestado dinero a otros bancos. El Banco de la Reserva de la India utiliza este método para reducir la inflación cuando hay un exceso de dinero en el sistema bancario.

Coeficiente de reserva de efectivo (CRR)

El coeficiente de reserva de efectivo es la parte particular del depósito total de cualquier banco que es obligatoria y que debe mantenerse en el Banco de la Reserva de la India en forma de efectivo líquido.

Coeficiente de liquidez obligatorio (SLR)

Dejando de lado el coeficiente de reserva de efectivo, los bancos están obligados a mantener activos líquidos en forma de oro y valores aprobados. Un SLR más alto impide a los bancos conceder más préstamos.

Iniciativas del sistema de pagos

  • El Banco de la Reserva ha tomado muchas medidas para iniciar y actualizar métodos de pago seguros y sostenibles en la India para satisfacer las necesidades del público.
  • Actualmente, los métodos de pago en la India consisten en instrumentos en papel, instrumentos electrónicos y otros instrumentos, como el sistema de prepago (monederos electrónicos), la banca móvil por Internet, las transacciones en cajeros automáticos, los terminales de punto de venta y las transacciones en línea.

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