¿Qué porcentaje de su salario debe invertir en fondos de inversión??
Los fondos de inversión son una de las pocas opciones de inversión en boga hoy en día. Los millennials se decantan por los fondos de inversión, ya que obtienen la tan necesaria flexibilidad de invertir una pequeña cantidad con frecuencia. Después de saber que se puede invertir en pequeñas cantidades, la siguiente pregunta que surge es «¿qué parte de mi sueldo debería invertirse en fondos de inversión??»En este artículo hemos tratado lo siguiente:
Regla 50:30:20
Toda persona con ingresos debe aplicar obligatoriamente la regla del 50:30:20 en su plan financiero. Esto es muy importante, sobre todo para los que son el sostén de la familia. La aplicación de esta regla se asegurará de que su futuro es brillante. La regla 50:30:20 dice que el 50% de los ingresos debe gastarse en necesidades, el 30% en deseos y el 20% restante debe utilizarse para crear un fondo de emergencia.
Las necesidades son aquellas sin las cuales no puedes mantener tu vida diaria. Estos son los comestibles, alquiler de la casa o EMI, servicios públicos, y así sucesivamente. Nunca se puede comprometer las necesidades, y no hay más remedio que gastar en ellas. Los deseos son aquellos que no son absolutamente necesarios, pero los utiliza para mejorar su vida. Algunos ejemplos de estos son la membresía del gimnasio, las vacaciones, las entradas de cine, las suscripciones a sitios de streaming en línea, etc. Es aconsejable para cualquier persona para limitar su gasto en los deseos tanto como sea posible.
El 20% restante de sus ingresos debe ahorrarse para crear un fondo de emergencia que sea al menos tres veces su salario mensual. Una vez hecho esto, se puede empezar a invertir. Por lo tanto, tus inversiones en fondos de inversión deberían ser del 20% de tu salario mensual. Si puede reducir el gasto en deseos, puede utilizarlo para aumentar su inversión en fondos de inversión.
Importancia de invertir en fondos de inversión
Los millennials invierten en fondos de inversión porque ofrecen la flexibilidad que tanto necesitan. Se puede invertir una pequeña cantidad periódicamente. Sin embargo, este no es el único factor que está haciendo que los fondos de inversión sean tan populares hoy en día. Los fondos de inversión son uno de los pocos vehículos de inversión que tienen el potencial de ofrecer rendimientos superiores a la inflación.
La inflación es algo que reduce el valor de tu dinero o inversión con el tiempo. Un producto que cuesta 100 rupias hoy puede costar 175 rupias después de cinco años. Si tu inversión no produce rendimientos superiores a la inflación, la inflación del 8% se comerá la mitad en un periodo de ocho años. La siguiente tabla muestra el impacto de la inflación (8%) en su inversión de 1.00.000 rupias:
| Cantidad original | 1.00.000 rupias |
| Al final del primer año | 92.000 rupias |
| Al final del segundo año | 84.640 rupias |
| Al final del tercer año | 77.869 rupias |
| Al final del cuarto año | 71.639 rupias |
| Al final del quinto año | 65.908 rupias |
| Al final del sexto año | 60.636 rupias |
| Al final del séptimo año | 55.785 rupias |
| Al final del octavo año | Rs 51.322 |
Por lo tanto, para conservar y realizar el valor real de su inversión, es imprescindible que obtenga rendimientos superiores a la inflación. La mejor manera de hacerlo es invirtiendo en fondos de inversión.
Planificación a largo plazo
Los fondos de inversión pueden ser de gran ayuda para planificar su futuro. De hecho, la mejor utilización de los fondos de inversión se produce cuando se permanece invertido durante un periodo prolongado (cinco años o más). El poder de la capitalización, unido a un horizonte de inversión a largo plazo, proporciona a los inversores una excelente rentabilidad a largo plazo. Cuando los mercados son favorables, los fondos de inversión pueden ofrecer rendimientos del orden del 15% al 18%.
Consideremos un ejemplo de dos amigos Ram y Sham. El Sr. Ram comienza a invertir 1.00.000 rupias al año en fondos de inversión a la edad de 25 años. El Sr. Sham comienza a invertir en los mismos fondos de inversión a la edad de 35 años. Consideremos que el plan ofrece un interés anual del 10%. Tanto Ram como Sham deciden rescatar su inversión a la edad de 58 años. La siguiente tabla muestra la diferencia en la suma acumulada por Ram y Sham:
| Edad | El carnero comienza a la edad de 25 años | Sham comienza a la edad de 35 años |
| 25 | 1.10.000 rupias | – |
| 26 | 2.31.000 rupias | – |
| 27 | 3.64.100 rupias | – |
| 35 | 20.38.428 rupias | 1.10.000 rupias |
| 36 | 23.52.271 rupias | 2.31.000 rupias |
| 56 | 2.21.25.154 rupias | 78.54.302 rupias |
| 57 | 2.44.47.670 rupias | 87.49.733 rupias |
| 58 | 2.70.02.437 rupias | 97.34.706 rupias |
Nota: El poder de la capitalización aumenta el corpus acumulado cada año. Las cifras de la tabla anterior no muestran los cálculos completos.
Conclusión
Es crucial aplicar la regla 50:30:20 en su plan financiero. Uno debería invertir al menos el 20% de su salario en fondos de inversión y puede aumentar posteriormente siempre que sea posible. El efecto de la inflación ha hecho imprescindible que los inversores busquen opciones como los fondos de inversión para evitar que su inversión pierda valor con el tiempo.